אל תהפוך אלה ביטוח חיים גדול Blunders
List of Really BAD IDEAS! Funniest Fails | AFV 2019
תוכן עניינים:
ביטוח חיים מספק רשת ביטחון פיננסי למשפחות. נשמע פשוט, אבל החלטות על האם וכמה לקנות יכול להסתבך, טעויות יכול להיות יקר.
הנה טעויות נפוצות מתכננים פיננסיים לראות:
קניית יותר מדי או לא מספיק
לא כל אחד צריך ביטוח חיים.
"אם אין אף אחד אחר תלוי בהכנסות שלך, אתה כנראה לא צריך הרבה או בכלל בכלל", אומרת אליסה לום, מתכנן פיננסי מוסמך ומייסד של Luminate תכנון פיננסי ב סטרלינג, וירג 'יניה.
אבל אלה עם ילדים צעירים יצטרכו הרבה. למפרנסים, כלל אצבע הוא לפחות שבע פעמים השכר השנתי שלך, בתוספת כסף כדי לשלם את החוב ואת מכללת הקרן. "הדולרים האלה באמת מסתדרים, "אומר לום.
הורים בהישארות בבית לא צריכים כל כך הרבה, אבל צריך לקבל קצת כיסוי, אומר גרג Klingler, מתכנן פיננסי מוסמך מנהל ניהול עושר של עובדי הממשלה הטבות האגודה. קנה מספיק כדי לכסות את הילד טיפול ושירותים אחרים כי ההורה בבית-ההורה מספק.
קניית המדיניות הלא נכונה
ישנם שני סוגים עיקריים של ביטוח חיים: טווח וקבוע.
- ביטוח חיים המונח הוא פשוט, זול ומציע כיסוי לתקופה מסוימת, כגון 10, 20 או 30 שנים. זה משלם אם המבוטח מת במהלך תקופה זו.
- ביטוח חיים קבוע, כמו כל החיים, נמשך כל החיים שלך וכולל מרכיב חיסכון הנקרא ערך מזומנים, אשר גדל לאט במשך שנים רבות. אתה יכול ללוות כנגד הערך במזומן או כניעה את המדיניות עבור המזומנים. זה יותר מסובך ויקר מאשר מונח החיים. כמו כן, היא גובה את העמלה הגבוהה ביותר עבור סוכני ביטוח.
חיים לטווח הוא הבחירה הטובה ביותר עבור רוב המשפחות, אומר קלינגלר, כי "רוב האנשים הולכים יש צורך סופי." החיים המונח יכול לכסות אותך בזמן שהילדים גדלים או שאתה משלם את החוב, כגון משכנתא. באופן אידיאלי, בסוף המונח, אתה לא צריך ביטוח חיים יותר.
עם זאת, כמה אנשים מקבלים דיבר לתוך מדיניות קבע כאשר הם כל מה שהם צריכים הוא מונח החיים, אומר ג 'ייסון Speciner, מתכנן פיננסי מוסמך בפורט קולינס, קולורדו. בניית ערך במזומן בתוך פוליסה יכולה להישמע מושך, אבל העמלות ואת עמלת הסוכן לאכול משם על מחזירה. במקום לשפוך כסף לתוך מדיניות קבע, מקסימום את החיסכון בחשבונות פרישה יתרון המס. אם יש כסף שנותר להשקעה לטווח ארוך, קרן אינדקס במחיר נמוך תניב תשואות טובות יותר מביטוח חיים, הוא אומר.
"ברוב המקרים האמרה הישנה," קנה טווח ולהשקיע את ההבדל, "הגיוני", אומר ספינר.
ביטוח חיים קבוע יכול להיות כלי תכנון נדל"ן חשוב עבור אלה שיש להם תלות פיננסית לכל החיים, כגון ילד עם צרכים מיוחדים, או שאחוזתם גדולה מספיק כדי לשאת מסים עבור יורשים. (רק אחוזות מעל 11.18 מיליון דולר ליחיד ו - 22.36 מיליון דולר עבור זוגות כפופים למסים עירוניים פדרליים בשנת 2018).
מכבה את הרכישה
קל יותר לדחות את רכישת ביטוח חיים מאשר לחשוב על איך המוות שלך ישפיע על אחרים. "אבל זה הימור מסוכן למדי, במיוחד אם יש לך ילדים קטנים", אומר מייקל קלי, מתכנן פיננסי מוסמך בקליבלנד, אוהיו.
מודאג לגבי העלות? זה יכול להיות זול יותר ממה שאתה חושב. רוב הצרכנים overestimate את המחיר של ביטוח חיים המונח על ידי יותר משלוש פעמים, על פי מחקר 2018 על ידי קבוצות התעשייה החיים היפנס LIMRA. המחקר התבסס על סקר של כאלפיים מבוגרים, שהם מקבלי ההחלטות הפיננסיות במשק הבית. העלות האמיתית של מדיניות חיים לטווח של 20 שנה, בהיקף של 250,000 דולר, עבור ילד בריא בן 30, היא כ -160 דולר בשנה, כך קובע המחקר.
השווה ציטוטים של לפחות כמה חברות כדי למצוא את המחירים הטובים ביותר.
בהסתמך על ביטוח חיים חינם בעבודה
ביטוח חיים הטבות באמצעות עבודה כנראה לא מספיק עבור אלה שיש להם משפחה בהתאם ההכנסה שלהם, Speciner אומר.
כיסוי זה הוא בדרך כלל אחד עד פי שניים השכר השנתי שלך - לא מספיק כדי לקיים משפחה לאחר אובדן מפרנס. חסרון נוסף: הכיסוי בדרך כלל מסתיים כאשר עובד עוזב את החברה.
קנה את המדיניות שלך אם אתה צריך ביטוח חיים, ולשקול את היתרונות בחינם מעבודה בונוס.
מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור על ידי סוכנות הידיעות AP.
