4 שאלות אתה חייב לשאול לפני מימון מחדש של המשכנתא שלך
4 Cashout Refinance Options
בשלב מסוים, הייתי מכור לרעיון של מימון מחדש הביתה. חלונות קופצים באינטרנט היו להתגרות בי עם שיעורי נמוך היסטורית. והם היו בטווח של 3%.
המשכתי להסתכל על שיעורי הבנק המקומי שלנו, מחכה למשוך את המחזור ההדק. לא הייתי מרוצה משיעור של מעל 5%, אבל לא הייתי בטוח שאני רוצה לשלם את האגרה.
כשהגענו הביתה, שילמנו שלוש נקודות כדי להפחית את הריבית ב -0.75%. חישבנו שזה ייקח לנו ארבע שנים לעשות את הכסף בחזרה, ואנחנו נשמור אלפי שנים על פני שנות התשלום שנותרו.
נקודות הם דמי אתה משלם או לרכוש או להנחות את המשכנתא. כל נקודה מייצגת 1% מהסכום הכולל הממומן. לדוגמה, אם יש לך הלוואה הביתה $ 160,000, נקודה אחת עולה 1,600 $.
הבנק שלנו הציע להוריד את הריבית שלנו על ידי מעל 0.5% רק נקודה אחת, אבל החלטנו שאנחנו צריכים את הכסף עבור תיקונים הביתה., שיעורי בהחלט קפץ בשבועות האחרונים, כאשר הם היו בסלע התחתון, אבל הם עדיין נמוכים, מנקודת מבט היסטורית. ומאחר שיעורי היו כל כך נמוך, אין ספור האמריקאים יש לשקול refinancing גם כן. ובעוד שלי refinancing מעורב הבית העיקרי שלי, אחרים עשויים להיות מחפשים למחזר את נכס מניב או סוגים אחרים של נדל"ן להשקעה.
מה המצב שלך, יש כללים של הכביש שאתה צריך ללכת. אחרת, החלומות שלך מקבל חיסכון גדול מ refinancing יכול להפוך סיוט.
הנה מה שאתה צריך לשקול לפני מימון מחדש:
1. כמה זמן זה ייקח עבור refinancing לשלם עבור עצמו?
refinancing יכול לעלות מאות אלפים, אבל אתה רק צריך נוסחה בסיסית.
מחלקים את עלות הבנק ציטט אותך עבור מימון מחדש על ידי ההבדל בתשלומי המשכנתא שלך
זה יגיד לך את מספר החודשים יידרש לשלם את כל דמי. לדוגמה, אם שילמת 1,200 $ כדי למחזר את ההלוואה, ואת ההבדל בתשלומי המשכנתא שלך הוא 50 $, זה ייקח 24 חודשים כדי לשלם את דמי refinancing.
2. האם יש לך חיסכון עבור תיקוני בית?
במיוחד אם אין לך תוכנית אחריות הביתה, אתה צריך כסף זמין אם המזגן מעברי או הגדר מתמוטט.
זה רעיון טוב יש 10% את המחיר של הבית שלך חיסכון רק במקרה אתה מאבד את העבודה שלך, צריך משכנתא כסף או להיתקע לשלם עבור תיקונים גדולים. אתה יכול לחשוב שאתה רק צריך מספיק לתיקון אחד, אבל מה אם עץ פורץ צינורות שלך רק אחרי המזגן שלך מעברי? כל תיקון או החלפת יכול לעלות אלפי. יש לך שימושים אחרים עבור הכסף?
אם אתה לוקח את הכסף מתוך 401 שלך (k), אתה יכול לסבול עונשים מס עבור פרישה חשבון הנסיגה. אם יש לך כרטיס אשראי החוב, אתה יכול להשתמש בכסף כדי לשלם את כרטיס האשראי עם שיעור של 20%.
לעומת זאת, אם אתה מרוויח שיעור עקבי של 5% על השקעות, זה עלול לא לשלם כדי לקחת כסף אם המשכנתא שלך הוא פחות מ 5%. אתה מרוויח יותר ממה שאתה משלם על החוב. האם המשכנתא שלך להתחיל מחדש?
זה לעתים קרובות תלוי אם אתה הציע עסקת מימון מחדש או שינוי הלוואה. שינוי הלוואה משנה את שיעור עבור יתרת ההלוואה, אבל refinancing מתחיל את המשכנתא מעל.
לדוגמה, נניח שיש לך 22 שנות תשלום שנותרו על משכנתא 30 שנה. אם אתה refinance לתוך משכנתא חדשה של 30 שנה, אתה תהיה מסתכל על שמונה שנים נוספות של תשלומים. בעוד התשלום הוא קטן ככל הנראה, אתה עדיין חוב יותר. אם אתה refinance עוד כמה פעמים, אתה יכול בסופו של דבר שיש עדיין משכנתא כאשר אתה 90!
יש אפשרות אחרת, עם זאת. אם אתה יכול לקחת את המשכנתא הנוכחית שלך 30 שנה (עם 22 שנים של תשלומים שנותרו, כפי שאמרתי קודם) ואת למחזר למשכנתא של 15 שנה, שמרת שבע שנים של תשלומים. אז אתה רק צריך לשקול אם אתה יכול להרשות לעצמך את התשלומיםתשובות תשובות:
לאחר שקלת היטב אם refinancing היא החלטה טובה בשבילך, לקבל כמה הערכות. אתה עשוי להיות אמר על ידי הבנקים כי שיעורי יכול להשתנות מחר. בזמן שאתה לא צריך לחכות זמן רב מדי כדי לקבל החלטה סופית, לקחת את הזמן שלך. אתה הולך להיות תקוע עם תשלומים אלה עד 30 שנים
