כאשר סכסוכים כרטיס אשראי להיות "הונאה ידידותית"

זהו חוק קרדינלי של קניות: אם אתה לא אוהב את מה שרכשת, אתה צריך לקבל את הכסף שלך בחזרה.

לעתים קרובות, זה די קל. מדיניות החזרים נדיבה בשפע. "הלקוח תמיד צודק" הוא מנטרה פופולרי.

ואם סוחר אינו מוכן לפתור את הבעיה שלך, יש לך אפשרות אחרת: לבקש את חברת האשראי שלך כדי להפוך את התשלום שלך, המכונה chargeback. הפדרלי אשראי הוגן חיוב חוק נותן לך את הזכות לערער על תשלום בנסיבות מסוימות, ומנפיקים רבים להפוך את התהליך הרבה יותר קל מאשר החוק דורש.

אבל בדיוק כמו שאתה לא צריך להתעלל מדיניות נדיבה לחזור, אתה לא צריך לערער על רכישות כרטיס אשראי ללא סיבה חוקית חוקית. לעתים קרובות המכונה "הונאה ידידותית", חיובים לא חוקיים - כולל טעויות כנים - עלות סוחרים בארה"ב הרבה. סוחרים עם מכירות בחנויות ייחסו 31% מהפסדי ההונאה שלהם בשנה הקודמת להונאה ידידותית, על פי דו"ח של LexisNexis לשנת 2016.

לפני אומר את כרטיס האשראי של החברה, "אני לא משלם על זה," שמור את הסוחר ואת עצמך קצת בעיות: ודא שיש לך סיבה מוצק סלע מחפשת חיובים חוזרים.

מה אתה יכול לערער

אתה יכול לחלוק כרטיס אשראי חיובים עם המנפיק שלך בשלוש סיבות תחת הוגן אשראי חיוב חוק:

• מישהו אחר השתמש בכרטיס שלך ללא רשות. תגיד רמאי מחויב טלוויזיה מסך גדול לכרטיס שלך. תוכל לערער על תשלום זה כרכישה בלתי מורשית.
• אירעה שגיאת חיוב. תגיד את הסוחר האשים אותך על שתי טלוויזיות, אבל קנית רק אחד. אתה יכול גם מחלוקת כי החיוב.
• עשית מאמץ של אמונה טובה כדי לפתור בעיה עם הסוחר. נניח שקנית טלוויזיה וגילית כי המסך היה סדוק. אם הסוחר סירב לתת לך החזר, בדרך כלל היית יכול לערער על רכישה זו בהצלחה, אם הרכישה עומדת בדרישות מסוימות על פי החוק.

הגשת מחלוקת פשוטה. לעתים קרובות, אתה רק צריך ללחוץ על כפתור "מחלוקת" על הפורטל המקוון של המנפיק שלך או App לענות על כמה שאלות. הרכישה מזוכה בחזרה אליך מיד. אבל "פשוט", כמובן, לא אומר "חסר חשיבות".

מה אתה לא צריך לערער

עבור סוחרים, הפסדים בגין חיובים לגיטימיים הם עלות לעשיית עסקים, אומרת מוניקה איטון-קארדון, מנהלת התפעול הראשי של Chargebacks911, חברה שעובדת עם סוחרים כדי להגביל את החיובים. אבל היא רואה הונאה ידידותית כמו "למעשה סייבר סחיבה".

"רוב הצרכנים הם כנים, והם רוצים לעשות את הדבר הנכון", אומר איטון-קרדון. "אם הם יודעים מה קורה עם החזר תשלום, והם באמת רואים איך [גניבה לא חוקית] גונב כסף מהסוחר, הם לא יעשו זאת".

בנוסף לאיבוד ההכנסות ממכירתן, איטון-קארדון טוענת כי הסוחרים מחויבים בתשלום, בין 25 ל -30 דולר לכל תביעה. סוחרים יכולים לערער על ביטול חיוב, אך הם עשויים לא לנצח, במיוחד אם הם לא יכולים להוכיח את החיוב היה תקף.

קל לחשוב שהמחלוקת שלך תקפה כאשר היא אינה חוקית. הנה כמה דוגמאות של חיובים לא חוקיים שעשויים להפתיע אותך:

"רכישה בלתי מורשית" נעשתה על ידי חבר או בן משפחה. בדוק עם משתמשים מורשים כדי לראות אם הם ביצעו רכישה שלא היית מודע להם. כלל אצבע טוב: אם אינך מוכן להגיש דוח משטרתי על ילדך או בן זוגך לביצוע רכישה מקוונת ללא רשותך, אל תגיש ביטול חיוב עבורו.

אתה מרוצה הרכישה אבל לא דיברתי עם הסוחר עדיין. "הייתי מפציר בצרכנים לקחת חמש דקות מזמנם, להושיט יד ולתת לסוחר הזדמנות לפתור את העסקה", אומר איטון-קרדון. אם לא, סוחר יוכל לערער על ביטול החיוב שלך.

כדי להיות בטוח, המונח "הונאה ידידותית" הוא לעתים קרובות misnomer - לפחות בהתייחסו chargebacks בשוגג.

"'הונאה' מרמזת בדרך כלל על כוונה כלשהי", אומר צ'י צ'ו וו, פרקליט צוות המרכז הארצי לצרכנות. אם אתה לא מרוצה מהרכישה, הגשה מיידית של ביטול חיוב, מבלי לנסות תחילה לפתור את הבעיה עם הסוחר, היא לכל היותר "אי-עמידה בדרישות הפרוצדורליות של זכות החיוב", היא מוסיפה.

הגשה של ביטול חיוב כאשר אינך יכול להפעיל תוצאות בלתי רצויות. אתה כמעט בוודאות לוותר על הסיכוי שלך לקבל החזר. כמה עסקים גם ברשימה השחורה לקוחות אשר יוזמים חיובים לא חוקיים. ואם מנפיק כרטיס האשראי שלך סבור שאתה מפר את הסכם הכרטיס שלך שוב ושוב, הוא עשוי לסגור את חשבונך.

סכסוך באחריות

לפני ערעור על חיוב, הנה אופן ההכנה:

דע מדוע אתה מתווכח על החיוב. אם אתה סבור שמישהו מבצע רכישות מזויפות בכרטיס שלך, עליך להודיע ​​למנפיק שלך בהקדם האפשרי ולבקש כרטיס חדש ומספר חשבון.

איסוף ראיות. שמור קבלות, תמונות התכתבות עם הסוחר התומכים בטענות שלך, במקרה המנפיק שלך דורש ממך לספק אותם.

דבר עם הסוחר. אתה לא צריך לדבר עם המנפיק לפני ערעור על תשלום במקרים של הונאה או שגיאות החיוב. אבל אם אתה פשוט מרוצה הרכישה, החוק מחייב אותך לעשות מאמץ בתום לב כדי לפתור את הבעיה עם הסוחר הראשון. קורא שירות הלקוחות הראשון, במקום להכות את "מחלוקת" כפתור, יכול להביא לך את הכסף שלך בחזרה תוך שמירה על תנאים טובים עם הקמעונאי שלך.

קלייר Tsosie הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @ ideclaire7.

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome ופורסם במקור על ידי פורבס.