5 סוגי משקיעים אשר צריך להימנע Roth IRAs בכל עלויות |

ROT IRA הוא אחד המדוברים ביותר על ו כלים פיננסיים לפרישה מסורתית משולמים מראש מסים ונושמים מסים בכל פעם שאתה לסגת מהם פרישה. עם רוט, אתה משלם את שיעור המס של היום על תרומות ולא במס על כל משיכות בעתיד כל עוד אתה עומד בכישורים מסוימים.

מה מבלבל עבור הצרכנים לא שוקלת את היתרונות והחסרונות של רוט IRAs כמו מוּשָׂג. זוהי הבחירה בין השארת חסכון ב- IRA מסורתי או המרתם לחשבון רוט משלהם.

שאלנו את צ'יק מייק פיירשלי, מומחה פרישה תושב ונשיא קבוצת פירשייל פיננסי, כדי להסביר אילו סוגים של משקיעים צריכים להתרחק Roths.

אנשים מצפים להשתמש IRA שלהם כהכנסה פרישה:

אם אתה מתקרב פרישה צריך למשוך כספים מן IRA לחיות על זה, זה לא חכם כדי להמיר רוט, אומר Pershale. למה? "המרת לרות 'עולה כסף וזה לוקח מספר מסוים של שנים לפני הכסף שאתה משלם מראש הוא מוצדק על ידי חיסכון המס", הוא אומר. "ציר זמן זה גדל מאוד אם אתה לוקח הכנסה." כל מי שלא יכול להרשות לעצמו את זה.

אם אתה צריך להשתמש בכספים מ IRA המסורתי שלך כדי לשלם את המסים זה יעלה לך להמיר רוט, אתה יותר טוב לתת את הכספים לשבת חזק. "זו סיבה ענקית וסבירה מאוד לא לעשות המרת רוט", אומר פירשאלה. "זה פשוט לא הגיוני." מי יפרוש ב מס הכנסה נמוך יותר מאשר סוגר עכשיו:

לדוגמה, בעל IRA ב 25% מס סוגר היום (מה שהופך כ 70,700 $ בהכנסה חייבת עבור אלה נשוי הגשת יחד), זה לא הגיוני לשלם 25 אחוזים על רוט IRA המרה אם אתם מתכננים לפרוש ב 15 אחוז מס סוגריים. "יהיה יותר זול לחכות עד שתפרוש ותמיר בשיעור מס של 15%, שיביא לחיסכון משמעותי במיסים", הוא אומר. "זה חיסכון מס ענקי." הורים שאינם רוצים לחתוך את הילדים שלהם עסקה:

אחד היתרונות של רוט IRAs היא כי הם כלי רכב מצוין עבור נאמנויות. זה בגלל אמון בדרך כלל להפעיל הרבה יותר מסים על הכנסה פחות. אבל עם רוט, יורשים יכולים לעשות משיכות לנצח ללא קנסות מס. "אתה משאיר עסקה מתוק יותר לילד שלך אם אתה משאיר אותם רוט IRA מאשר אם אתה משאיר אותם IRA המסורתית," אומר Pershale. "הם יכולים להקים משהו שנקרא IRA מורשת." מי שלא רוצה לשלם את מס ההכנסה מראש:

Piershale עצמו מודה את המחשבה של המרת IRA המסורתית שלו לתוך עקיצות רוט כאשר הוא רואה כמה הוא ישלם מראש במיסים. זה עניין נפוץ ששומר על כמה בעלי IRA לעשות את המתג. "אתה יכול לדמיין למישהו יש 300,000 $ IRA ו upfront הם מוותרים על 75,000 $ של IRA?" הוא אומר. "[המרת רוט IRA] עשויה להיראות טוב על הנייר כאשר אתה מפעיל חישוב במתמטיקה טהורה, אבל בעולם האמיתי, הרבה דברים קורים, יש להם בעיה בריאותית או שמשהו קורה איפה שהם צריכים הרבה יותר כסף הרבה יותר מהר. " מנדי וודרוב כותב עבור BusinessInsider. מאמר זה במקור הופיע כ: SMART משקיעים: Roth IRAs לא תמיד הדרך המושלמת לשמור על פרישה.

בדוק את המאמרים האחרים של השותפים שלנו ב BusinessInsider:

13 כסף שקרים אתה צריך להפסיק לספר את עצמך על ידי גיל 30

מנהל משקולת: 5 דרכים לנהל כסף כמו מיליונר

10 מדינות איפה רוב האנשים חיים על קצה החורבן הפיננסי