ביטוח חיים של יועץ פיננסי טיפים Millennials

אחוז נמוך של אלפי שנים - יחד עם עמיתיהם בדור הקודם X - מאמינים שהם עשויים אי פעם לרכוש ביטוח חיים, על פי מחקר 2015 על ידי קבוצת המחקר LifeRA מחקר קבוצת LIMRA. זה מובן: כאשר אתה צעיר, הדבר האחרון על דעתך הוא מה היורשים שלך יעשה אחרי שאתה נעלם.

אבל אם יש לך חובות פיננסיים מסוימים, אתה רוצה להיות ביטוח חיים, במיוחד אם אתה קונה בית או להקים משפחה.

ביטוח החיים הוא פשוט למדי: אתה משלם פרמיה היורשים שלך לקבל סכום חד פעמי תועלת לאחר שאתה נעלם. ביטוח חיים שלמים נשאר בתוקף לכל החיים - בתנאי שאתה משלם את הפרמיות - ויש לו מרכיב השקעה. המונח ביטוח חיים, שהוא זול יותר, מכסה אותך לתקופה מסוימת של זמן, כגון 10 או 20 שנים.

החלטה אם אתה צריך ביטוח חיים אולי נראה כמו שיקול נפרד משאר התוכנית הפיננסית שלך, אבל למעשה זה קשרים לתוך החלטות פיננסיות רבות אחרות. שאלנו את בריאן מקאן, יועץ פיננסי בסן חוזה, קליפורניה, מה עוד Millennials צריך לדעת כשמדובר ביטוח חיים.

למה כל כך מעט אלפי שנים מצפה לקנות ביטוח חיים?

אני חושד אם היית שואל כל דור בגיל 18 עד 34 אם הם חשבו שהם צריכים ביטוח חיים, אחוז נמוך יגידו שהם עשו. בוודאי כשהייתי בגיל הזה, הביטוח היה הכי פחות שיקולי.

אבל נישואים, משכנתא וילדים הפכו את ביטוח החיים לחלק מהתכנון הפיננסי שלנו, וכך גם לגבי מילניאלים רבים. כאשר אתה צעיר, אתה מבלה את רוב האנרגיה שלך התמקדו המצב האישי שלך. ככל שאתה מתבגר, אתה דואג יותר לאחרים בחיים שלך. ביטוח החיים הוא ביסודו לא עלייך - זה על האחרים בחיים שלך שאכפת לך.

מה צריך Millennials לדעת על היתרונות של ביטוח חיים?

אמנם הם לא יכולים להיות מסוגלים לדמיין את זה עכשיו, רבים מי הם 20s שלהם בתחילת שנות ה -30 עכשיו ימשיך ל:

• יש ילדים שהם רוצים להגן כלכלית.
• התחל עסק עם שותפים. הם עשויים לרצות להגן על בני זוגם ועל עצמם במקרה של מוות או נכות של אחד מחברי הצוות.
• להמשיך להיות עשיר רוצה ביטוח למטרות תכנון הנדל"ן.
• יש בני משפחה שיש להם צרכים מיוחדים ויהיה צורך טיפול שוטף על כל חייהם.

הביטוח יכול לשמש להעברת הסיכון שיש לו סבירות נמוכה מאוד לקרות, אבל הוא יהיה קטסטרופלי אם הוא יפעל, או יגן מפני משהו שהוא בטוח - כמו מוות - אבל יש לו תזמון לא ידוע.

איך צריך Millennials להחליט איזה סוג של ביטוח לקנות?

רוב צרכי הביטוח יש מגבלת זמן - למשל, אתה צריך לבטח את עצמך, כך הילדים שלך יכול להיות מטופל בזמן שהם צעירים. ברגע שהם מבוגרים מספיק כדי לדאוג לעצמם, אתה לא צריך לשאת ביטוח יותר. זה יצביע על רכישת המונח ביטוח חיים.

אם אתה בהחלט צריך ביטוח קבוע, במקום ביטוח לטווח, כי יש לך בעיה כי צריך נזילות לאחר המוות שלך, אז אתה צריך לקנות את זה. מדיניות קבע כגון ביטוח חיים שלמים הם יקרים יותר מסיבה: הם נועדו תמיד לשלם. לכן הוא מכיל מרכיב השקעה - הוא צריך לייצר תשואות המסוגלות לשלם עבור הביטוח לתוך זקנה ודרך המוות.

אין סיבה שאנשים לא יכולים להיות פוליסות ביטוח מרובים לטפל בבעיות מרובות. לדוגמה, לאחר ביטוח לטווח כאשר הילדים שלך הם צעירים אשר יכסה דרך שנות הקולג 'שלהם הוא נפוץ. זה יכול להיות מצמידים עם מדיניות החיים כולה כי היא למטרות המשכיות עסקית. מדיניות זו תיתן לשותפים העסקיים את הנזילות לרכוש שותף למקרה מותו, ולספק ליורשים מזומנים במקום אינטרס עסקי.

באילו מקרים צריך Millennials להימנע מקבלת ביטוח חיים?

אתה צריך כמעט תמיד להימנע מביטוח אם:

• אתה צעיר, רווק ואין לך תלויים.
• מישהו מנסה למכור לך ביטוח כמו פרישה "אסטרטגיית" ואתה לא למקסם את המס שלך יתרון תרומות ל 401 (k), IRA ו ROT IRA תוכניות.
• אתה נתקל טקטיקות מכירות בלחץ גבוה. ביטוח נמכר לעתים קרובות לעומת קנה. במילים אחרות, איש מכירות עושה מקרה - לפעמים מאוד משכנע - למה מישהו צריך לקנות אותו. הדעה שלי היא כי ביטוח הוא רק כלי כדי לפתור בעיות מסוימות, ואתה לא צריך להיות לחוץ לתוך קונה את זה בלי הבנה ברורה של עלויות ויתרונות.