4 טיפים כסף עבור עובדים חדשים

על ידי הת 'ר הטירה

למידע נוסף על הת 'ר באתר שלנו שאל יועץ

אז אתה נחת עבודה חדשה. מזל טוב! אתה מרוויח כסף. אבל האם אתה יודע מה אתה צריך לעשות עם זה? רוב האנשים לא לומדים על ניהול כספים בבית הספר. יש הרבה דברים לשקול, כגון הערכת היתרונות של העובדים שלך, להחליט איך להשקיע את הכסף שהרווחת קשה ושמירה על מצב חירום.

אתה לא רוצה ללמוד את השיעורים הפיננסיים האלה בדרך הקשה, דרך טעויות מיותרות - ויקר. הנה ארבעה טיפים שיעזרו לך לנהל את ההכנסה החדשה והמלהיבה שלך.

1. להבין את היתרונות של העובדים שלך

אם החברה שלך מציעה חבילת הטבות, נצל אותה. שלב ראשון הוא לדבר עם מישהו במחלקת משאבי אנוש בחברה שלך. הם יכולים לעזור לך להבין אילו יתרונות - כמו בריאות, נכות ביטוח חיים ופנסיה תוכניות חיסכון - יהיה הכי טוב בשבילך.

באופן כללי, אם אתה לא נשוי ואין להם ילדים, אתה כנראה לא צריך הרבה ביטוח חיים כי אין לך מישהו תלוי כלכלית בך. עם זאת, רכישת לטווח ארוך ביטוח נכות יכול להיות מועיל כי זה יכסה הכנסה אבודה אם אתה לא היה מסוגל לעבוד במשך זמן רב. כאשר אתה בודק את אפשרויות ביטוח בריאות, לשקול את היתרונות והחסרונות של תוכנית deductible גבוהה עם עלויות חודשיות נמוכות יותר נגד תוכנית deductible נמוך עם עלויות חודשיות גבוהות יותר.

אבל זכרו, המצב של כולם הוא שונה. אז לא רק לשאול עמית לעבודה - לדבר עם מחלקת משאבי אנוש שלך או לשקול לעבוד עם מתכנן פיננסי כדי למקסם את היתרונות שלך.

2. להפיק את המרב של 401 שלך (k)

אתה עשוי להיות זכאי תוכנית מעסיק 401 (k) פרישה המעסיק. עם 401 (k), אתה תורם כסף שהרווחת לפני מסים, ואתה משלם מסים כאשר אתה לוקח את הכסף החוצה. הרעיון הוא לתרום את התוכנית לאורך כל שנות העבודה שלך ולאחר מכן לצייר על קרנות אלה לאחר פרישה.

חברות רבות מציעות להתאים אחוז התרומה שלך. אם אתה לא מנצל התאמה, אתה משאיר כסף על השולחן. לכל חברה יש כללים משלה לגבי כמה התרומות של העובדים שלה יתאימו ומתי. ודא שאתה מבין את הכללים ולתרום מספיק כדי לקבל את כל הכסף שאתה זכאי לקבל.

אמנם חשוב לשמור על פרישה, חשוב גם כי אתה לא תקוע עם ריבית גבוהה סטודנט הלוואה או כרטיס אשראי החוב. אם יש לך חוב עם שיעורי ריבית גבוהים, לחשב אסטרטגיה שבה אתה לא תורם עד כדי פרישה התוכנית שלך, כך שתוכל לשלם את החוב. עם זאת, אני מציע עדיין לתרום לפחות ככל הנדרש כדי לקבל את ההתאמה המרבית של החברה.

בדיוק כמו עם היתרונות האחרים שלך בחברה, כאשר מדובר 401 שלך (k), להתחיל על ידי חיבור עם מחלקת משאבי אנוש שלך כדי לראות מה החוקים של החברה שלך. אם יש לך שאלות לגבי כמה לתרום, יש מחשבונים רבים כדי לעזור לך להבין מה לשלם הביתה שלך יהיה ברמות תרומה שונות.

3. קביעת סובלנות הסיכון שלך להשקיע את 401 (k) כספים בהתאם

סובלנות הסיכון פשוט אומר כמה סיכון אתה נוח לקחת עם הכסף שלך, על סמך האישיות שלך ואת אופק הזמן שלך. הבנת סובלנות הסיכון שלך יעזור לך לקבוע כיצד להשקיע את 401 (k).

התפיסה הכללית היא שהשקעות בעלות סיכון גבוה יותר, כמו מניות, נוטות לייצר תשואה גבוהה יותר בטווח הארוך, בהשוואה לנכסים בסיכון נמוך יותר כמו איגרות חוב. אם יש לך סובלנות בסיכון נמוך, אתה רוצה חלק קטן יותר של המניות בתיק שלך. אם יש לך תיאבון הסיכון גדול הרבה זמן עד שאתה צריך את הכסף, ייתכן שתוכל לשקול להחזיק מניות נוספות.

אפשרות נוספת עבור 401 שלך (k) היא לבחור קרנות תאריך היעד. קרנות אלה יש שילוב של מניות, אג"ח מזומנים עם רמת הסיכון על סמך כמה זמן יש לך עד פרישה. הם מוגדרים כדי לקבל יותר חשיפה להשקעות מסוכנות כאשר אתה צעיר ולאחר מכן, כפי שאתה מתקרב פרישה, הם באופן אוטומטי בהיקף חזרה את הקצאה זו לערבב שמרני יותר.

אבל זכור כי כל השקעה יש סיכון, אפילו עם פחות נכסים מסוכנים. לכן זה כל כך חשוב כי אתה מבין מה רמת אתה מרגיש בנוח עם. אם אתה לא בטוח, לקחת סיכון סובלנות הערכה.

4. יצירת חיסכון חירום קרן או לפתוח ROT IRA

בנוסף לשים כסף ב 401 (k), אני גם ממליץ לך להפריש כסף בקרן חירום. חירום יכול לכלול צורך לתקן את המכונית שלך, הצעת חוק רפואי צפוי, תקופה של אבטלה ותרחישים רבים אחרים.

חשבון החיסכון חירום חשוב כי זה יעזור למנוע ממך לקחת על עצמו חוב. עם זאת, אם יש לך חוב עם ריבית גבוהה, אני מציע לשלם את זה לפני התמקדות על קרן חירום. לאחר ששילמת את החוב שלך, אתה יכול להמשיך לעשות את אותם תשלומים לחיסכון החירום שלך ולבנות אותו במהירות. באופן אידיאלי, אתה צריך להיות בין שישה חודשים לשנה אחת של הוצאות נשמר למעלה.

אחת הדרכים ליצור חשבון חיסכון חירום היא על ידי מימון IRA רוט. עם רוט IRA, אתה תורם כסף ששילמת מסים על, אבל כל משיכות הם פטורים ממס לאחר גיל 59 וחצי.עם זאת, את היופי של רוט IRA היא שאם אתה צריך לגשת הכסף שלך מוקדם יותר, אתה יכול למשוך את הכסף ששילמת לתוך החשבון ללא incurring עונשים או מסים. (כל השקעה הרווחים האלה הפקדות עשו, אם כי, יהיה במס אם נסוג מוקדם).

אני ממליץ להחזיק את כספי החירום במזומן בתוך IRA רוט, כדי למנוע את הסיכון כי ייתכן שיהיה עליך למכור את ההשקעה בהפסד אם אתה צריך את הכסף. ברגע שיש לך מספיק חיסכון חירום במזומן של IRA רוט, אתה יכול להשקיע משהו מעל הסכום.

זה יכול להיות אסטרטגיה טובה לאנשים להתחיל עם אם הם לא צריכים את הכסף הן להשקיע IRA רוט ולשמור בקרן חירום. בדרך זו, אם אתה לא צריך את הכסף, אתה יכול לשמור את זה רוט, להשקיע אותו, וזה ימשיך לגדול מס חינם עד שאתה משתמש בו פרישה. באמצעות רוט נותן לך קצת יותר גמישות עכשיו במונחים של בחירה כיצד להשתמש בכסף ומסייע לך לנצל את סוג זה של חשבון לממן אותו לעתיד.

>> עוד: כיצד לפתוח רוט IRA

אבל זכור, אם אתה משתמש רוט כקרן חירום וקרן פרישה, את חלק הפרישה יושקעו ואתה לא צריך להשתמש בו אלא אם כן הכרחי. זה קריטי להבין שאם תסגת כל רווחים בחשבון לפני גיל 59 Ω, אתה יכול להיות מתמודד עם עונש ומסים. כמו כן שים לב כי אתה חייב להיות הרוויח הכנסה לתרום. ובעוד התרומה המקסימלית המותר הוא 5,500 $ בשנת 2016, להיות מודעים לכך יש מגבלות הזכאות הכנסה גבוהה המפרנסים.

>> עוד: ספקי רוט IRA החשבון הטוב ביותר

צעדים חכמים

ארבעת הקווים המנחים האלה יסייעו לך לוודא שאתה מתמודד עם המשכורת הראשונה שלך בצורה חכמה ויוצר הרגלי כסף טובים שאתה יכול להשתמש בהם לאורך כל שנות העבודה שלך. גם אם אתה בשנות ה -30 או ה -40 שלך, זה לא מאוחר מדי כדי להעיף מבט מקרוב על הכספים שלך או להתחיל חשבון פרישה חדש. על ידי ביצוע הטיפים הבאים, אתה תהיה לטפל בעצמך והכנה לעתיד נוח.

טירת הת 'ר, א לשעבר סמנכ"ל השקעות בסטטיפל, תשיק את החברה שלה, Castle Wealth Advisors LLC, באפריל.

סיפור זה מופיע גם בנאסד"ק.