5 גורמים אתה לא צריך להתעלם כאשר קונים את הבא שלך Bond>
Colchão | A partir de 5.ª 15/10 | Lidl Portugal
תמיד שמעתי את הבטיחות במספרים בעת בחירת השקעות, כי אתה תמיד צריך לקנות גם אג"ח ומניות בקרנות נאמנות. אבל אני כבר peppered התיק שלי עם רכישות מלאי יחיד וזה הסתדר. אני מתכוון לעשות את אותו הדבר עם איגרות חוב, כי אם נבחר טוב, הם לא מסוכנים יותר מאשר לקנות אג"ח בקרנות נאמנות האג"ח.
הסיבה אג"ח בקרנות נאמנות נחשבים בטוחים יותר, כי הסיכון הגדול ביותר לאבד את הכסף שלך הוא אם חברה שרכשת אג"ח מכריזה על פשיטת רגל. בקרן אג"ח, אתה לא צריך לדאוג הרבה כי אתה מושקע במגוון של חברות עם אותו תאריך לפדיון.
עם זאת, אם אתה רק להשקיע אג"ח כיתה ההשקעה, פשיטת רגל הוא לא גדול כמו של חשש, אומר רוב זלצר, רואה חשבון מוסמך ומומחה פיננסי אישי. לאגרות חוב בדירוג השקעה יש דירוג אשראי של B ומעלה. כל קשר עם דירוג אשראי עם BB או מתחת לא שווה את זמן המשקיע הממוצע וכסף. הסיבה היחידה לקנות אג"ח זה לא כיתה ההשקעה היא אם אתה ביסודיות חקרה את החברה שאתה משקיע.
אבל דירוג האשראי אינו המונח היחיד שאתה צריך לדעת אם להשקיע באג"ח הפרט. זלצר ממליץ גם לשים לב לנקודות הבאות:
1. שימו לב משך עבור איגרות חוב בריבית נמוכה
עכשיו, אם קנית איגרות חוב בודדות, היית מרוויח ריבית נמוכה מאוד. יש לך אפשרויות של השקעה באורך, נקרא משך, של השקעה באג"ח לטווח קצר במשך שנתיים בערך עד אג"ח לטווח ארוך עם משכים של 10 שנים או יותר. את השאלה החשובה לשאול את עצמך כאשר קונים אג"ח בשוק ריבית נמוכה: האם אתה מוכן להרוויח שיעור אחוז נמוך על הכסף שהשקעת במשך הזמן שבחרת?
השקעה אג"ח לטווח ארוך בעיקר קנה במהלך תקופה של ריבית נמוכה יכולה להשפיע על היכולת לפרוש. זה אפשרי תשלומי הריבית לא יכסה אפילו את עלות האינפלציה. איגרות חוב שנרכשו נקנות לפי שווי הוגן
אם הריבית שתרוויח היא 8% או 5%, המחיר של אג"ח שהונפקו לאחרונה הוא בדרך כלל הערך הנקוב של האג"ח. לדוגמה, אג"ח עם ערך נקוב של 1,000 דולר עדיין יעלה 1,000 דולר בהנפקה, לא משנה מתי הוא הוציא. ההבדל היחיד בין השניים הוא הריבית שאתה מרוויח כמשקיע.
3. אג"ח בריבית גבוהה ניתן למכור ברווח.
אג"ח שנרכשו בתקופה של ריבית גבוהה ניתן למכור רווח כאשר הריבית נמוכה. למה? כי המשקיעים היו אוהבים לנעול את שיעור התשואה הגבוה למשך יתרת החוב.
לדוגמה, אם נרכשה אג"ח ל -15 שנים עם ריבית של 5% ונותרה 13 שנים, כדאי לשלם יותר מההשקעה הראשונית.
4.
חברות יכולות להתקשר אג"ח, לשלם לך את הערך הנקוב של האג"ח שלך להימנע מתשלום ריבית בעתיד. הסיבה שהם היו עושים את זה אם הריבית יורדת, הם מעדיפים ללוות הלוואות חדשות בצורה של אג"ח בריבית נמוכה יותר. בשוק זה, זה לא סביר, אומר זלצר. עם זאת, אם הריבית תעלה, זה סיכון גדול יותר. עבור החברה, זה המקבילה הפרטית של refinancing המשכנתא שלך כאשר הריבית יורדת. אתה לא הולך לבקש משכנתא חדשה אם הריבית גבוהה יותר בשוק ממה ששילמת.
5. ללא מסים אג"ח חשובים יותר אם אתה מסובך מס גבוה יותר.
במקרה זה, אתה כנראה טוב יותר עם אג"ח מוניציפלי ללא מס. אם אתה בדימוס על הכנסה קבועה, אתה נמצא בסוגריים הכנסה נמוכה יותר, צריך לשקול גבוה אג"ח קונצרני.
השקעות תשובות:
בסביבה זו עם תעריפים נמוכים, לשקול סולם האג"ח. היועץ שלך יכול לעזור לך לפתח אסטרטגיה של שילוב השקעות אג"ח של משתנים שונים, אז אתה לא תקוע עם ריבית נמוכה במשך תקופה ארוכה של זמן. את האג"ח הקצרות אתה השקיעו עכשיו ניתן פדה ב בגרות ואתה יכול לקנות אג"ח חדשות כאשר הריבית עולה.
