5 דברים לצפות מ רובו יועצים בשנת 2016

רק כשליש מהאמריקאים שומרים על תקציב או שיש להם תוכנית פיננסית לטווח ארוך, ופחות מ -20% מהמשקיעים איחנו את תיקי ההשקעות שלהם ב -2014. אם תינתן להם האפשרות לוותר על הפרטים הארציים של ניהול כספים, אנשים לא יחשבו פעמיים.

רובו-יועצים, המנהלים השקעות לקוחות באמצעות אלגוריתמים ממוחשבים תמורת תשלום נמוך, עושים את זה לא רק אפשרי, אבל במקרים מסוימים זהיר מבחינה כספית.

אתה בטח שמעו את השמות הגדולים בקבוצה הזאת - אוהב של Betterment ו Wealthfront - אבל לפי כמה הערכות, זה תנועה 200 חברות גדולות. אף על פי שרבים מאלה מעטים, אין להם נכסים תחת ניהול, התעשייה כולה גדלה באופן משמעותי בשנה האחרונה או כך, ופגיעה בנכסים של 21 מיליארד דולר ביולי 2015, על פי חברת המחקר Corporate Insight.

כ -15% מהדולרים הללו שוכנים עם Betterment, אשר התפתחה כמנהיגה הנוכחית של הרובוטים העצמאיים. לחברה היו נכסים בהיקף של מיליארד דולר בחודש ינואר 2015; זה כרגע מנהלת 3.2 מיליארד דולר, חולפת פעם אחת מול חזית Wealthfront. צמיחה זו אינה מרפה.

"אנחנו רוצים לעזור לעשרות מיליוני אנשים", אומר ג'ון שטיין, מנכ"ל Betterment. "זה מה שאתה רוצה שמנהלת את הכסף שלך בתבונה בשבילך? זה היועץ שאנחנו בונים, כי גם אנחנו רוצים את אותו הדבר ".

הנה מה לצפות בתעשייה בשנת 2016:

1. המינימום ימשיך לנוע למטה

בנוסף לנכסים, Betterment גם מושכת אנשים, עם בסיס לקוחות זה פי שניים בגודל של כל התחרות בשילוב, על פי שטיין. קל לגייס את זה עד $ 0 שלה מינימום חשבון, ו שטיין מודה כי חלק בחשבונות של Betterment הם קטנים. אבל הוא אומר את כל הלקוחות שנספרו באותה טבלה חוסכים בחשבונות במימון, עם רוב לשים משם "כמות ניכרת".

זה המינימום - או ליתר דיוק, היעדר אחד - יש להפעיל את הלחץ על יועצים אחרים, שרבים מהם ירדו המינימום שלהם במהלך השנה האחרונה. הון אישי, אשר יש $ 1.8 מיליארד נכסים בניהול, לאחרונה הורידה את מינימום החשבון שלה על ידי 75% שאפתני, יורד מ 100,000 $ ל 25,000 $. החברה עשויה להיות מסוגל לברוח עם מינימום עדיין בחמש ספרות, כי הלקוחות שלה גם לקבל יועץ פיננסי ייעודי.

TradeKing יועצים הורידה המינימום שלה פעמיים. היא השיקה את שני שכבות השירות שלה עם דרישות הפקדה ראשונית של 10,000 $ ו 25,000 $; אלה מינימום עכשיו לשבת על 500 $ ו 5,000 $. מנכ"ל החברה, ריץ 'הייגן, אמר ל- Investmentmatome כי המינימום הוריד בחלקו כדי להישאר תחרותי.

וגם בחודש יולי 2015, Wealthfront הורידה את דרישת החשבון שלה מ $ 5,000 ל $ 500, וציין בהודעה בבלוג כי זה היה מגיב "פרץ בביקוש" מלקוחות צעירים. לקוחות אלה ללא ספק רצה לנצל את היתרונות של מבנה התמחור נדיב של Wealthfront, אשר מנהלת את הראשון $ 10,000 חינם לחלוטין. (Betterment גובה 0.35% על חשבונות מתחת ל -10,000 דולר, אשר מסכימים לפיקדון אוטומטי מינימלי של 100 $ לחודש, ללא פיקדונות אוטומטיים מחויב בתשלום חודשי של $ 3. זה $ 3 לחודש - אשר מסתכם ביותר מ -7% בשנה על יתרת 500 $ - היתה נקודת מחלוקת בין שני היועצים, כולל מלחמה ציבורית של מילים על מדיום.)

"האם יהיה מרוץ לאפס? אנחנו חושבים שכמה חברות ימשיכו להוריד את המינימום כדי לנסות לרכוש לקוחות, אבל זה יהיה תלוי בגודל המוסד ובלקוח היעד ", צופה שון מק'דרמוט, אנליסט אינסייט אינסייט.

Investmentmatome הוא כלי חינם כדי למצוא את כרטיסי האשראי הטובים ביותר, שיעורי cd, חיסכון, בדיקת חשבונות, מלגות, בריאות וחברות תעופה. התחל כאן כדי למקסם את התגמולים שלך או למזער את שיעורי הריבית שלך. אריאל אושה

מצא את היועצים הטובים ביותר

• למידע נוסף על יועצים מקוונים
• השווה דמי ניהול ושירותים
• פתח את החשבון שלך וקרן אותו

השווה Robo-Advisors

2. עוד brokerages ישיק הצעות robo

21 מיליארד דולר בתעשייה דמות מ Corporate Insight אינו כולל חברות התיווך הקיימות שהוסיפו זרוע רובו, כגון שירותי יועצים אישיים של ואנגארד ותיקים אינטליגנטי של שארל שוואב. שני השירותים הללו משלבים אלגוריתמים robo עם יועצים אנושיים.

שירות של ואנגארד לבדה היה 26 $ מיליארד נכסים בניהול בסוף ספטמבר 2015; 10 מיליארד דולר מזה מועברים מהנפקת החברה מדור קודם, אך 16 מיליארד דולר נוספים הם חדשים.

סוג זה של הצלחה יש brokerages אחרים angling להיכנס למשחק, מק 'דרמוט אומר. "נקודת המפנה היתה באמת שוואב ואנגארד; הם היו הכנרית במכרה הפחם. הגידול בנכסים היה מרשים למדי, וזה תפס את תשומת הלב של המתחרים ", הוא אומר.

Fidelity בודק באופן פנימי שירות בשם Fidelity Go. החברה עדיין לא פירסמה פרטים על עמלות או על השקה רשמית, למרות שדווח כי לקוחות נבחרים יוזמנו לבדוק את השירות בתחילת 2016. מורגן סטנלי וולס פארגו יועצים רמזו על הצעות רובו אפשרי גם כן.

מק'דרמוט אומר שככל שיותר מתווכים אלה ייכנסו לתחום, תהיה תחושת דחיפות גדולה יותר עבור המתחרים שלהם להישאר בקצב ולהתאים אותם.

3. 401 שלך (k) יכול לשפר

בספטמבר הודיעה Betterment על הצעה של 401 (k) למעסיקים שנקראת Betterment for Business, אשר צפויה להשיק בינואר.

החברה הייתה רובו-יועצת ראשית ראשונה שנכנסה לשוק. שטיין אומר שהוא מצפה שאחרים יפעלו, וספקיות שוטפות כדי לשפר את הצעותיהם בתגובה ללחץ התחרותי הזה.

"אפשר לחשוב על זה כאל דילמה של חדשן קלאסי", אומר שטיין. "אנחנו מגיעים לשוק עם הצעה אחרת, ממוקד סביב עצה, כי הוא עלות נמוכה יותר עושה דברים בצורה שונה מאשר טיפוסי 401 (k)."

משמעות הדבר היא שהמשקיעים יושקעו בתיק עולמי מגוון של תעודות סל (ETF), ההשקעות המשמשות את הצרכן של Betterment ושל רוב היועצים. לשיפור המשקיעים העסקיים 401 (k) למשקיעים אין גישה לאפשרויות אחרות הנפוצות ב - 401 k, כגון קרנות נאמנות המנוהלות באופן פעיל - כולל קרנות יעד - או מניות החברה.

"אלה בדרך כלל לא דברים נהדרים יש ב 401 (k)," אומר שטיין. "אבל זה לא אומר שזה יהיה קל עבור ספקי [המכהן] להיפטר תכונות אלה. הם ייראו על גבי פלטפורמות שכבר יש להם, מתן עצות. יהיה קשה להפריע לעצמם ".

יועץ אחד, Blooom, יש זמן רב catered 401 (k) s - לא כספק אלא על ידי ניהול חשבונות של עובדים בודדים באמצעות הקיים שלהם 401 (k) תוכניות. השירות גובה 1 $ לחודש עבור חשבונות קטנים מ -20,000 ש"ח ו -15 ש"ח עבור יתרות חשבון בסך $ 20,000 או יותר.

4. רובוס לא יגבה פחות, אבל יציע יותר

רובו-יועצים נכנסו לשוק בהנחה של שכר נמוך, ואין הרבה מקום לתנועה שם, אומר מק'דרמוט. רוב תשלום חלק מה יועץ אנושי היה. במקום זאת, חברות אלה יהיה למעלה על תכונות על מנת להישאר תחרותי, משהו שראינו כבר בשנה האחרונה.

בחודש ינואר, Wealthfront השיקה מס ממוזער העברות חשבון, מוצר שעושה בדיוק מה השם שלה מרמז. WiseBanyan, יועץ קטן יותר שמנהל חשבונות בחינם, לאחרונה הציג הפסד קצירת מסים כמו שירות התוספת המשולמת (השירות כבר תקן רבים יועצים robo). Personal Capital מציעה מגוון רחב של כלים למעקב אחר חשבונות ותכנון פיננסי באתר שלה, הזמינים בחינם גם למי שאינם משקיעים עם החברה (וגם נהג לעקוב אחר 187 מיליארד דולר בחשבונות, הוא אומר).

מבחינת חלקה של בטרמנטמנט, חלק מהצלחתה הוא השקת ההנפקה המוסדית שלה, המיועדת ליועצים פיננסיים, אומר מק'דרמוט. "אנחנו בהחלט חושבים שזה לא צירוף מקרים כי פחות מ -10 חודשים לאחר ההשקה המוסדית שלה, Betterment היה מסוגל לעלות על Wealthfront. זה היה גורם מרכזי לצמיחתה ", הוא אומר. החברה השיקה גם תכונות הצרכן כמו RetireGuide, המשלבת חשבונות שאינם Betterment לספק ייעוץ חיסכון פרישה טובה יותר.

מה שנראה בהמשך, צופה מק'דרמוט, הוא יועצי רובו שמציעים חנות אחת לכל הצרכים הפיננסיים של הלקוחות, עם מוצרים בנקאיים ומוצרי הלוואה.

5. השוק עשוי לזרוק curveball

לבסוף, יש את הבלתי ידוע: השוק עצמו. אם 2016 היא שנה למטה עבור המניות כפי שחזה, זה יהיה מבחן גדול עבור יועצים אלה. מלבד זאת, התפרעות השוק עלולה לשבש את היכולת של התעשייה לחדש.

"זה ישפיע לרעה על חלק מהחברות המכהנות הללו בשיגור שירותי robo שלהם. זה עלול להשפיע לרעה על היכולת של הקיים התווך להיות נהגים של חדשנות ", אומר מק 'דרמוט. "אבל אז יש את אלמונית מעורפלת של מי לא השיק משהו, אדם חדשני שרואה הזדמנות."

אחרי הכל, יועצי רובו נולדו מהמיתון האחרון.

מומלץ גם:

Investmentmatome הטוב ביותר של רובו יועצים

Wealthfront: 5-star יועץ מקוון

שיפור: אחד היועצים הטובים ביותר באינטרנט

איך לבחור רובו, יועץ

אריאל אושה הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @arioshea.

תמונה באמצעות iStock.