מהו יחס הוצאות קרן נאמנות טיפוסי?

כדי לדעת אם אתה משלם יותר מדי עבור ההשקעות שלך - או יודע אם אתה צריך ללטף את עצמך על הגב כדי לקבל עסקה טובה - אתה צריך מדי פעם לקנות את הכספים המוצעים על ידי הברוקר שלך כדי לראות אם אתה יכול למצוא קרן דומה עבור פחות.

מהו יחס הוצאות?

יחס הוצאה הוא שכר שנתי המבוטא כאחוז מההשקעה שלך - או, כמו שהמונח מרמז, על היחס בין ההשקעה שלך לבין הוצאות הקרן. אם אתה משקיע בקרן נאמנות עם יחס הוצאות 1%, אתה תשלם את הקרן 10 $ לשנה עבור כל 1,000 $ השקיעו. הכסף הזה נסחף מהשקעתך בקרן, כלומר, לא תקבל הצעת חוק עבור החיוב. זו אחת הסיבות מדוע אלה עמלות קל לפספס.

סיבה אחרת? הם לא כל כך קל למצוא. אתה צריך לחפור בתשקיף הקרן - זמין באתר האינטרנט של הקרן, או שאתה יכול להסתכל על דף המידע של הקרן על הברוקר המקוון שלך או באתר תוכנית פרישה של האתר. אם אתה עובד עם יועץ פיננסי, הוא או היא צריכים גם לשתף מידע על הוצאות אלה איתך.

" למד עוד:איך להשקיע עם קרנות נאמנות

חישוב עלות דמי ההשקעה

עם הזמן, יחסי ההוצאות באמת יכול לאכול לתוך שלך חוזר. מחשבון זה יראה לך איך ההבדל בין שני יחסי הוצאות מוסיף עם הזמן.

מהו יחס הוצאות טיפוסי?

כדי להבין אם אתה משלם יותר מדי, זה עוזר לדעת כמה אתה צריך לשלם. שכר זה משתנה במידה ניכרת, גם בקרב אותו סוג של קרן. לדוגמה, קרן Standard & Poor's 500 המוצעת על ידי ברוקר אחד יכולה לגבות באופן משמעותי יותר מקרן דומה המוצעת על ידי ברוקר אחר; מתג פשוט יכול לחסוך לך כסף מבלי להקריב תשואות.

כדי לדעת אם אתה משלם יותר מדי עבור ההשקעות שלך - או יודע אם אתה צריך ללטף את עצמך על הגב כדי לקבל עסקה טובה - אתה צריך מדי פעם לקנות את הכספים המוצעים על ידי הברוקר שלך כדי לראות אם אתה יכול למצוא קרן דומה עבור פחות. כמו כן, אתה יכול להסתכל על הכספים המוצעים על ידי ברוקרים אחרים, כמו מיתוג עשוי להציע מספיק חיסכון כדי להיות שווה את הטרחה.

היא גם עוזרת לדעת את יחס ההוצאה הממוצעת המשוקלל לנכסים עבור קטגוריות קופות שונות, כך שתוכל לראות היכן אתה עומד. מספר זה מייצג את יחס ההוצאה הממוצעת שמשלמים המשקיעים.

»תוהה איך קרנות אלה שונות? קרא את היסודות של קרנות נאמנות

כאשר אתה משווה את דמי הקרן שלך, להיות בטוח שאתה משווה תפוחים תפוחים - במילים אחרות, קרנות מאותו סוג ואת אותה גישה ההשקעה. קרנות נאמנות המנוהלות באופן פעיל מעסיקות מנהל מקצועי המקבל החלטות השקעה על בסיס יומיומי; קרנות אלה יגבו יותר כתוצאה מכך. קרנות פסיביות, כמו קרנות אינדקס וקרנות נסחרות בבורסה, עוקבות אחר מדד ולא על מנהל מקצועי. על ידי שמירת עלות זו הם יכולים לגבות עמלות נמוכות יותר למשקיעים.

יחסי הוצאות הם רק תשלום אחד המשקיעים לשלם

כן, אתה צריך להתמקד ולהבין את דמי אלה. אבל אתה גם רוצה להסתכל על עלויות אחרות שיכולים להיות גרור על תיק ההשקעות שלך.

אם חלק בתיק שלך כולל מסחר במניות, תשלם עמלות על כל עסקה. עמלות אלה חלות בדרך כלל גם על תעודות סל, שכן הן נסחרות בבורסה כמו מניות. אבל בימים אלה, רבים ברוקרים שירות מלא ספקי חשבון IRA מציעים מגוון רחב של תעודות סל ללא עמלה, ומאפשרות לך למנוע את העלויות האלה על עסקאות ETF.

»סאונד מפתה? ראה את רשימת הברוקרים הטובים ביותר לסחור בתעודות סל ללא עמלה

עלויות אחרות כוללות דמי ניהול ב 401 (k) או אחרים המעסיק בתנאי פרישה תוכניות, ואת קרנות הנאמנות העומס על המכירות.

פרטים נוספים על דמי השקעה

• הבנת דמי השקעה: מעמלות תיווך לעומס מכירה
• קניות עבור תעודות סל? כיצד לצמצם את האפשרויות
• הברוקר המקוון הטוב ביותר עבור קרנות נאמנות

מה הלאה?

• רוצה לחקור בנושא?

  מהי קרן נאמנות?

• רוצה לחקור בנושא?

  ברוקרים הטוב ביותר עבור קרנות נאמנות

• רוצה לחקור בנושא?

  הבנת דמי השקעה: מעמלות ברוקראז 'לעמלות מכירה

אריאל אושה הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected] . טוויטר: @arioshea .

עודכן ב 2 אוגוסט, 2017.