5 דרכים קלות להפליא כדי לתקן את 401 (K) |

עודכן: אוגוסט 27, 2012 < לא חשבתי על הביצועים של 401 שלך (k) לזמן מה, אתה לא לבד. רוב העובדים האמריקנים מזניחים את תוכניות הפרישה שלהם. לפי סקר של מכון המחקר לבדיקת שכר העובדים, 23% מהעובדים מרגישים "לא בטוחים כלל" שיש להם מספיק כסף לפרישה נוחה.

בנוסף, 30% מהנשאלים אמרו שיש להם פחות מ -1,000 דולר לפרישה, ו -70% מהמשיבים מצפים להמשיך לעבוד במהלך הפרישה. (המספר האחרון, לעומת זאת, ירד רק מעט מ 2011, כאשר המספר היה 74%.)

העובדות מפחידות, אבל הם לא ישתפרו עד שאנשים יתחילו לקחת אחריות על תוכניות הפרישה שלהם. על מנת ללמוד איך אתה יכול להבין את ההצהרה הרבעונית שלך 401 (k) תוכנית, להחליק את הקצוות הגסים של התוכנית שלך לחזור על המסלול כדי להרוויח תשואות מוצק כל הדרך עד פרישה.

השווה שלך 401 (k) ביצועים אל השוק

הדבר הראשון שתראה על ההצהרה 401 (k) שלך הוא את השנה עד כה (YTD) ואת הביצועים הרבעוניים. זה יכול להיות הקלה שעשית כמה החזר על הכסף שלך, אבל זה שלך 401 (k) שמירה על עם השוק?

אם רוב תיק ההשקעות שלך מורכב קרנות נאמנות בארה"ב, להשוות את 401 (k) תשואה מתחילת השנה ורבעון לרבעון השני של מדד ה- S & P 500 (שמפורסם בדרך כלל בהצהרה 401 (k) שלך, אבל אם לא, הוא זמין באופן מקוון ב- Google Finance או באתרים פיננסיים אחרים).

מדד S & P 500 איבד 3% ברבעון השני של 2012, אך היא צברה 12% מתחילת השנה (נכון ל -8 / 27/2012). אם תיק ההשקעות שלך הצליח להכות את השוק על פני תקופות אלה, אתה עשה טוב יותר מרוב מנהלי קרנות הנאמנות.

אבל רבע טוב או שישה חודשים תקופה לא אומר את תוכנית 401 (k) מוגדר. המשקיעים המצליחים ביותר יסקרו את תמהיל הפורטפוליו שלהם לפחות פעם בשנה.

יש את הזכות 401 (k) תיק מיקס

עקוב אחר מודל ההקצאה המוצע שלך (שנמצא בחבילת המבוא 401 (k) שלך אם אינך באמצעות קרן תאריך היעד. אם אחוז ההקצאה הנוכחי של כל סוג נכס מופסק ביותר מ -5% ממודל ההקצאה המוצע שלך, אז הגיע הזמן לאזן מחדש את תיק ההשקעות שלך.

אם חלפו יותר מחמש או עשר שנים מאז שינית את תמהיל ההשקעות ב 401 שלך (k), לדבר עם יועץ השקעות או יועץ משאבי אנוש של החברה שלך להקים מודל הקצאה חדשה. אחרי הכל, אופק הזמן שלך לפני הפרישה השתנה, ולכן צריך את תיק הפורטפוליו.

זכור, אתה לא רוצה להיות overexposed לכל סוג נכס אחד. סוג הנכס חם של היום אולי גדל בתיק שלך, אבל את הנכס הנכס קר לא יכול להישאר קר במהלך החודשים הקרובים או שנים. על ידי איזון מחדש את תיק ההשקעות שלך, אתה מוכר את שיעורי הנכס "חם" במחיר מופקע וקונה יותר מהקטגוריות הנמכרות פחות או יותר בהנחה.

קרנות נאמנות עבור קרנות אינדקס

אם תוכנית 401 (k) מציעה לך, החלף כדי למדוד קרנות נאמנות המשקפות את השוק במקום קרנות הנאמנות המנוהלים כי לגבות ממך עמלות גבוהות יותר. לקרן הממוצעת המנוהלת יחס הוצאות של 1.47%, או פי שבעה מזה של רוב קרנות המדד של S & P 500. מה שהופך את המעבר עכשיו קרן אינדקס נמוך יכול לחסוך לך עשרות אלפי דולרים בטווח הארוך.

זכור גם כי מנהלי קרן מקצועית ביותר מתקשים לנצח את השוק באופן עקבי. Standard & Poor's (S & P) מדווחת כי בחמש השנים האחרונות יותר מ -50% ממנהלי הקרנות הפעילות לא הצליחו להביס את המדדים. אם הטוב ביותר בעסק לא יכול לעשות את זה, איך אתה יכול לעשות את זה?

[

שמור את הכספים טוב, לאבד את הרע> (k) אינו מאפשר קרנות אינדקס במסגרת התוכנית שלך, או שאתה פשוט מעדיף הצליח קרנות, כדי להיות בטוח לשים אותם למבחן. השווה את הביצועים של שלוש שנים, שלוש שנים, חמש שנים ו -10 שנים של הקרן לסמן מדד. ניתן להשוות את קרנות המניות המקומיות למדד S & P 500, קרנות מניות זרות למדד S & P Global 1200 וקרנות האג"ח למדד האג"ח של ברקליס.

אם הביצועים של קרן גדולה, למשל, ירדו באופן עקבי בהשוואה למדד S & P 500, נסו קרן נוספת שמציעה תוכנית 401 (k) ותראו אם היא ביצעה ביצועים טובים יותר בהשוואה לשנים קודמות. אתה נמצא כאן: TechText> שיווק באינטרנט> קרן השקעות> אסטרטגיות קרן המטבע ואת אסטרטגיות ETF כי תשואה יציב, רווחים אמינים]

בזמן שאתה לחקור את הכספים המנוהלים שלך, לוודא הקרן לא שינתה לאחרונה מנהלים - אחרת, הביצועים לטווח ארוך לא אומר כלום.

אם יש לך את סמל הקרן מוכן, אתה יכול בקלות מחקר קרנות מנוהלים ומידע מנהל שלהם ב Yahoo Finance קרנות נאמנות מרכז.

אם המחקר שלך מראה כי הכספים במחלקת נכס מסוים הם underperforming, לעבור אחד שיש לו את התשואות הטובות ביותר ואת דמי ההוצאות הנמוכה ביותר. עשה זאת עבור כל סוג נכס כדי לקבל את התוצאות הטובות ביותר.

איחוד הישן שלך 401 (k) תוכניות

אם יש לך 401 (k) תוכניות ישנות יותר, כי אתה לא זז ממעסיק הקודם, עכשיו זה הזמן כדי לאחד את החשבונות הישנים לתוך תוכנית אחת.

לאחר רק תוכנית 401 (k) אחת ישמור על ההשקעות שלך מאורגן ולעשות את זה יותר קל לעקוב, חוסך לך זמן וכסף. אם אתה חושב מחקר 10 קרנות אחד 401 (k) היה רע, לדמיין כמה זמן אתה מבלה מחקר כל הכספים במספר תוכניות. שלא לדבר על כך הרבה חברות אשר מחזיקים הישן 401 (k) תוכניות תשלום "דמי משמורת" רק כדי לשמור את החשבון פתוח.

עשה לעצמך טובה לאחד תוכניות מתכנן לחסוך זמן על הסקירה הבאה של השנה. תשובת השקעות

: על פי פרנק Satterthwaite, מנהל ב ואנגארד השקעות, 90% מתמורה של תיק תלוי הקצאת הנכס הנכון.

לעשות את שיעורי הבית שלך להיפטר קרנות underperforming כי הם גוררים את תיק ההשקעות שלך. כמו כן, לאחד את כל התוכניות שלך כדי לקבל את 401 (k) חזרה לצורת הלחימה. עם התרומות המתמשכות שלך לתוכנית שלך, תיק רזה ומרושע 401 (k) יכול להוביל לרווחים מוצקים ולפרישה נוחה יותר.