האם תוכל לפרוש? האם אתה רוצה ל?

מאת מרטין וייל

למידע נוסף על מרטין על Investmentmatome של שאל יועץ

"במילים פשוטות, זה לא יכול להיות מציאותי בטווח הארוך כדי לממן שלושים שנות פרישה עם ארבעים שנות עבודה." - אקסל Merk

לפני 20^ה המאה, "פרישה" פירושו בדרך כלל כי תקופת החיים, כאשר אתה כבר לא מסוגל פיזית לבצע את תפקידי עבודה כפועל חקלאי או ייצור. נשבר על ידי קשיי עבודה פיזית זו מפרך, "גמלאי" חזר הביתה להיות נתמך על ידי המשפחה עד המוות. חציון תוחלת החיים של גבר בארה"ב היה רק ​​46 שנים בשנת 1900.

במהלך 100 השנים האחרונות או כך, תוחלת החיים של המדינות המתפתחות גדלה בצורה דרמטית, הודות להישגים משמעותיים ברמת החיים ובריאות הציבור. התינוקת הממוצעת בארה"ב שנולדה בשנת 2010 תחיה ל -78. לגבר האמריקני בן ה -60 של היום יש תוחלת חיים ממוצעת של 85, הנשיקה הממוצעת בארה"ב. 88 לאלו המאמינים באשליות לגבי תוחלת החיים הפוטנציאלית שלהם, אני ממליץ על חידון קצר זה ב- Living 100 [1], לבדיקת מציאות. האתגר בכל זה - מה לעשות עם כל השנים הנוספות? ואיך לשלם להם?

כשהתחלתי את העסק הזה בשנות ה -90, הדעה הרווחת קבעה שרובנו יפרושו או יתחילו ב -65 שלנו^ה ימי הולדת. כמו דורות קודמים, היינו אורזים, עוברים לאקלים שטופי שמש, ובזמן שאנו עוברים את ימינו במרדף אחרי פעילויות פנאי שונות. כמובן, דור הבייבי-בומר שלי תמיד הצליח להפתיע את הציפיות הפופולריות. ובכן, לפני המשבר הפיננסי 2008 זרק מפתח קוף ענק לתוך תוכניות הפרישה של רוב האמריקנים, המודל המסורתי כבר נשבר.

לאותם פרישה מתקרבת היום, החזון של 1950 של פרישה נוחה, נתמך על ידי ביטוח לאומי ופנסיה חברה נדיבה, חייב להיראות מוזר בלתי נסבל. הביטוח הסוציאלי, שמעולם לא נועד להיות יותר מעוצר-דעת נגד העוני, יצטרך בסופו של דבר להשתנות, עם תאריך התחלה מאוחר יותר של הטבות פתרון ברור. פנסיה המעסיק המסורתי כמעט נכחדה במגזר הפרטי, וסובלת במגזר הציבורי. התוספת המשמעותית היחידה למערכת האקולוגית הפרישה מאז שנות ה -60, מדיקייר, נמצאת בסכנה פיננסית אמיתית לטווח ארוך. האם זה פלא כי "פרישה חרדה" הוא אחד הנושאים המובילים על דפי האוצר של עיתונים ואתרי אינטרנט?

תגובת השוק היא בעבודות, כמו יותר ויותר אמריקאים בתחילת שנות ה -60 שלהם, ברצון או לא, מעכבים פרישה ועובדים זמן רב יותר מאשר הם היו מתוכננים. פלח הגיל המהיר ביותר של כוח העבודה כיום, לפי אחוז ההשתתפות, הוא הדמוגרפי בן 65 ומעלה. ברמה האישית, זה לא יכול להיות חדשות מבורכות. רבים נאלצים על ידי צורך כלכלי להמשיך לעבוד בעבודות שהם מעדיפים לעזוב. חלקם אינם מסוגלים למצוא את העבודות הדרושות להם ולהסתכן בכך שיישארו עם משאבים לא מספיקים בשנותיהם המאוחרות.

אבל עבור חלק, נורמה משתנה זה מייצג משהו חיובי יותר. בשיחות עם לקוחות בשנים האחרונות, התברר כי לא מעט ניגש את הרעיון של פרישה עם חרדה. הם לא, או לא יכלו, לחזות 30 שנים של … מה שוב בדיוק? רבים מזדהים עם הקריירה שלהם, מצב שעושה את הרעיון של פרישה כמו הרבה איום מאשר הזדמנות. כמעט בעצמי, אני מאמינה שאני עדיין קומפוזיציה מלאה, חיונית ושקידה להמשיך בקריירה שמגשימה את עצמה. רבים אחרים בשנות ה -60 לחייהם ימצאו עבודה נוספת, או אפילו שלישית, או אתגרים מקצועיים אחרים לפני "התיישבות" בגיל מאוחר יותר לעיסוקים מסורתיים יותר.

כאמריקאים, אנו עוברים שינוי פרדיגמה אמיתי [3] בפרישה. לשינוי זה יש השלכות עמוקות דמוגרפיות וכלכליות שישנו את הנוף להשקעה בשנים הבאות. האתגר של המתכננים הפיננסיים יהיה לסייע ללקוחות שלנו למצוא את דרכם דרך הנוף המשתנה הזה, וללכת על דרכים המספקות הן את הצרכים האישיים והן את הצרכים הפיננסיים שלהם.

מאמרים קשורים:

מציאת היועץ הפיננסי שלך

שאלות לשאול יועץ פיננסי

אני צריך יועץ פיננסי?

---

[1] אני ממליץ לא לתת את כתובת הדוא"ל הרגילה שלך כפי שהם נראים יש איפוק קטן בשליחת זרם של מידע שיווקי עבור מוצרים הקשורים לגיל.

[2] Morningstar יש סקירה מעולה של הביטוח הלאומי ואת בעיות Medicare עבור אלה שעובדים לאחר גיל 65.

[3] אחד המשפטים העבסים ביותר אי פעם, אבל אני מוצא את זה כדי להיות תיאור מדויק של הנוף הפרישה המשתנה.