5 דרכים להתמודד עם החוב שלך סטודנט הלוואה

ג 'ס וריאן ויבר של Elkhart, אינדיאנה, לא יכול להעפיל משכנתא. בני הזוג יש הכנסה של כ 70,000 $ בשנה, ארבעה ילדים בגיל 7 תחת - ו 200,000 $ בשילוב חוב ההלוואה לסטודנטים. זה עושה את החוב הכולל גבוה לעומת ההכנסה שלהם - דגל אדום עבור המלווים.

ג'ס וריאן, שהלכו לבית-של קולג' במישוואקה, אינדיאנה, אינם יוצאי-דופן. הם חלק מקבוצה הולכת וגדלה של בוגרי אשר מעכבים את אבני דרך החיים העיקריים בגלל חוב ההלוואה שלהם סטודנט, על פי מחקר שנערך בשנת 2015 על ידי בוסטון מבוססי המלכ"ר האמריקאי סיוע לסטודנטים.

"כשהוצאנו לראשונה הלוואות לסטודנטים, לא הצלחנו לראות את ההשפעה שתהיה לנו בשלב מאוחר יותר בחיינו", אומר ג'ס.

עבור אחרים, כמו Cyndi ו ריק Blalock של סנט צ 'ארלס, מיזורי, חוב ההלוואה סטודנט אינו מתיש; זה רק אמצעי למטרה.

"אנחנו סוג של רק לשקול הלוואה חוב סטודנט את העלות של עושה עסקים", אומר Cyndi, שבבעלותה בפועל השיניים שלה. היא וריק, chiropractor, היה 375,000 $ חוב ההלוואה סטודנט כאשר הם סיימו בשנת 2011. אבל עם הכנסות שש ספרות ולא ילדים, בני הזוג היה עדיין מסוגל לרכוש בית בשנת 2014 באמצעות בריאות משפחתית אשראי אשראי, אשר מציעה משכנתאות במיוחד עבור אנשי מקצוע בתחום הבריאות. ועכשיו, אחרי שנים של תשלומים אגרסיביים, סינדי וריק ביטלו בסביבות 169,000 $ של יתרות ההלוואה העיקרי שלהם סטודנט.

בין אם ההלוואה חוב התלמיד שלך הוא משתתק או רק כאב, אפשר להקל על הנטל שלך, כך שאתה יכול לקנות בית, יש משפחה או להתחיל עסק. הנה חמש דרכים להתחיל.

1. לעבור לתוכנית ההחזר תשלום מונחה.

תוכניות ההחזר ההחזר מונע הם אחד הפתרונות מספר מציעה הממשלה הפדרלית סטודנט הלוואה לווים אשר נאבקים עם החוב. הסדרים אלה - הכוללים פירעון מבוסס הכנסה, שלם כפי שאתה מרוויח את שכר מתוקן כפי שאתה להרוויח תוכניות - לאפשר לווים זכאים לכסות את התשלומים שלהם בשיעור ההכנסה שלהם, ויש להם את יתרת החוב נסלח לאחר 20 או 25 שנים של תשלומים.

באדיבות מרדית אלר צילום

בהתחשב בהכנסות שלהם וארבעת הילדים שלהם, האורגים הכשרו תוכנית ההחזר מבוסס הכנסה, כי כרגע מאפשר להם לא לבצע תשלומים על 100,000 $ שלהם סטודנט חוב הפדרלי החוב.

בני הזוג יש להגיש מחדש את התוכנית מדי שנה, ואם ההכנסה שלהם עולה, הם עשויים להתחיל לבצע תשלומים חודשיים. אבל כל עוד הם זכאים לפרעון מבוסס הכנסה - לא משנה מה התשלום החודשי שלהם - יתרת ההלוואה הפדרלית סטודנט שלהם יהיה נסלח בסוף תקופת ההחזר שלהם.

הם עדיין משלמים סביב 900 $ לחודש לכיוון שלהם 100,000 $ הלוואות סטודנט פרטית. הלוואות נלקח מתוך משאיל פרטי, ולא הממשלה, אינם זכאים תוכניות הפירעון הפדרלי.

2. לנצל את ההלוואה סטודנט תוכניות סליחה.

הממשלה מציעה לווים פדרליים שעבדו עבור הממשלה או ללא מטרות רווח במשך 10 שנים מלא סטודנט הלוואה סליחה. תוכנית פדרלית נוספת סולח חלקית הלוואות לסטודנטים פדרליים למורים שעובדים בבתי ספר ציבוריים בעלי הכנסה נמוכה במשך חמש שנים. אתה יכול למקסם את הסכום תוכל לשמור באמצעות תוכניות אלה על ידי ביצוע תשלומים על תוכנית ההחזר תשלום מונחה.

" יותר: המדריך של Investmentmatome לסטודנטים הלוואה סליחה

3. לדחות את ההלוואות אם אתה יכול; לבקש סובלנות אם אתה צריך.

דחייה וסובלנות הן תוכניות המאפשרות ללווים מסוימים להפסיק באופן זמני לבצע תשלומים חודשיים ההלוואה. הממשלה מאפשרת ללווים לדחות את ההלוואות הפדרליות שלהם אם הם עומדים בפני מצוקה כלכלית, חוזרים לבית הספר או משרתים בצבא; הוא מעניק סובלנות ללווים עם בעיות רפואיות או אתגרים פיננסיים אחרים.

אם יש לך סוגים מסוימים של הלוואות פדרליות, לא תצטרך לשלם ריבית במהלך דחיית, אבל כל ההלוואות לצבור ריבית במהלך סובלנות. כמה המלווים פרטיים מציעים דחיית וסובלנות, אבל התוכניות שלהם הם לא בדרך כלל נדיב כמו הממשלה הפדרלית של.

באדיבות צילום סופי סיק

ריק בלוק פתח את מרפאת הכירופרקטיקה שלו זמן קצר לאחר סיום הלימודים, ולא זכה מיד לרווח. זה מוסמך לו במשך שנתיים של דחיית ההלוואה. ההלוואות שלו עדיין צברו ריבית, אבל הוא השתמש במזומן שהוא הציל על תשלומים חודשיים כדי לבנות את העסק שלו.

"תזרים המזומנים היה כל כך חשוב", הוא אומר. "כאשר אתה מתחיל עסק חדש מאפס, קשה לקבל בנק לתת לך הלוואה."

4. שקול הלוואה סטודנט refinancing.

אתה יכול להוריד את הריבית על ידי refinancing הלוואות לסטודנטים שלך, בין אם הם פדרליים או פרטיים. עם זאת, יש לזכור כי הלוואות פדרליות refinanced להיות פרטיים כבר אין הגנות פדרלי הלווה והטבות, כולל גישה תוכניות ההחזר מונע הכנסה, תוכניות סליחה, דחיית וסובלנות.

5. תן המעסיק שלך לעזור להחזיר את החוב.

מספר גדל והולך של מעסיקים, ביניהם PricewaterhouseCoopers ו- Fidelity Investments, תורמים לתשלומי הלוואות סטודנטים לסטודנטים. מרס 2016 Investmentmatome המחקר מצא כי לווים יכול לחסוך יותר מ 4,000 $ ריבית על ידי ניצול של הטבה זו.

גם אם המעסיק שלך לא מציע באופן רשמי לעזור להחזיר את ההלוואות לסטודנטים שלך במסגרת הפיצוי שלך, זה לא מזיק לנהל משא ומתן על זה, אומר קווין פאדג ', מנהל ענייני צרכנות וענייני קהילה בסיוע לסטודנטים אמריקאים.

"אתה אף פעם לא יודע מה אפשרי עד שתשאל, "הוא אומר.

טדי נייקאל הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @ teddynykiel.

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור על ידי ארה"ב היום קולג '.