4 פעמים כאשר ייתכן שיהיה צורך מתכנן פיננסי

DIY הוא כל זעם, אבל יש מצבים כאשר אתה צריך להתקשר מקצועי - כמו כאשר אתה rewiring אמבטיה או reworking תיק ההשקעות שלך.

אם אתה מתמודד עם לשעבר, קוראים לחשמלאי. אנא. וכאשר מדובר בניהול הכסף שלך, ייתכן שתרצה מתכנן פיננסי על העבודה.

מה עושה מתכנן פיננסי לעשות?

מתכנן פיננסי מסתכל על התמונה הגדולה כשמדובר הכסף שלך מפתחת תוכנית מקיפה כדי לענות על הצרכים שלך לטווח הארוך מטרות. באופן אידיאלי, הוא או היא יכולים לייעץ לך על השקעות, ביטוח, תכנון הנדל"ן מסים, בין היתר.

המתכנן שלך עשוי להיות משולם לפי שעה, על בסיס הפרויקט, באמצעות שכר חודשי או עם אחוז של השקעות שהוא או היא מנהלת בשמך.

האם אתה צריך מתכנן פיננסי?

אם הכספים שלך הם פשוטים יחסית שאלות הכסף שלך יכול להיות ענה עם חיפוש של Google, לשמור את הכסף שלך לדלג על יועץ פיננסי. אתה לא צריך לשלם למישהו כדי להגיד לך להמשיך לתרום המעסיק של 401 (k).

"את צריכה מנתח ללבוש להקה? אתה צריך מכונאי לשים אוויר הצמיגים שלך? ", שואל פדרו סילבה, יועץ פיננסי במסצ 'וסטס. "את המורכבות של המצב צריך להכתיב כמה עזרה [אתה] צריך."

להלן ארבעה מצבי כסף פוטנציאליים שעשויים להצדיק מתכנן פיננסי.

1. אתה מתחתן

לפעמים שילוב כספים דורש צד ניטרלי. מתכנן פיננסי יכול להיות כי המפלגה, אומר סקוט Snider, מתכנן פיננסי שעובד אוהיו ופלורידה.

"כאשר זוגות נשואים לראשונה, הם עדיין יודעים איך שניהם פועלים במונחים של כסף", אומר סניידר. "מתכנן פיננסי יכול לעזור להם לעבוד על ידי הגדרת המטרות שלהם, איך הם מסתכלים על הכסף שלהם, ולאחר מכן הדירוג והעדיפות מטרות".

ברגע שיש לך תוכנית, אתה יכול ליישם את זה בעצמך לבדוק עם מתכנן כפי שאתה מתקרבים אבני דרך אחרות שעלולות להשפיע על הכספים שלך, כגון שיש ילדים.

המתכנן יכול גם לקבוע אם אתה והשותף שלך עדיף הגשת מסים ביחד או בנפרד. Snider נזכר מקרה אחד כאשר הגשת בנפרד עלות $ 4,200 $.

2. אתה מתגרש

למרבה המזל אי פעם לא תמיד נגמר ככה, ואת התוצאות יכול לזרוע הרס על הכספים שלך. בתור התחלה, אתה כנראה הולך משני הכנסות לאחד. אתה גם divvying את הנכסים הפיננסיים - רכוש, השקעות מזומנים - ואחריות, כגון הילד תמיכה מזונות.

"מי שעובר גירושין צריך למצוא עורך דין טוב ומתכנן טוב ולוודא שהם נמצאים באותו דף", אומר סניידר. "האם אתה מקבל hosed על משהו, כמו בן הזוג שלך לוקח את כל החזקות במזומן אבל נותן לך את ה- IRA preaxax? הם לא אותו דבר ".

סניידר אומר עורך דין טוב יילחם על חלוקת הוגן של נכסים מתכנן פיננסי יעזור לך להכות את כפתור לאיפוס להבין איך לנהל את הכסף שלך הולך קדימה.

3. אתה מתחיל משפחה

תינוקות הם יקרים. זה לא חדשות להורים, אבל בדיוק כמה יקר אולי מפתיע.

עם טיפול רפואי, ביגוד, מזון, צעצועים, חיתולים ומעונות יום, ההורים יכולים להוציא יותר מ -20 אלף דולר רק בשנה הראשונה של ילדם, על פי ניתוח של Investmentmatome. אבל הכי ברצינות לזלזל בעלויות של גידול התינוק.

מתכנן פיננסי יכול לעזור לך לתכנן את השנה הראשונה של ילדך ומעבר לו. הוא או היא יכולים לייעץ לך על איזון החיסכון המכללה עם חיסכון פרישה וסדרי עדיפויות אחרים, להבטיח שיש לך את הרמה הנכונה של נכות ביטוח החיים, ולעזור לך למתוח את הדולרים שלך.

4. השכר שלך גדל, בגדול

אתה לא רק להשיג עבודה חדשה, יש לך עבודה החלום שלך. אבל זה חלטורה יכול להעלות שאלות פיננסיות חדשות, כגון איך להתמודד עם אופציות או להפחית את נטל המס שלך. מתכנן פיננסי יכול לעזור לך לענות על השאלות האלה, כמו גם אחרים שאתה לא מחשיב.

"אני עוזר לפתח וליישם אסטרטגיות לחיסכון במס ולביצועי ביצוע כדי להבטיח קבלת החלטות פיננסיות חכמות על האופן שבו הם מטפלים בהכנסות, בהטבות ובהשקעות", אומר פול מארי, מתכנן פיננסי בפנסילבניה.

מחפש מתכנן פיננסי?

בדרך כלל אתה רוצה יועץ מוסמך, בתשלום בלבד, שהוא גם נאמן. יועצים אלה מתחייבים לפעול לטובת לקוחותיהם בכל עת ואינם מקבלים עמלות למכירת מוצרים. לעומת זאת, מתכננים שעובדים על הוועדה לקבל תשלום כדי למכור מוצרים פיננסיים, גם אם מוצרים אלה אינם מתאימים לך.

האיגוד הלאומי של יועצים פיננסיים אישיים, רשת התכנון Garret ואת רשת התכנון XY הם מקומות נהדר למצוא המתכנן.

קלסי שייאהי הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @KelseyLSheehy.