3 דרכים חשובות (קצת) החוב יכול באמת לעזור כספים שלך

הערה של עורך: מאמר זה עודכן, 2013.

תארו לעצמכם מדינה שבה כל אחד הבעלים הכל על הסף - מכוניות, בתים, סירות דיג, טלוויזיות מסך שטוח. אין משכנתאות ולא יתרות בכרטיס אשראי בארץ הדמיונית הזאת. האם זה נשמע כמו גן עדן? אוּלַי. אבל במונחים של כלכלנים, זה גיהנום. בימים אלה, האמריקנים אינם בשמים או בגיהנום; זה יותר כמו כורח בגלל הנוף החוב המשתנה מאז שחר המיתון הגדול. האשראי הצרכני עלה בשיעור שנתי מתואם עונתיות של 6% ברבעון השני של 2013, דיווחה הפדרל ריזרב. האשראי המסתכם גדל רק בשיעור שנתי של 2%, ואילו האשראי הבלתי חוזר גדל ב -7.5%. בחודש יוני, האשראי הצרכני גדל בשיעור שנתי של 6%.

נניח האשראי ראה ירידה. נניח שאתה והשכן שלך לא חייבים שום דבר על המכוניות שלך, בבית או בטלוויזיה עם מסך שטוח.

אבל האם 0% יהיה אידיאלי? לא, והנה שלוש סיבות לכך.

1. אשראי - ואת החוב הבא - מאפשר לאנשים לקנות בתים, להשקיע בעסק שלהם לבצע רכישות אחרות שהם לא יכלו אחרת.

עדיין אומר את הישן, אומר "זה לוקח כסף כדי להרוויח כסף", עדיין חל, קצת חוב יכול לעזור. הם יכולים לקנות אספקה ​​שיכולה לעזור להם להתחיל עסק משלהם הביתה. הם יכולים לקנות בית שהם יכולים להתחיל בבניית הון. הם יכולים לשלוח את הילדים שלהם לקולג '. כלכלה שמאפשרת לאנשים לקנות דברים היא כלכלה בריאה. "הכלכלות המפותחות תלויות בהרחבת האשראי", אמר דניאל ס. המרמש, פרופסור לכלכלה באוניברסיטת טקסס באוסטין. מה שמדאיג אותו יותר מאשר רמת החוב הוא הריבית; גבוה מדי פירושו פחות הלוואות ופחות יכולת לרכישה ", הוא מציין," אבל העובדה היא שלכל המדינות המפותחות, או "העשירות", יש חוב, "אפילו שווייץ, המופת של חסכנות", אמר הרמש.

2. החוב עוזר לך לקבוע דירוג אשראי ניקוד האשראי. עובדה כלכלית אחת של החיים היא כי כדי להוכיח את אמינות האשראי, אתה צריך ללוות כסף ולשלם אותו בחזרה. הטריק הוא לעשות את זה בתבונה, אמר ג 'יימס פו, יו"ר ומייסד מומחים פרישה טקסס, פורט וורת' מבוסס תכנון פיננסי המשרד. המפתח, הוא אמר, הוא לנהל את יחס החוב שלך, שהוא הסכום של סך החוב שלך הפחתת התשלומים מחולק ההכנסה שלך לאחר מס.

לדוגמה, אם אתה לוקח הביתה $ 3,000 לחודש, אתה כותב $ 1,000 המחאות לנושים שלך, יחס החוב שלך הוא 33%. "ככל שהדמות נמוכה יותר, כך ייטב", מציין פו. "ככל שהמספר גבוה יותר, כך תקבל פחות קרדיט". ואכן, יחס חוב של 50% ומעלה מעלה דגל אדום לנושים פוטנציאליים. החוב יכול לעזור לך למקסם את ניקוד האשראי שלך ברגע שאתה להקים את זה.

לצרכנים לפעמים אין אפשרות לבחור איזה סוג של חוב הם לוקחים על; אם יש להם דירוג אשראי טוב, הם מקבלים תנאים נוחים, כולל ריבית נמוכה. אלה שאינם נשארים עם ריבית גבוהה. משחק אחד leveler: היכולת לשלם את החוב. הקפד לבצע כל תשלום חודשי, למנוע את הריבית ואת דמי מאוחר, ואת voila, לצפות האשראי שלך הציון לעלות, אמר פו.

השקעות תשובת: החוב הגיוני לכלכלה בריאה - תיק בריא. ותנאי הנוכחי הם נוחים עבור אנשים מחפשים לשאול.

אבל תמיד לזכור: לא משנה כמה טוב שיעורי, אתה לא צריך לקחת על עצמו יותר חוב ממה שאתה יכול להרשות לעצמך. זה פשוט מבקש צרות