תירוצים שלך לא תורמים 401 (k) הם דועכים

הטבות מס, חיסכון ללא טרחה, התאמה אפשרית של 100% על כסף שהושקע: עובדים אומרים לא, לא ולא לדברים האלה כשהם מתעלמים מתוכנית הפרישה של החברה 401 (k).

בימים אלה זה לוקח רצון חזק מאוד - או תירוץ ממש טוב - לא ליפול על המגרש 401 (k). וכפי המעסיק בחסות תוכניות פרישה השתפרו, אלה סיבות נפוצות לדלג על תוכניות החיסכון במקום העבודה יש ​​gotten חלשה יותר.

"אני אעשה את זה אחר כך."

"מאוחר יותר" נוטה לא לעשות את זה על לוח השנה. ההרשמה האוטומטית נועדה לעקוף את הדרכים הבלתי מחייבות של העובדים.

זה 401 (k) תוכנית תכונה אוטומטית לרשום עובדים חדשים בשיעור קבוע דחיית שכר, בדרך כלל סביב 3%. על פי ט 'Rowe מחיר פרישה תוכנית שירותי סקר, אחוז החברות עם אוטומטי ההרשמה תכונה גדל מ 40% ל 55% בחמש השנים האחרונות.

תוכניות רבות באופן אוטומטי לרשום עובדים יש גם תכונה אוטומטית להגדיל, מה שהופך אותו קל לעקוב אחר ייעוץ מרווה של הגדלת החסכון שלך עם כל העלאה. הגידול הוא בדרך כלל 1% בשנה ו כתרים בנקודה מסוימת.

זה עשוי להיראות יומרני עבור המעסיק כדי להכתיב את התרומות של העובד מבלי לשאול קודם, אבל העובדים חופשיים להתאים את הסכומים - או לבטל את הסכמתם לחלוטין - בכל עת. השתתפות בתוכניות עם ההרשמה האוטומטית גבוהה ב -42% מהתוכניות בלעדיה.

"אני לא יודע אילו השקעות לבחור".

אם לבחור בין עשרות קרנות נאמנות עומד בינך לבין שמירת לפרישה, אתה לא לבד. כמחצית (51%) מהעובדים אומרים שהם לא בטוחים ביכולתם לבחור את ההשקעות בתוכנית, על פי סקר ביטחון הפרישה מ - 2017 ממכון מחקר הטבות לעובדים.

אבל אולי יש פתרון נוח כדי לעצב את תיק מאוזן כראוי של השקעות בודדות: קרן נאמנות תאריך היעד. קרנות אלו בוחרות ומתאימות באופן אוטומטי את תמהיל ההשקעות שהן מחזיקות לאורך זמן לסיכון נמוך יותר עם פרישת שנת הפרישה של המשקיע. יתרון נוסף: דמי ניהול נמוכים יותר מקרן קונבנציונלית המנוהלת באופן פעיל.

"איך זה יותר טוב מאשר IRA?"

נכון, הטבות המס של מסורתי 401 (k) דומים לאלה של IRA מסורתית. שניהם תכונה הפסקה מס מראש על תרומות, ומסים אינם צפויים עד שתתחיל לקחת משיכות פרישה. אבל 401 (k) s יש גבולות תרומה שנתית גבוהה יותר מאשר IRAs: $ 18,000 (או $ 24,000 אם אתה בן 50 ומעלה) לעומת 5,500 $ (6,500 $ עבור 50 פלוס הקהל).

ה- IRA של רוט, שמאפשר לחוסכים להימנע מתשלום מסים על משיכות פרישה, בין יתר היתרונות, נמצא בסביבה מאז סוף שנות ה -90, אך רק בשנת 2006 יכלו המעסיקים להוסיף גרסה של Roth ל- 401 (k) לתוכנית הפרישה שלהם הנפקות. רק לפני כמה שנים, פחות מ 50% של חברות הציע חלופה זו, על פי מחקר של Alight פתרונות. היום בערך שלושה מתוך ארבעה מעסיקים גדולים לעשות.

זה ענק, במיוחד עבור החוסכים שההכנסה הגבוהה שלהם פוסלת מהם לתרום רוט IRA. אין הגבלות כאלה עם Roth 401 (k).

לא ניתן להחליט בין רוט 401 (k) לבין מסורתי 401 (k)? ייתכן שלא תצטרך לבחור. העובדים יכולים לפצל את התרומות שלהם לשני החשבונות בכל דרך שהם רוצים. זה יש את היתרון הנוסף של מתן לבעלי החשבון יותר אפשרויות כיצד ומתי הם משלמים מסים על משיכות פרישה.

"יש לי סדרי עדיפויות פיננסיים אחרים."

הפיתוי הוא חזק כדי להדגיש את 401 (k) להשקיע כאשר אתה שוקל על ידי בעיות לטווח הקרוב כסף. המעסיק שלך מזהה כי לחץ כסף אישי לא פשוט להנמיך 401 (k) השתתפות: זה גם משפיע על העבודה שלך.

שבעים אחוז של אנשי מקצוע HR שנסקרו על ידי החברה לניהול משאבי אנוש אומרים כי הלחץ שנגרם על ידי נושאים פיננסיים משפיע על ביצועי העבודה של העובדים.

ספקי תוכנה ואנשי מקצוע בתחום משאבי אנוש אומרים תוכניות המסייעות לעובדים התקציב, להפחית את החוב להתמודד עם הוצאות טיפול רפואי, מימון הביתה ועוד הם מגמה מקום העבודה העיקרי בשנת 2017. סרן 401 (k) מנהלי תוכנית - Prudential, פידליטי ו T. Rowe מחיר, עד כמה שם - הרחיבו את תפריט העזרה שלהם הרבה מעבר תכנון פרישה החינוך לספק כלים, סמינרים לחיות ואפילו אחד על אחד ייעוץ.

השורה התחתונה: הפנסיה של החברה עשויה להיות קרובה להכחדה, אך אין זה אומר שהמעסיקים עוזבים את העובדים במלואם. כאשר מקומות העבודה מתרחבים מעבר לפרישה בלבד, הם יכולים לסייע לעובדים לטפל בשורש השורש של חסכונות הפרישה.

עוד על שמירת פרישה

• כיצד להגדיר את 401 (k)
• כמה אתה צריך לשמור על פרישה?
• Roth תרומה IRA גבולות לשנת 2017