האם מתכנן פיננסי שלך אשף של עוז?

מאת סטיבן הארט

למידע נוסף על סטיבן ב Investmentmatome של שאל יועץ

אחרי מסע ארוך דרך ארץ עוז, סוף סוף מגיעים דורותי ושות 'לפני הקוסם הגדול. הם מוצאים ראש ענק, קול רועם, המון אש ועשן. מטבע הדברים, טוטו הקטן רץ וחושף את הקוסם הוא לא יותר מאשר גבר מאחורי וילון, פשוט מושך כמה מנופים וכפתורים.

האם זה נראה כאילו המתכנן הפיננסי שלך מסתתר מאחורי וילון, מדבר על דברים גדולים וחשובים, עם גרפים ותרשימים מבריק, ואתה נשאר תוהה: מה קורה שם?

אין זה סוד כי יועצים יש גישה לטכנולוגיה כי עשה תכנון פיננסי וניהול תיק קל יותר, אבל זה גם העלה ציפיות. עם עליית מה שמכונה "יועצי רובו" - מה שצריך להיקרא "קרנות רובו", שכן יועץ בעצם מייעץ - יש עכשיו הרבה יותר על המתכננים להוכיח את ערכם.

בואו נסתכל על כמה דברים חשובים שאתה צריך לדעת כדי לוודא המתכנן הפיננסי שלך הוא באמת לספק שירות יקר ולא רק twiddling ידיות.

אישורים חשובים

אתה רוצה מתכנן פיננסי מיומן מקצועי, אז הקפד לחפש את מי מוסמך בתחומים החשובים לך.

אישורים הידוע ביותר הוא מתכנן פיננסי מוסמך, וזה אחד חשוב כאשר מדובר על תכנון פיננסי היחסים. לפני שאנשים יכולים לקחת את הבחינה CFP, הם חייבים לעמוד בדרישות החינוך והניסיון, אשר לוקח כמה שנים. לאחר מכן, הם חייבים לקחת בדיקה ארוכה מדי, לעבור בדיקת רקע מלאה להשלים שנתי קורסי השתלמות כולל אתיקה ושיטות מומלצות.

אישור מוכר נוסף הוא רואה חשבון מוסמך. בדרך כלל, רואה חשבון לרכישה מתייחס רק לנושאים הקשורים למסים, בין אם ברמת הפרט או ברמת העסק. עם זאת, מחיר לרכישה יכול לקבל הסמכה נוספת המוצעת רק לרואי חשבון לרכישה: המומחה הפיננסי האישי. רו"ח / PFS יכול לתת הן ייעוץ מס הפרט ייעוץ מקיף תכנון פיננסי. חלק מהרווחים לרכישה מקבלים גם את ציון CFP, שכן הוא מוכר יותר.

ייעודים אחרים נועדו לספק מומחיות במצבים פיננסיים ספציפיים. בעוד CFP מספק מומחיות בתכנון מקיף, אישורים נוספים עשויים לקדם את הידע של יועץ בתחומים ספציפיים. כל אחד מגיע עם בדיקות משלו דרישות החינוך. להלן מספר דוגמאות:

• אנליסט פיננסי מוסמך (CFA): התמחות בהשקעות ובתיקים.
• יועץ פיננסי מוסמך (ChFC): בדומה ל- CFP אך אינו מחייב את הבחינה.
• יועץ תכנון פרישה מוסמך (CRPC): מתמקד בתכנון פרישה.
• מוסמך גירושין אנליסט פיננסי (CDFA): מתמחה הכספים של גירושין.
• חתם חיים מוסמך (CLU): מתמקדת בביטוח אישי ועסקי.

לדעת מה המטרות שלך

"תכנון פיננסי" פירושו דברים שונים לאנשים שונים. ראיתי כמה מתכננים לגבות אלפי דולרים עבור כמה עמודים של מחשבות ברמה גבוהה והמלצות, ואחרים לתת ייעוץ פיננסי מפורט כמעט כלום. אז חשוב לדעת בדיוק מה המטרות שלך לפני שאתה מוצא את הזכות מקצוען כדי לעזור לך.

אם אתם מחפשים פרישה ותכנון הכנסה לכל החיים, לחפש יועצים המשתמשים בגישה מבוססת מטרות. זה מתמקד במימון מטרות ספציפיות ולעתים קרובות משתמש סימולציות מתמטיות מורכבות לפרויקט התוצאות סביר בהתבסס על הנחות השקעה מסוימות. הגישה המבוססת על מטרות הופכת במהירות לנורמה בתכנון פרישה. זוהי הדרך הטובה ביותר לקבל תצוגה הוליסטית הן של התמונה הפיננסית הקצר והארוך שלך.

אם אתם מחפשים עצה הקשורה לצורך מסוים, כמו תכנון פיננסי לחינוך של ילדכם, נאמנויות עבור האחוזה שלכם או מימון עבור טיפול רפואי או סיעודי מסוים, מומלץ למצוא יועץ שיכול להשתמש תזרים מזומנים. תכנון תזרים מזומנים יתמקד לא רק בהחזרות ההשקעה שלך, אלא באיזו תדירות וכמה תוכל להוסיף כדי להגיע ליעד שלך. זה יהיה גם לשקול מתי תצטרך להתחיל למשוך את ההשקעות שלך לממן את הצורך עצמו. במקרה זה, המוקד הוא רק על צורך מסוים, לא התמונה הפיננסית המקיפה שלך.

מכיוון שהמוקד הוא על פריט יחיד, יש הרבה פחות גורמים שיש להתייחס אליהם, בניגוד לגישה מורכבת יותר ומבוססת על מטרות. רוב המתכננים מבוססי מטרות יכולים לעשות ניתוח תזרים מזומנים, אבל מי מתמקד בעיקר תזרים מזומנים לעתים קרובות לא תהיה הטכנולוגיה עבור מטרות מבוססות עבודה.

לדעת מה אתה משלם

האם אתה משלם בתשלום לפי שעה עבור אירוסין חד פעמיות, והשירות נגמר כאשר היועץ מספק את התוכנית? או שאתה משלם כדי לקבל את המתכנן על שכר כדי להתייעץ עם בכל עת? האם אתה משלם על זה כמו תשלום נוסף, או את האגרה מגולגל לתוך הסכום הקיים אתה כבר משלם? אילו שירותים כלולים במה שאתה משלם?

אלה שאלות חשובות שיש לענות עליהן מראש. אל תפחד לבקש פרטים כדי לקבל אותם בכתב.

לדעת איך התוכנית מסירת

עם טכנולוגיות חדשות וטובות יותר זמין, יועצים נוספים מתרחקים מן קלסר עבה עץ הרג המוני של עמודים בתוכנית הפיננסית המסורתית.רוב תוכנות התכנון עכשיו מאפשר לך להשלים את רוב התוכנית באמצעות פורטל מקוון כדי לקבל גישה אליו לאחר מעשה.

אז, בחזרה לשאלה בהישג יד: איזה ערך מתכנן להביא את כל זה? אם התכנה היא עכשיו מונעת תוכנה, אתה אפילו צריך מתכנן? בואו נסתכל אחורה על מה שקרה עם הקוסם מארץ עוץ. למרות ההתמקדות המקורית שלו בגדולה ובפיזאץ, עדיין היו לו התשובות. היה לו ניסיון וידע כדי לסייע בפתרון הבעיות העומדות בפנינו. למעשה, הוא עזר לדורותי לחזור הביתה לקנזס. היו לה את הכלים כל הזמן (נעלי הבית של האודם). היא פשוט זקוקה למישהו שיבין איך להשתמש בהם.

המתכנן שלך צריך להיות השכלה וניסיון צריך להישאר על גבי מה שקורה בתעשייה. חשוב יותר, הוא או היא צריכים להיות מוכנים ומוכנים לעזור לך לעמוד ביעדים הפיננסיים שלך. אתה יכול ללבוש את נעלי האודם כי יכול להביא לך לאן אתה רוצה ללכת; אתה רק צריך מישהו שיודע איך לעזור לך להשתמש בהם. היכולת להבין את המצב הנוכחי שלך, שבו אתה רוצה להיות ואיך להשיג אותך שם את הערך המתכנן שלך מביא.

סטיבן הארט הוא מנהל תכנון פיננסי יועץ ניהול עושר ב טאליס שירותי ייעוץ פלנו, טקסס.