5 דרכים בית החלומות שלך יכול להיות סיוט |

שיעורי הריבית נמצאים בכל הזמנים נמוך. שוק הדיור החל סוף סוף להתאושש לאחר שהגיע לשפל בסוף השנה שעברה, על פי דו"ח של חברת המחקר Fiserv ממאי 2012. על הנייר, זה נראה כמו זמן נהדר לקנות בית - הבעלות על הבית כבר זמן רב חלק מרכזי של החלום האמריקאי שנקרא.

עם זאת, גם בתנאים הטובים ביותר לרכוש בית, בעל הבית נושאת סיכונים משמעותיים שיכולים להפוך את החלום הזה לסיוט. רכישת בית כבר לא יכול להיחשב כהשקעה לטווח קצר בטוח להיכשל. ואם אתה לא מתכנן על בעלות על זה לפחות חמש שנים, אתה כנראה יהיה יותר טוב להשכיר. (זה פחות יקר בטווח הקצר.)

הנה חמישה מהסיכונים הגדולים ביותר לבעלות על הבית וכיצד למזער אותם.

1. אתה יכול בסופו של דבר לטבוע בחוב.

עבור רוב בעלי הבתים, בתיהם הם ללא ספק ההשקעה הגדולה ביותר שלהם, ואת הרוב המכריע של הערך של הבית מושאל. זה אומר שהם חייבים כמות עצומה של כסף על נכס זה לא נמכר בקלות - במיוחד היום של שיפור, אבל עדיין, שוק הדיור מוטרד. כמו כן, מה ההון שהם עשויים להיות בבית יכול להיעלם במהירות כאשר המחירים יורדים.

לדוגמה, אם homeowner חייב 200,000 $ על הבית זה מוערך ב 220,000 $, יש לה 20,000 $ בהון בבית. עכשיו, נניח את הערך טיפות רק 215,000 $. זה בערך ירידה של 2% בערך של הבית, אבל זה גורם ירידה של 25% (מ 20,000 $ ל 15,000 $) בהון העצמי שלך.

שוב, בית הוא לא כמו מלאי שאתה יכול למכור באותו יום; זה נכס שלא ניתן לזרוק בקלות אם מחירי הבתים מתחילים ליפול.

הדרך הטובה ביותר להגן על עצמך מפני כל כך הרבה על הבית שלך היא לחסוך מספיק כסף כדי לספק 20% במזומן למטה. זה אומר שאתה תהיה 20% הון בבית שלך מרגע שאתה סוגר על הבית, לשים לך הרבה פחות סיכון במקרה ערך הנכס שלך נופל.

2. אתה יכול להישאר עם מעט או ללא חיסכון.

לשים 20% מקדמה למטה מסייע ללווים לקבל את הריבית הטובה ביותר ולהימנע ביטוח משכנתא פרטית (PMI) בעת רכישת הבית. השקעה זו יכולה לחסוך homeowner אלפי דולרים במהלך ההלוואה.

PMI בעצם מגן על המלווה נגד האפשרות של ברירת המחדל של homebuyer - או לא לשלם - על משכנתא. אם אתה לא לשים לפחות 20% על הבית החדש שלך, סביר להניח שתידרש לשלם את זה. לדוגמה, ביצוע 20% מקדמה על 200,000 דולר הביתה עלול לגרום לריבית נמוכה במקצת (בין 0.5% ל 1% פחות), כמו גם סיוע ללווה להימנע מ 0.5% נוספים ל 3% תשלום PMI. במהלך הלוואה של 30 שנה, זה חוסך בעלי בתים בין 99,822.21 $ ו $ 174,520.36.

הבעיה עבור בעלי בתים רבים היא שהם משלמים את המקדמה עם כספים מחשבון החיסכון החירום שלהם. זה משאיר אותם פגיעים יש הוצאות בלתי צפויות להתעורר. שיטה בטוחה יותר היא לשמור על קרן חירום זו, ליצור חשבון חיסכון נוסף למקדמה ולהמתין עד שניתן יהיה לממן אותה באופן מלא מחשבון זה. כאשר אתה מחליט אם לקנות או לשכור, האמריקאים לעתים קרובות להשוות רק את התשלומים החודשיים, אבל זה oversimplifies בהרבה את העלויות הקשורות homeownership.

להלן כמה מהעלויות הקשורות לבית שאנשים שוכחים לעתים קרובות:

תחזוקה ותיקונים:

בין 1% ל -3% ממחיר הרכישה יש לתזמן עבור תחזוקה ותיקונים בשנה. <

עלויות סגירה:

• עלויות אלה הקשורות ברכישת בית בדרך כלל מסתכם ב 2% עד 3% מסך כל הסכום שנשאלו. הם כוללים אוריגנציה ותואר דמי, בדיקות בבית ועוד רבים מגוונים דמי. על פי Bankrate.com, עלויות הסגירה הממוצעת עבור 200,000 $ הביתה בשנת 2011 היו 4,070 $. כמה אנשים יכולים לנהל משא ומתן כך המוכרים לשלם עבור הוצאות אלה או לכלול סגירת עלויות במסגרת ההלוואה שלך הביתה, כך שתוכל לשלם אותם במהלך ההלוואה.מסים על רכוש: אלה משתנים בהתאם לשיעורי המדינה והמקומיים, אך הם יכולים להיות הוצאה משמעותית.
• חברויות של בעלי בתים (HOA): לא כל השכונות כוללות HOA, אך העלויות הכרוכות בהן יכולות להיות תלולות.
• ביטוח עלויות ועוד.
• 4. אם הקשוח פעמים פגע, אתה לא יכול להיות מסוגל לזוז. בית הבעלות היא תחושה נהדרת. כדי לקבל פרוסה קטנה של המדינה אתה יכול לקרוא משלך נושאת יתרונות פסיכולוגיים. עם זאת, על ידי רכישת הקרקע הזאת הביתה, זה פוגע ביכולת שלך לנוע במהירות. לדוגמה, אם היית סובל אובדן עבודה, מחלה או אירוע חיים מרכזי אחר, כי נדרש לך למכור את הבית או צמצומים או לעבור לחלק אחר של המדינה, בעלות על בית יכול להיות בעיה גדולה. -ad_banner_2- # במקרה הגרוע ביותר, ייתכן שיהיה עליך לשלם שני משכנתאות או תשלומי דיור בבת אחת. דרך לצמצם את הסיכון הזה היא לרכוש בית שלוקח אחוז קטן יחסית של ההכנסה שלך. הרבה מומחים ממליצים הוצאות הדיור שלך צריך להיות סביב 25% עד 30% מההכנסה החודשית שלך, אבל על ידי הגבלת התקציב שלך קרוב ל 20%, לא תקבל מתוח רזה מדי יהיה גמישות רבה יותר במקרה שאתה צריך כדי לזוז.
• 5. ערך הבית שלך יכול לצנוח כמו סלע. זכור כאשר אנשים ברחבי המדינה היו עוברים למקומות כמו לאס וגאס ופיניקס, קונים בתים ואז מוכרים אותם כמה חודשים מאוחר יותר ברווח נאה? קריסת שוק הדיור עושה את זה נראה כמו לפני זמן רב מאוד. בינתיים, בתים עדיין להיות foreclosed ב, וזה יכול להשפיע על מחירי הדיור.

לפי קורלוג'יק, 10.9 מיליון משקי הבית בארה"ב נמצאים מתחת למים - 22.5% ממשקי הבית במדינה. כלומר, homeowner חייב יותר על המשכנתא שלהם מאשר את הבית שווה. במקומות כמו הפניקס ולאס וגאס, כי אחוז בעלי בתים מתחת קרוב יותר ל 50%.

כיצד ניתן למזער את הסיכון של פחת? קנה את הבית במחיר נמוך ולחיות בו במשך זמן רב. אם אתה אף פעם לא צריך למכור בית, פיחות לא אומר הרבה. לאחר הבית הוא שילם על ואתה מתכוון להישאר שם לזמן מה, אתה לא צריך לדאוג לגבי שווי השוק יכול ליהנות הבית שלך ללא תשלום בכלל.

השקעות תשובת:

בעלות הבית היא הגשמה, מרגש והוא יכול להיות השקעה מוצק. למזער את הסיכונים הקשורים homeownership ידי מחכה לרכוש עד שאתה מסוגל לשלם 20% מקדמה, לרכוש בית מתחת מה שאתה יכול להרשות לעצמך לאחר שוקל את כל ההוצאות הנוספות ולהישאר בבית במשך זמן רב.