לא לקמץ על הביטוח שלך

מאת אריק יורגנסן

למידע נוסף על אריק באתר שלנו שאל יועץ

לעתים קרובות אני שומעת אנשים אומרים, "ביטוח הוא תרמית" או "זה יקר מדי". אבל מעולם לא שמעתי מישהו מתלונן על ביטוח כשהם זקוקים לו.

סוגים מסוימים של ביטוח נדרשים. הבנקים דורשים ממך לרכוש ביטוח הבית כאשר אתה קונה בית, למשל, על מנת להגן על ההלוואה שלהם ולוודא שהם מקבלים תשלום. אבל כמה סוגים של ביטוח הם מרצון. אף אחד לא מכריח אותך לרכוש פוליסות להגנה על ההכנסה שלך או נכסים, או כי להבטיח את הוצאות הלוויה שלך יטופל.

הבה נסתכל על כמה מן המדיניות ההתנדבותית הזו, ונאפיין בנקודות מפתח שעליך לדעת:

סוגי ביטוח

ביטוח נכות

אם משהו צריך לקרות לך כי פיזית שומר אותך מן פרנסה - כגון תאונה או מחלה קשה - אתה רוצה משהו שמגן על ההכנסה שלך.

בהתאם לגודל של המעסיק שלך, ייתכן שיהיה ביטוח נכות מהעבודה, אבל מצאתי את זה בדרך כלל לא מספיק, במיוחד אם אתה בתחילת החיים שלך עובד. תוכנית מעסיק טיפוסי יחליף 60% מההכנסה שלך אם אתה נכה. אם אתה חי צ 'ק כדי המשכורת ואתה מאבד את המשכורת עבור כל אורך הזמן, 60% סביר להניח שלא יהיה מספיק לך ולמשפחתך לחיות בנוחות.

מדיניות משלימה ביותר יאפשר לך לקבל תוספת של 20% עד 30%, עבור כיסוי כולל של 80% עד 90% מההכנסות שלך. מדיניות משלימה יש יתרון נוסף של להיות פטורים ממס.

ביטוח רכוש ונזקי רכוש

זוהי קטגוריה של ביטוח המכסה דברים כגון הבית שלך, אוטומטי, סירה RV וכן אחריות אישית הנובעות תביעות ותביעות אחרות. זה גם שם אנשים רבים מנסים לחסוך כמה דולרים על ידי רכישת כיסוי מינימלי.

הסכנה הפוטנציאלית לכך היא הסיכון להסתכן יותר. אם אתה קורבן של תאונת פגע וברח, זה הביטוח שלך שישלם עבור כל הנזקים הרפואיים. אם יש לך את הכיסוי המינימלי, זה לא יכול להיות מספיק כדי לכסות את הכל.

אותו הדבר נכון אם אתה אשם ואתה מקבל sued. מדיניות אחריות אישית מטריה מספק כיסוי מעבר לזה של פוליסות ביטוח רכב אוטומטי שלך, וזה עוזר לשלם כל פסקי דין, כמו גם עלויות הביטחון. החשוב מכל, הם לא יקר מדיניות. הם לעתים קרובות להתחיל לפחות מינימום של 1 מיליון דולר כיסוי אחריות.

ביטוח הלוויות

לדעתי, ביטוח החיים הוא הפתרון הקל ביותר כדי לוודא את הוצאות ההלוויה שלך מכוסים. אני ממליץ על כל פוליסת ביטוח חיים שלמה ולא מונח מדיניות החיים. מדיניות החיים לטווח ארוך הם בדרך כלל טובים יותר עבור רוב ביטוח החיים מטרות, אבל הם לא עובדים על הוצאות הלוויה כי המונח תוכניות החיים יש לקבוע תאריך הגמר והוא יכול להיגמר לפני שאתה עובר. אני מאמין $ 25,000 $ 50,000 $ פוליסת ביטוח חיים שלם מספיק כדי לקזז את האינפלציה ואת הוצאות כיסוי הלוויה בסיסית.

דרכים לחסוך - לא לקמץ

יש כמה דברים שאתה יכול לעשות כדי לחסוך כסף תוך שמירה על כיסוי נאות. חברות הביטוח יש דרישות חיתום שונים, ייתכן שתוכל למצוא תעריפים נמוכים יותר מבלי לשנות את הכיסוי שלך על ידי קניות ברחבי. או שאתה יכול להוריד את שיעור על ידי הגדלת deductible שלך, המהווה את הסכום שאתה משלם לפני חברת הביטוח בעיטות פנימה אם אתה הולך כי המסלול, עם זאת, אתה רוצה לחשוב בבירור על כמה תביעות אתה יכול לעשות בעוד שנה ודא שאתה לא בסופו של דבר לשלם יותר. ו באופן אידיאלי היית לוודא את הסכום שאתה משלם מכיס מגיע קרן החירום שלך לא להשפיע על החיסכון השני שלך.

לדעתי, לדבר עם מקצועי הוא הדרך הטובה ביותר לקחת כאשר מחליטים על הכיסוי הביטוחי הטוב ביותר. סוכני ביטוח או יועצים פיננסיים בתשלום בלבד יבקשו שאלות שנועדו לגרום לך לחשוב, והם יעזרו לך לקבוע את התמהיל הטוב ביותר של ביטוח עצמי מימון עבור המצב שלך.

לא מקבל כיסוי או מחייג אותו בחזרה כדי לחסוך כמה דולרים בחודש יכול להוביל הפתעה ואכזבה כאשר אירוע בלתי צפוי מתרחשת ואתה לא יכול להתאושש כלכלית. הקפד לחנך את עצמך על מה זמין וכיצד תוכל להגן בצורה הטובה ביותר על הנכסים שלך.

אריק יורגנסן הוא מתכנן פיננסי בתשלום בלבד עם MainStreet תכנון פיננסי בסילבר ספרינג, מרילנד.