לבטח נגד הכול?

מאת לימן הווארד

למידע נוסף על לימן על Investmentmatome של שאל יועץ

הביטוח מפיץ את הסיכון של הפסדים פיננסיים קטסטרופלי על פני מאגר של אנשים המשתתפים. הקבוצה חווה הפסדים קבועים קטנים בצורה של פרמיות ששולמו, אבל כל חבר בודד אשר סובל ההסתברות נמוכה (אבל השפעה גבוהה) האירוע יהיה חסך כספי להרוס.

שמור את זה בחשבון בעת ​​קניות עבור ביטוח מכל הסוגים. לכל אחד מאיתנו יש יכולת כלכלית, המבוססת על משאבים בודדים, לספוג הפסדים בלתי צפויים הנובעים מאש, רעידת אדמה, מחלה קשה, תביעה אזרחית וכדומה. כמה סיכון זה אתה צריך לקחת על בסיס המשאבים שלך, וכמה אתה צריך לבטח? הערכה טובה של המשאבים הכספיים האישיים שלך יעזור להדריך אותך לסכום הנכון של כיסוי בשבילך.

אתה לא צריך להיות:

1. Overinsured: לשלם מאות נוספות בפרמיות עבור כיסויים מיותרים או אחר לשלם תוספת יש השתתפות עצמית נמוכה כאשר אתה באמת יכול להרשות לעצמו קצת מתוך הוצאות כיס.
2. Underinsured: נושאת מספיק כיסוי כדי לעזור לעצמך, אבל לא מספיק כדי להציל אותך מן החיים העיקריים לחתוך או פשיטת רגל.

אז מה J את הסכום הנכון של ביטוח? ניתוח מעמיק של המטרות הפיננסיות של החיים שלך יבהיר כמה כסף אתה צריך עבור כל המטרות הקריטיות להיות ממומן. אם הם יירדו על ידי איזה אירוע insurable, אתה לא רק צריך את זה פוליסת ביטוח, אלא גם לטובתה כדי לפצות אותך מספיק כדי משנה. אם יש לך מספיק כסף על היד כדי כתף חלק ההפסדים בעצמך, אתה יכול בבטחה להעלות את סכום deductible ולשמור על פרמיות. כל חיסכון פרמיות אתה מבין אולי אפילו יעלה על החזרת כמה אפשרויות ההשקעה בחוץ היום, אז זה הגיוני לשקול להעלות את דמי ההשתתפות העצמית שלך כמה אלפי דולרים ושמירה על "ביטוח עצמי" הקרן במזומן במקום לשלם פרמיות גבוהות יותר כדי לקבל את חברת הביטוח להרים את הדולר הראשון של הפסד כמו שאתה משקיע את כספך במקום אחר.

מה יהיה שגוי כמות הכיסוי? הסכום הלא נכון נבנה מחדש רק? של הבית שלך אחרי שריפה, או פשוט בקושי מצליח להפסיק את התביעה רשלנות מ bankrupting לך, למשל. אתה יכול לעבוד עם יועץ פיננסי כדי לעזור לך להדריך את כמות הכיסוי שאתה צריך לשמור על המסלול במקרה של דברים כגון התרסקות המכונית, נכות, או מוות בבית. חמושים עם מספרים אלה אתה יכול לקבל סיוע מתווך ביטוח מהימן אשר יזהה את תכונות המדיניות ואת המחירים בצורה הטובה ביותר להשיג את הצרכים שלך נכונה להעריך את עלויות ההחלפה. עזרה מומחה יכול באמת לשלם לך, כי השטן הוא בפרטים של חוזי כיסוי.

להיות צרכן משכיל חשוב במיוחד כאשר קניות עבור ביטוח. אנשים רבים קונים מדיניות מסובכת כי הם נמכרים על תכונות אחרות מאשר ביטוח עצמו, כגון דחיית המס או אפשרויות קצבה. תנאי מדיניות החיים הקבועים האלה יכולים להיות מבלבלים למדי, אפילו למומחים. יש מקום לאסטרטגיות ביטוח חיים מתוחכמות, אבל בדרך כלל רק במקרים שבהם יש צורך בתכנון נדל"ן מסובך או בתכנון מס.

קבל לעצמך הערכה טובה של ההפסדים אתה יכול בבטחה לספוג את המשאבים הכספיים שלך, ואז להבטיח מעבר לסכום הזה כדי ליהנות משקט נפשי. קבל את המומחה עזרה צורך לקנות את המדיניות הטובה ביותר על בסיס גורמי הסיכון שלך. ייתכן או לא ניתן לאתר כמה חיסכון מיידי, אבל אתה בהחלט לישון טוב יותר בלילה.