9 אלמנטים חיוניים של בדיקה פיננסית שנתית שלך

בכל שנה, אתה מקבל pokeded ו דחק על ידי הרופא שלך כדי לוודא שאתה במצב בריאותי טוב. אתה צריך לקחת טיפול דומה של רווחה כלכלית שלך עם בדיקה שנתית של יסודות, כגון מצב האשראי שלך, פרישה חיסכון ביטוח חיים.

אין מחטים או כפפות לטקס מעורבים. אתה רק צריך לבדוק את הכספים שלך, אולי עם יועץ.

זה לא עניין של הכאת עצמך על מה שעשית לא בסדר, אבל בהתחשב איך להגדיר את הדברים הנכונים, אומר פטרישיה Jennerjohn, שותף מנהל ב פוקד פיננסים ב אוקלנד, קליפורניה. "אם אתה עושה תיקונים קטנים מיד, אתה לא הולך לנסוע מהצוק."

להלן תשעת המרכיבים העיקריים של הבדיקה השנתית שלך.

1. בצע תקציב

שקול הרגלי ההוצאות שלך סביר המטרות הכספיות לשנה הקרובה. שאלות אלו יכולות לעזור:

• האם ההכנסה שלך לכסות את ההוצאות, עם מספיק נשאר לחיסכון, או שאתה צריך לשנות את ההוצאות בחזרה?
• האם אתה צריך לשמור על חשבון צפוי, כגון תחזוקה הביתה או מכונית חדשה?
• האם אתה רוצה לחסוך לחופשה או פינוק אחר?

2. תן את קרן החירום פעם אחת

אתה לא יכול רק תקציב עבור מה שאתה מצפה, מציין צ 'אד Nehring, שותף יועצים פיננסיים קונספטואלית ב Appleton, ויסקונסין. "תמיד תהיה לך הוצאה בלתי מתוכננת, כי הדברים פשוט קורים."

זה אומר לשמור על הכסף מילואים למקרי חירום, כגון אובדן עבודה או הצעת חוק רפואי הפתעה.

נהרינג ממליץ לחסוך מספיק כדי לכסות שישה חודשים של הוצאות קבועות. "אני יודע עבור הרבה אנשים זה מטרה נשגב למדי, אז אני נרגשת אם הם יכולים להכות 90 יום", הוא מוסיף.

3. סקירה החוב שלך

תסתכל על כרטיס האשראי שלך יתרות הלוואות אחרות.

"מה שאנחנו רוצים לראות הוא, האם רמת החוב השתנתה מאז הבדיקה הפיננסית האחרונה?", אומר נהרינג. עלייה יכולה להיות סימן שאתה צריך לקצץ בהוצאות.

בדוק את הריבית על כל ההלוואות, כולל המשכנתא שלך ואת ההלוואה המכונית. ייתכן שתוכל לשמור על ידי מימון מחדש.

4. ניתוח קרנות הפרישה שלך

ברגע שאתה מקבל את העבודה האמיתית הראשונה שלך, אתה צריך להתחיל לתכנן פרישה - וזה לא רק אומר הגדרת שלך 401 (k) ו maxing את המעסיק התאמה. לאחר מכן, ובכל שנה לאחר מכן, אתה צריך להבטיח את הסכום שאתה שומר עונה על הצרכים שלך ואת המטרות. יועצים לעתים קרובות ממליצים לשים משם לפחות 15% מההכנסה לפני מס.

שקול את החיסכון שלך גם אם אתה מתכוון לעבוד לתוך שנות ה -60 או 70 או מעבר לכך, אומר Jennerjohn. "אתה צריך לשמור על העתיד אז יש לך יותר ברירה על מה שאתה עושה עם הזמן עובר."

ודא תיק הפרישה שלך יש את השילוב הנכון של הנכסים. זה יכול להיות rebalancing שלך 401 (k) או חלקים אחרים של תיק ההשקעות שלך. כאשר אתה קרוב לפרישה, להתרחק השקעות מסוכנות יותר, אגרסיבי יותר, כגון מניות הצמיחה, לעבר כלי רכב בטוחים יותר, כגון אג"ח.

5. להעריך את הכיסוי הביטוחי

ככל שאתה גיל, ביטוח החיים שלך צריך להשתנות. אתה כנראה צריך ביטוח חיים לאחר שאתה קונה בית, לעשות יותר הכנסה או ילדים. מאוחר יותר, ייתכן שיהיה עליך כיסוי פחות, או בכלל לא אם שילמת את המשכנתא שלך ואת הילדים סיימו את המכללה.

[ציטוטים ביטוח חיים זמינים דרך אתר האינטרנט שלנו ביטוח חיים השוואה כלי.]

כמו כן, עליך לוודא כי החבות שלך ביטוח אחריות עדיין גבוה מספיק כדי להגן על הנכסים שלך, וכי מגבלת מדיניות הבית שלך הוא גבוה מספיק כדי להחליף את הבית שלך ואת רכושם אם הם נהרסו.

ולקבל ביטוח רכב חדש ציטוטים. ספק שלך לא יכול להציע לך את העסקה הטובה ביותר. אם המכונית שלך ישנה, ​​שקול להפיל כיסוי התנגשות מקיף, אשר לא יכול להיות שווה את העלות שלה כי זה רק לשלם עד כמה המכונית שלך שווה.

6. לייעל את המסים שלך

ודא שאתה לוקח את מלוא היתרונות של ניכויים מס זיכויים עבור פרישה וחיסכון החינוך, טיפול תלוי, הוצאות רפואיות וצדקה נתינה. תרומה נוספת פרישה עשויה להיות ירידה גדולה של הצעת החוק המס שלך.

אם יש לך לחזור מס גדול השנה, ייתכן שתרצה לצמצם את ניכוי שלך, כדי למנוע מתן הלוואה ללא ריבית הממשלה. לעומת זאת, אם אתה חייב כסף, ייתכן שיהיה עליך להגביר את ניכוי שלך.

7. לבקש דוחות אשראי חינם

החוק הפדראלי מחייב את שלוש החברות הארצית דיווח אשראי - Equifax, Experian ו TransUnion - לתת לך עותק חינם של דו"ח האשראי שלך מדי שנה. קבל אותם בכתובת AnnualCreditReport.com.

בדוק את המידע על דוחות האשראי שלך, במיוחד אם אתה מתכנן מהלך פיננסי גדול, כגון הגשת בקשה למשכנתא. שקול לבקש אחת מהדוחות כל ארבעה חודשים בערך. אם אתה מוצא שגיאות, להודיע ​​האשראי דיווח החברה ואת ספק המידע (כגון חברת כרטיסי האשראי או השירות) בכתב.

8. התחל לקולג 'הקרן

אם יש לך ילדים, אתה כנראה רוצה לשמור על החינוך שלהם בקולג '. נסה מס יתרון 529 תוכניות חיסכון החינוך או תוכניות שכר מראש. רווחים על 529 תוכניות חיסכון אינם במס אם נעשה שימוש עבור הוצאות מתאימות כגון שכר לימוד, עמלות, ספרים, חדר ולוח. תוכניות שכר לימוד מראש לנעול את עלויות הנוכחי עבור המכללות הציבוריות והאוניברסיטאות, אם כי אתה יכול גם להשתמש בכסף במכללות פרטיות ובתי ספר ציבוריים במדינות אחרות.

9. לתכנן את הסוף

נישואין, גירושין, מוות ושינויים בנסיבות כלכליות יכול לחייב מחדש את תוכנית הנדל"ן שלך:

• האם הרצון שלך יהיה עבור כל מה שהוא צריך להתאים את המשאלות שלך?
• האם אתה מייעד את האנשים הנכונים להיות מבצעת את צווארך ולהחזיק ייפוי כוח, במקרה שאתה הופך נכה?
• האם אתה צריך לעדכן את הנהנים של תוכניות פרישה שלך פוליסות ביטוח חיים?
• האם אתה צריך לבצע שינויים באמון שייתכן שיצרת עבור בני משפחה?
• האם ההנחיות הבריאותיות שלך - כגון צוואה חיה שמבצעת פעולות רפואיות שברצונך לנקוט, או לא, במצבים מסוימים - עדיין משקפת את הרצונות שלך?

אם אתה יכול להישאר על גבי כל האלמנטים האלה, אתה תהיה במצב טוב.

אוברי כהן הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @aubreycohen.

תמונה באמצעות iStock.