5 דרכים נישואין משפיע על הלוואות הסטודנטים שלך

נישואין מבחינה משפטית מחייב אותך לבן הזוג שלך - אבל זה לא אומר אומר "אני עושה" לסט אחר של הלוואות לסטודנטים. כל אחד מכם נשאר אחראי על הלוואות שהוצאת לפני החתונה שלך. אבל הנישואין יכולים להשפיע על תשלומי ההלוואה שלך, הלוואה הקשורים הפסקות מס ויכולת להמשיך מטרות פיננסיות אחרות. הנה איך.

1. התשלום החודשי שלך עשוי לגדול

הלוואות הלווה הפדרלי יכול לרשום אחד מארבע תוכניות מונחה הכנסה כדי להפחית את התשלומים החודשיים שלהם. אחת, שכר מתוקן כפי שאתה מרוויח תוכנית, קובע לווים נשואים "תשלומים המבוססים על הכנסה משולבת ברוטו שלהם ואת החוב ההלוואה, לא משנה איך הם קובץ מסים. בדרך כלל זה אומר תשלום חודשי גבוה יותר.

אבל נשוי לשלם כמו שאתה מרוויח, מבוססי הכנסה ופרעון הנכנס תשלום הנכנסים המעדיפים לבחור את מצב המס "נשוי הגשת בנפרד" לשלם על בסיס ההכנסות האישיות שלהם. תיוק בנפרד, אם כי, פירושו להחמיץ על הפסקות מסים מקבלים filers.

"אנחנו מפעילים את שני התרחישים רק כדי לראות מה תהיה חבות המס עבור שניהם, ועדיין לא מצאתי מצב שבו" הגשת נישואין בנפרד "הוא טוב יותר", אומר ערה אוגוריאן, מתכנן פיננסי ובעל של ACAP Asset Management באנסינו, קליפורניה. שאל מכין המס שלך לבדוק את הצעת החוק המס שלך עבור שתי האפשרויות.

2. אתה יכול לאבד את ההלוואה סטודנט עניין הניכוי

סטודנט הלוואה ריבית ניכוי מאפשר לך לנכות עד 2,500 $ של סטודנט הלוואה בריבית שילם בשנת המס הקודמת מן ההכנסה החייבת שלך. אבל אם אתה ובני הזוג שלך מרוויחים יותר מ 160,000 $, תאבד את הניכוי. אתה לא יכול לטעון את זה בכלל אם אתה קובץ בנפרד.

3. התשלומים של בן / בת הזוג שלך יכול להשפיע על הכספים שלך

אם אתה שותף לחתום על סטודנטית פרטית של בן הזוג הלוואה, אתה אחראי מבחינה חוקית לפרוע את זה אם הוא או היא לא יכולה. ההלוואה תופיע גם על שני דוחות האשראי שלך, שם זה יכול להשפיע על היכולת שלך לקחת על עצמו אשראי חדש או חוב, כגון משכנתא.

ואם בן הזוג שלך לוקח הלוואה סטודנט במהלך הנישואין שלך ולאחר מכן ברירות המחדל, הנושים בכמה מדינות יכול ללכת אחרי שני השכר שלך ואת הנכסים - או, אם אתה קובץ במשותף, החזר המס שלך.

4. בן / בת הזוג שלך עלול להשבית על תשלומים

אם אתה והשותף שלך מחליטים לעזור זה לזה להחזיר את ההלוואות שלך, שקול ליצור הסכם כתוב מתאר את התנאים. זה לא מסמך רשמי, אלא אם כן יש לך את זה נערך על ידי עורך דין, אבל זה יכול לעזור לך להימנע טיעונים בעתיד, במיוחד במקרה של גירושין אם אחד מבני הזוג תלוי באחרת לעזרה כספית.

אבל זכור: "בן הזוג השני עשוי להסכים לשלם על ההלוואות של בן הזוג שלו, אבל הממשלה הפדרלית לא אכפת לי כי ההלוואות נשארים רק שם הלווה", אומר אדם מינסקי, עורך דין בבוסטון המתמחה בהלוואות לסטודנטים.

5. אתה עלול להיות אחראי על החוב לאחר גירושין

החוב שאתה מביא לנישואין בדרך כלל נשאר שלך, אבל הלוואות נלקח בעת נשוי יכול להיות כפוף לכללי רכוש המדינה גירושים. ואם אחד מבני הזוג שיתוף סימנים אחרים של סטודנטית פרטית ההלוואה, הוא או היא מחויבת מבחינה משפטית ההלוואה עד קבלת שיתוף החתימה לשחרר מן משאיל.

כדי למנוע גירושים לאחר גירושים משפטיים על חוב התלמיד, זוגות יכולים ליצור הסכם prenuptial או postnuptial. אבל הסכמים אלה יש מגבלות.

"לעתים קרובות מדי אנשים חושבים שזה יביא להם לשלם את החוב וזה לא הולך לעשות את זה", אומר מינסקי. "אבל אם הזוג מודאג תרחיש הגרוע ביותר הסכימו לעשות משהו בפרט כי שונה הסכם ההלוואה סטודנט, אז לשים את זה בכתב יהיה אולי חשוב באמת לאורך הקו."

אנה Helhoski הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.