חברתית אחראית השקעות לוקח ניקוי משוכות מעטות

מספר גדל והולך של משקיעים רוצים השקעות שלהם כדי להתאים את האמונות שלהם, אבל עושה את זה קורה לא תמיד קל כמו שהם עשויים לקוות.

בין אם אתה קורא לזה השקעה חברתית אחראית (SRI), השקעה משפיעה, ערכים השקעות, או סביבתי, חברתי ותאגיד ממשלתי (ESG), זה הכל על השקעה בחברות לאמץ את הסיבות שאתה תומך, או הימנעות חברות רווח של שיטות אתה לא ' לא אוהב.

מנהלי הנכסים והמוסדות השקיעו 8.72 טריליון דולר על בסיס עקרונות ה- SRI ב -2016, עלייה של 33% לעומת שנת 2014, על פי קרן SIF האמריקאית, הזרוע הלא-רווחית של הפורום להשקעה בת-קיימא ואחראית, קבוצת תעשייה שתומכת בהשקעה בת-קיימא.

החדשות הטובות:

• יש יותר אפשרויות SRI למשקיעים - כ -1,000 קרנות נאמנות וכלי השקעה אחרים ב -2016, לעומת 894 בשנת 2014, כך מסרה הקרן. וכמה אפליקציות השקעה, כגון סטאש ומוטיב, נמצאות במגמה.
• אתה יכול לבנות תיק מגוונת כי יש קרנות SRI על פני כיתות הנכס.
• מחקרים מסוימים מאשרים כי השקעה השפעה יכול להציע תשואות להשוות הצעות שאינן SRI. לדוגמה, הביצועים השנתיים הממוצעים מעל 10 שנים עבור חמישה מדדי SRI נעו בין 5.96% ל -7.39%, לעומת 6.92% במדד Standard & Poor's 500, לפי מנהל ההשקעות Nuveen.

החדשות הרעות? יש מכשולים ל- SRI.

1. השקעות קרן SRI שלך עשוי להפתיע אותך

את הרעיונות שלך על אחריות חברתית לא יכול להתערב עם מנהל אשר בוחרת את ההשקעות של הקרן.

קח לדוגמה, וולס פארגו, אשר נענש לאחר העובדים שלה יצרו חשבונות הונאה בשמות הלקוחות. עם זאת, הבנק נכלל כמה קרנות נאמנות SRI.

זה הפתיע ננסי ל Skeans, מנכ"ל שניידר דאנס Wealth Management Advisors, אשר שאל שני מנהלי הקרן על זה. הם אמרו לה וולס פארגו עושה הרבה עבודה צדקה. "לכן, הם בסופו של דבר בתיק", היא אומרת, בהתייחסו לבנק.

שום קרן לא תספק את כל המשקיעים. "אין חברה מושלמת שם בחוץ", אומר ג 'ון הייל, מנהל מחקר השקעות בר קיימא על מעקב אחר הקרן Morningstar.

2. תיק שלך עשוי להיות מגוון יותר ממה שאתה חושב

אם תשקיע בקרנות נאמנות SRI ובקרנות שאינן קרנות הון סיכון באותו מגזר, ייתכן שהפיזור של תיק ההשקעות שלך יכה. למד כיצד גיוון מפחית את הסיכון שלך להשקיע.

לדוגמה, קרן SRI עם מניות גדולות, עשויה לחקות את קרן המניות הרגילה, כלומר, תיק ההשקעות שלך נופל כאשר המגזר יורד.

3. 401 שלך (k) כנראה לא מציע קרנות SRI

פחות מ -1% מתוכניות 401 (k) מציע קרן SRI, על פי ברוקס הרמן, סגן נשיא של נתונים ומחקר ב Brightscope, אשר עוקב אחר 401 (k) תוכניות. עבור מעסיקים רבים, מגמת ה- SRI היא חדשה מדי, בעוד שחלק מהקרנות הללו הן יקרות וחסרות מדד מדידה ברור, הוא אומר.

עם זאת, למשקיעים יש אופציות:

כמה קרנות להשקיע בר קיימא ללא תווית SRI. הזן את סמלי טיקר של 401 שלך (k) של קרנות נאמנות ב Morningstar.com ו לגלול למטה כדי למצוא את דירוג הקיימות. אז אתה יכול לבחור קרנות המשלבות SRI.

לובי מנהל המערכת שלך. "זה לעתים קרובות מקבל את הכדור מתגלגל לכיוון הוספת אפשרויות ESG," הייל אומר.

אם התוכנית שלך מציעה חלון תיווך - או גישה חבילת המוצר המלא שלה ולא רק את ההשקעה של התוכנית שלך שורה - להשתמש בו כדי להשקיע בקרנות SRI.

האם ההשפעה שלך תשפיע באמצעות חשבון פרישה בודד או חשבון תיווך.

4. אתה יכול לשלם עמלות גבוהות יותר

עמלות מייצגות סיכון גדול להצלחה, וכמה קרנות ה- SRI גובות 2% או יותר - הרבה יותר גבוה מההוצאה הממוצעת של 0.75% עבור קרנות המנוהלות באופן פעיל שצוטטו על ידי מורנינגסטאר.

אבל יש עלות נמוכה SRI השקעות זמין. לדוגמה, הקרן החברתית של קבוצת ואנגארד גרופ יש תשלום של 0.22%. בממוצע, קרנות SRI "נוטות להיות קצת יותר יקר מאשר קרנות אחרות, אבל ההבדלים הם לא גדולים", על פי Morningstar.

לעשות את הדבר הנכון לא תמיד קל, אבל עם קצת עבודה, אפילו ההשקעות שלך יכול להוסיף ערך האמונות שלך - ואת השורה התחתונה.

למידע נוסף על SRI

• הברוקרים הטובים ביותר עבור SRI להשקיע
• כיצד להשקיע מבלי להקריב את הערכים שלך
• איך להשקיע את הכסף שלך