כסף שוק חשבונות יכול לגרור פרישה החיסכון שלך

לאחר שוק המניות של המשבר של 2007 ו 2008, אמריקאים רבים התחזק זהיר של השקעה והעביר יותר של חסכונותיהם לתוך הכסף בשוק ההפקדה חשבונות. אלה יש פחות תנודתיות מאשר במניות ושיעור תשואה גבוה יותר מאשר חשבונות חיסכון מסורתיים.

למעשה, הסכום הכולל של חשבונות שוק הכסף כמעט הוכפל מאז התרסקות שוק המניות, מ סביב 2.7 טריליון $ בסוף שנת 2007 ליותר מ -5.1 טריליון דולר נכון לחודש יוני, על פי נתונים של הפדרל ריזרב ביטוח קורפ

מסחר התנודתיות של המניות עבור בטיחות של חשבון שוק הכסף אולי נשמע כמו רעיון טוב, אבל יועצים פיננסיים רבים מאמינים כי הצבת חיסכון לטווח ארוך, כגון חיסכון לפרישה, לתוך חשבונות שוק הכסף - ועל לחזר טוב יותר לטווח ארוך חוזר של שוק המניות - יכול לעלות הרבה אמריקאים.

חשבונות שוק הכסף בדרך כלל לחזור 1% או פחות, אשר נמוך יותר מאשר שיעור האינפלציה. זה אומר שאנשים הם בעצם לאבד כסף הם מקווים יהיה להקל עליהם דרך שנות הפרישה שלהם.

שאלנו אנה Sergunina של MainStreet תכנון פיננסי להסביר כיצד חשבונות שוק הכסף עלול לפגוע בצרכנים מה הם צריכים לעשות במקום. אנה היא חברה באתר שלנו שאל רשת יועץ.

האם אנשים עולים לעצמם כסף על ידי הצבת חיסכון הפרישה שלהם בשוק הכספים חשבונות?

כן. כסף שוק חשבונות הם מקומות טובים להחנות את הכסף לטווח קצר, אבל חשבונות אלה משלמים תשואות נמוכות מאוד, 1% לשנה אם אתה בר מזל. עם אינפלציה ב 3% או יותר בשנה, לא תוכל לעשות את החיסכון שלך למתוח רחוק מאוד. זה המקום שבו השקעות בשוק המניות האג"ח מגיע שימושי. זה עוזר לך להקדים את האינפלציה.

האם יש מקרים שבהם אתה צריך לשמור את הכסף שלך בשוק הכספים חשבונות?

כן, אבל רק אם אתה מתכנן להיות באמצעות הכסף בשנה הבאה או שתיים. בדרך זו אתה יכול למנוע כל תנודות בשוק לטווח הקצר ואת ההפסד הפוטנציאלי של הקרן.

זה הכי טוב לחשוב על המטרות הפיננסיות שלך: האם אתה מתכנן לקנות מכונית בחודשים הקרובים? האם אתה הולך לעשות שיפוץ בית בשנה הבאה? האם אתה הולך לקחת חופשה יקרה בקרוב? אם התשובה לשאלות אלה היא כן, לשים כסף בחשבון שוק הכסף הוא רעיון טוב, כי אתה לא רוצה לראות את הכסף הזה לכווץ בגלל חודש רע עבור שוק המניות.

אתה יכול גם להשתמש בחשבון שוק הכסף כמו המקום שבו אתה שומר את קרן החירום שלך. זה המקום שבו אתה רוצה לשמור לפחות שלושה חודשים של הוצאות לשלם עבור כל עלויות בלתי צפויות שעולות, כמו תיקונים המכונית. שוקי הכסף הם נזילים, כך שאתה יכול בקלות למשוך את הכסף הזה כאשר זה נחוץ.

" יותר: הנה חשבונות הכסף הטוב ביותר בשוק

מה היית אומר למשקיעים זהירים שחושבים ששוק המניות מסוכן?

שוק המניות אינו מקום מסוכן אם יש לך את האסטרטגיה הנכונה במקום. הדבר החשוב לדעת על שוק המניות הוא שזה צריך זמן עבודה לעבוד בשבילך זמן עבור הכסף שלך לגדול. היסטורית, שוק המניות גדל בממוצע של כ -7% בשנה. אבל זה לא אומר שזה גדל כל כך הרבה מדי שנה. מסיבה זו, אנו ממליצים להשקיע יותר כסף בשוק המניות כאשר הוא עבור מטרות לטווח ארוך כגון פרישה חיסכון, כי אז אתה נותן לו זמן לגדול, ואתה יכול לרכוב את עליות ומורדות.

האם יש טיפים אחרים להשקיע אנשים צריכים לזכור?

אני אוהב את הרעיון של "דליים של כסף" גישה להשקעה. תחשוב על כלי החסכון שלך לטווח קצר (שנה עד שלוש שנים), טווח בינוני (3 עד 7 שנים) ו לטווח ארוך (שבע שנים או יותר).

בטווח הקצר שלך, אתה צריך רק "בטוח", השקעות המבוטחים FDIC כגון חשבונות חיסכון חשבונות שוק הכסף. את לטווח בינוני דלי יכול לכלול כמה מניות ואג"ח לייצר יותר התשואה, שכן שלוש עד שבע שנים צריך להיות מספיק זמן כדי ללכוד את הפוך של שוק המניות. עבור דלי ארוך טווח שלך, אתה בהחלט צריך להיות משמעותי שוק המניות חשיפה. המטרה שלך היא לעזור לגדל את הכסף שלך, כך שזה נמשך יותר ומכה האינפלציה.

אנה Sergunina הוא יועץ פיננסי, הבעלים של MainStreet תכנון פיננסי, ואת היוצר של פלטפורמת ספריית כסף. MainStreet יש משרדים בקליפורניה, מרילנד, ניו יורק וושינגטון, D.C.