מבחן כותרת אוקטובר 21 |

לקוח חדש לאחרונה נכנס לסניף הבנק שלי עם המחאה על 10,000 $ … היה מוכן להשקיע.

הוא ישב במשרדי ואמר לי שהוא רוצה לקנות זהב. אנחנו לא מוכרים זהב ישירות בסניף הבנק שלנו; עם זאת, אנו מציעים מתכות יקרות קרן נאמנות המשקיעה במספר חברות אשר שלי זהב.

לקוח זה לא רוצה לשמוע שום דבר על השקעה בקרן נאמנות מאוזנת היטב, כי יש להתמקד על זהב, כריית מתכות יקרות במגזר. כל מה שהוא רצה לעשות הוא לקנות זהב ישירות - וזה בדיוק מה שהוא עשה באמצעות חשבון תיווך עצמי. שאלתי אותו למה הוא רוצה לקנות זהב … הוא אמר כי חברו אמר לו זהב הוא השקעה טובה כי הוא ראה בחדשות כי מחיר הזהב עומד לעלות. הלקוח ראה לקנות זהב הזדמנות להרוויח כסף מהיר, ומי לא רוצה לעשות את זה?

שבועיים לאחר מכן, אותו לקוח חזר למשרד שלי, כי ההשקעה שלו 10,000 $ ירד בערך 8000 $ והוא היה לא מאושר. שורה תחתונה? הלקוח שלי דפק על כל כך הרבה רמות, והוא לא ידע איך לעשות דברים יותר טוב. זה המקום שבו הגעתי. אבל קודם כל, בואו נראה איך הוא דופק:

קונים על עצה של חבר:

טעות קלאסית. לחבר שלך יש טיפ חם כי אתה פשוט לא יכול להעביר. אבל הנה העסקה: עד שאתה שומע את זה, זה כנראה לא כל כך חם יותר. אז, זה העצה שלי - להקשיב היועץ הפיננסי שלך. יש לו תואר במימון והחבר שלך כנראה לא. יועצים פיננסיים מאומנים לתת ייעוץ פיננסי מאוזן; הם מתמקדים אסטרטגיות השקעה לטווח ארוך במקום רק מנסה לעזור ללקוחות להרוויח כסף מהיר - אשר למעשה יכול בסופו של דבר הפסדים גדולים.

התעלמות הסיכון שלו סובלנות:

לאחר הלקוח שלי ענה על סדרה של שאלות על את אופק הזמן ואת רמת הנוחות עם הסיכון, קבענו שהוא בעצם משקיע מאוזן, לא משקיע בעל סיכון גבוה, שאמור לשים את כל החסכונות שלו להשקעה אחת במגזר אחד. השיעור שנלמד: ללכת נגד האינסטינקטים הטבעיים שלך להשקיע. אם פרופיל המשקיע שלך אומר שאתה משקיע מאוזן, אל תנסה לקחת סיכון יותר ממה שאתה מרגיש נוח עם. לעתים קרובות מאוד, אנשים שרוכשים השקעות בסיכון גבוה מאבדים את האמון בשוק כאשר הם חווים תנודות, והם בסופו של דבר הולכים לקיצוניות השנייה ולשמור על הכסף שלהם בחשבונות חיסכון בריבית נמוכה - זה לא עוזר לכסף של מישהו לגדול בטווח הארוך.

וצמיחה לטווח ארוך צריך להיות המטרה שלך. זה מה שוורן באפט מתמקד בו. הוא אמר מפורסם כי ציר הזמן המועדף שלו מחזיק במלאי הוא "לנצח". אז איך אתה מזהה מלאי "לנצח"? חברות אלה בדרך כלל יש יתרון עצום ובר קיימא על פני המתחרים, להחזיק הרבה מזומנים, לשלם דיבידנד שמן לקנות בחזרה כמויות אדירות של המניה, להגדיל את הערך עבור שאר המניות. (עמיתי אליוט גו פשוט פרסמה את הדו"ח שלו, "10 המניות הטובות ביותר להחזיק לנצח".

לחץ כדי לקבל את העותק של דוח זה .) לשים יותר מדי כסף לתוך סל אחד:

השקעות בסיכון גבוה הן כולן טובות וטובות, אבל הן צריכות להיות מובנות לתוך תיק מאוזן, שלקוחותיי למדו אחר כך. השקעות בסיכון גבוה מציעות אפשרות לבצע תשואות גדולות לטווח הארוך, אך הן גם מציעות את האפשרות לאבד את החיסכון שלך. סיכון גבוה פירושו תנודות גדולות ואתה צריך להיות מוכן להישאר מושקע במהלך פעמים למטה כדי להרוויח על פני טווח ארוך. זה נדיר מאוד כי השקעות בסיכון גבוה כגון השקעה במגזר בודד אחד או מלאי אחד יעזור לך להרוויח כסף במשך הלילה.

פתרון השקעה חכם יותר הוא להוסיף אחוז קטן (5% עד 15% מהתיק הכולל שלך בהתאם לרמת הנוחות שלך עם סיכון) של השקעות בסיכון גבוה לתיק מאוזן. זה נותן לך חשיפה ההשקעות שאתה רוצה בלי לשים את כל הכסף שלך על הקו. אם השוק יורד, רק חלק קטן מהתיק כולו שלך יושפעבינתיים, מה אנחנו יכולים ללמוד מהטעויות הפיננסיות של הלקוח שלי?

אם אתה עושה טעות השקעה, סביר להניח שאתה יוכל לעשות את הכסף שלך בחזרה, אבל זה לא יקרה בן לילה. העצה שלי ללקוח היה איטי ויציב מנצח את מרוץ ההשקעות. אם אתה מחלים מאובדן השקעות, השקיע את כספך בקרנות נאמנות נמוכות עד בינוניות או בתעודות סל המציעות זרם קבוע של ריבית או הכנסות דיבידנד עם פוטנציאל רווחי ההון בטווח הארוך. זה יעזור לשחזר את ההפסדים שלך לאט אבל בטוח.

אנו מחדש את תיק הלקוחות שלי לכלול השקעות בסיכון נמוך יותר כגון הכנסה קבועה המקומי ומניות; אנחנו גם שמר קצת כסף השקיע בזהב - רק כדי לעשות אותו מאושר. זו הפשרה שהיועצים הפיננסיים והלקוחות צריכים לעשות; הם צריכים למצוא את האיזון המושלם בין מה שהלקוח חושב שהם רוצים לבין אופציית ההשקעה הטובה ביותר על פי אופק הזמן שלהם ואת סובלנות הסיכון.

תשובות תשובה:

כמה מאיתנו קנו זהב כי שמענו שזה היה השקעה טובה? האמת היא אם אתה שומע על עצה ההשקעה על החדשות, זה כנראה אחרי הבום, וזה כנראה מאוחר מדי לעשות את "הכסף הגדול". המשקיעים לא להתעשר בן לילה; המפתח להרוויח כסף הוא לא מנסה זמן השוק, היא משקיעה תיק מאוזן היטב כי גדל בהתמדה לאורך זמן.