הלוואה: כאשר שני משכנתאות יכול לחסוך לך כסף
Campeonato Nacional de Trial 4x4 2014 - 1ª Prova St.ª M.ª da Feira
תוכן עניינים:
- מהי הלוואה 80-10-10?
- כיצד לקבל הלוואה 80-10-10
- קבל חינם שלך ציון אשראי דוח
- הימנעות משכנתא ביטוח
- החלפת משכנתאות ג'מבו
- עמ space1090-10 יתרונות
- מקצוענים
- חסרונות
- היסטוריה של הלוואות piggyback
- מה הלאה?
- להציל עבור מקדמה על הבית הבא שלך
- למד איך להיפטר של PMI
- לבדוק לראשונה הקונים "למטה אסטרטגיות תשלום
הלוואה 80-10-10 מאפשר לך לקנות בית עם שתי משכנתאות בסך הכל 90% ממחיר הרכישה ו 10% מקדמה. אנשים מקבלים משכנתאות 80-10-10 בעיקר כדי למנוע תשלום משכנתא פרטית, לעקוף את דרישות ההלוואות קפדנית של הלוואות ענק, או לקנות בית אחד לפני מכירת השני. 80-10-10 משכנתאות נקראים לפעמים הלוואות piggyback.
מהי הלוואה 80-10-10?
הלוואות 80-10-10 מובנים כשני משכנתאות עם מקדמה. המספר הראשון תמיד מייצג את המשכנתא העיקרית, המספר האמצעי מייצג את ההלוואה המשנית, ואת המספר השלישי מייצג את מקדמה.
| הלוואה 80-10-10 הוא שני משכנתאות, בתוספת מקדמה: | |
| משכנתא ראשונה: | 80% ממחיר הדירה |
| משכנתא שנייה: | 10% ממחיר הדירה |
| מקדמה: | 10% ממחיר הדירה |
»מחשוב: שומר עבור מקדמה
מבוטא "שמונים עשרה עשר", זה נקרא גם "שילוב הלוואה" על ידי כמה המלווים. זה נקרא "הלוואה piggyback" במהלך בועת הדיור בתחילת שנות ה -2000, אבל המינוח הזה לא משמש לעתים קרובות עכשיו.
80-10-10 הוא השילוב הנפוץ ביותר, אבל תערובות אחרות של מספרים אפשריים.
השילוב של 80-10-10 הוא הנפוץ ביותר, אבל תערובות אחרות של מספרים אפשריים. לדוגמה, אנשים לפעמים לקבל הלוואות 75-15-10 לקנות דירות כי הם יכולים לקבל שיעורי משכנתא נמוכים יותר על ידי גיוס מקסימום של 75% של הערך של הדירה.
»לא בטוח אם אתה רוצה הלוואה 80-10-10? למד על סוגים שונים של משכנתאות
כיצד לקבל הלוואה 80-10-10
קבלת משכנתא 80-10-10 דורש החלת שתי הלוואות נפרדות: המשכנתא העיקרית המשכנתא השנייה. במקרים מסוימים, תצטרך לקבל את ההלוואות מן המלווים נפרדים. תגיד את הקצין הלוואה עבור המשכנתא העיקרית שאתה רוצה הלוואה 80-10-10 ולבקש הפניות עבור המלווים שיכולים לעשות את המשכנתא השנייה.
הגשת בקשה שתי הלוואות יכול להיות איסוף שני סטים של מסמכים פיננסיים, הגשת שתי בקשות עובר שני סגירת.
אם אתה חושב הלוואה 80-10-10 מתאים לך, הצעד הבא שלך הוא לבקש הלוואה קונבנציונאלי ב 80% מהשווי של הבית, בתוספת הלוואה להון או קו אשראי של 10% מהערך.
" יותר: הטוב ביותר משכנתא קונבנציונאלי המלווים
Investmentmatome הוא כלי חינם כדי למצוא את כרטיסי האשראי הטובים ביותר, שיעורי cd, חיסכון, בדיקת חשבונות, מלגות, בריאות וחברות תעופה. התחל כאן כדי למקסם את התגמולים שלך או למזער את שיעורי הריבית שלך. בב אושה
קבל חינם שלך ציון אשראי דוח
- פתח יותר דלתות עבור היעדים הפיננסיים שלך.
- הגדר את המטרות שלך ולראות את ההתקדמות שלך.
- ההרשמה לא תשפיע על התוצאה שלך.
" יותר: הטוב הביתה המלווים הון עצמי
הימנעות משכנתא ביטוח
המלווים דורשים ביטוח משכנתא פרטית כאשר ההלוואה conforming היא עבור יותר מ 80% של הערך של הבית. הלוואה 80-10-10 מנצל פרצה של המשכנתא הכללים כי המשכנתא העיקרית היא עבור 80% (או פחות) של מחיר הבית. השילוב של הלווה 10% מקדמה המשכנתא השנייה עבור 10% אחרים מאפשר ללווה להימנע ביטוח משכנתא.
" יותר: הכל על ביטוח משכנתא פרטית, או PMI
עבור אנשים עם אשראי טוב מאוד, הלוואה 80-10-10 יכול לעלות פחות אחד עם ביטוח משכנתא.
המשכנתא השנייה 80-10-10 ההלוואה היא בדרך כלל הון עצמי הביתה קו אשראי, או HELOC. עבור אנשים עם ציונים אשראי של 740 ומעלה, הלוואות 80-10-10 לעתים קרובות עלות פחות הלוואות מסורתיות עם ביטוח משכנתא במהלך 10 השנים הראשונות, בעוד HELOC הוא עניין בלבד. יתרון 80-10-10 מצמצם עבור אנשים עם ציונים נמוכים האשראי בגלל הריבית הגבוהה יותר הם מחויבים.
" יותר: דרישות להלוואות הון עצמי וקווי אשראי
החלפת משכנתאות ג'מבו
כמה קונים של בתים יקרים יותר לבחור 80-10-10 משכנתאות כדי לעקוף את דרישות ההלוואות נוקשה יותר עבור משכנתאות ענק. הלוואות ג'מבו דורשות תשלומים גדולים יותר, ציונים גבוהים יותר של אשראי ועוד עתודות מזומנים מאשר משכנתאות מתואמות, אומר הנרי ברנדט, מנהל סניף של Planet Home Lending בארווינג, טקסס.
" יותר: הלוואות ג'מבו: מה שאתה צריך לדעת
הנה שתי אסטרטגיות כדי לעקוף את הדרישות הדוק יותר עבור הלוואות ענק, אומר ברנדט:
- הפחת את סכום ההלוואה מתחת לגבול התואם. הלווה יכול להשתמש 80-10-10 כדי לקבל הלוואה קונפורמינג, אשר יש סטנדרטים ההלוואות משוחרר, במקום משכנתא ג 'מבו. קח את המקרה היפותטי של מי שקונה בית של 550 אלף דולר בשוק שבו המגבלה עומדת על 453,100 דולר. הקונה יש מספיק עבור מקדמה 10%, אבל לא מספיק עבור מקדמה 20%. במקרה זה, הלווה יכול לעשות 55,000 $ מקדמה, לקבל 55,000 $ HELOC, ולהוציא משכנתא עבור 440,000 $, המהווה הלוואה קונפורמינג.
- קבל תנאים נוחים יותר עם ירידה של 20%. המלווים לגבות ריבית גבוהה יותר עבור ג 'מבו כאשר הלווה מעביר פחות מ 20% למטה, אומר ברנדט. מי שרוכש בית של מיליון דולר אולי לא יהיה 200,000 $ עבור מקדמה, אבל אולי יש 100,000 $, אומר ברנדט.לווה כזה יכול לקבל הלוואה 80-10-10 ו snag ריבית טובה יותר על המשכנתא העיקרית. לווים מסוימים יכולים אפילו להעפיל למשכנתאות 80-15-5 אם יש להם "רק" 50,000 $ עבור מקדמה על בית מיליון דולר.
" יותר: גלה כמה הבית הוא באמת שווה
עמ space1090-10 יתרונות
מקצוענים
- אפשר ללווים הלווה להתרחק ביטוח משכנתא
- לווים יכולים להימנע הלוואות ענק, אשר יש דרישות מחמירות יותר
- ג 'מבו לווים לקבל משכנתא בשיעור טוב יותר באמצעות המשכנתא השנייה כתוספת למטה את התשלום
חסרונות
- הלווה צריך להעפיל, לבקש ולסגור על שתי הלוואות במקום אחת
- Refinancing המשכנתא העיקרית מאוחר יותר עשוי להיות מסובך כי זה דורש את הסכמת המשכנתאות השנייה
- בעלי בתים לבנות הון לאט יותר בעת ביצוע המינימום, ריבית בלבד תשלומים על HELOC במהלך תקופת ההתייחסות הראשונית (בדרך כלל 10 שנים)
- שיעורי הריבית על HELOCs הם משתנים, ולכן הם יכולים לעלות
אם הלוואה 80-10-10 לא הפתרון שאתה מחפש, יש שתי אפשרויות אתה יכול לחקור:
- מצא משכנתא עם אפס או נמוך למטה התשלום
- מצא הלוואה הביתה מן משאיל המשכנתאות ג'מבו
היסטוריה של הלוואות piggyback
במהלך שגשוג הדיור בתחילת המאה ה -21, המלווים צמצמו הלוואות piggyback כדרך לקנות בית ללא כסף למטה. בדרך כלל, הרוכש הביתה יש משכנתא העיקרית עבור 80% מהמחיר של הבית ואת HELOC עבור 20% מהמחיר של הבית. מבנה זה איפשר לרוכשי הדירות לשים אפס אחוז למטה תוך הימנעות ביטוח משכנתא.
אלה ללא כסף למטה הלוואות piggyback תרמו כלפי מעלה כלפי מעלה spiraling של מחירי הבתים. ומכיוון שבעלי הבתים הללו לא סיכנו כמעט את כספם כאשר קנו את בתיהם, הם ויתרו בקלות על בתיהם לעיקול כאשר הערכים החלו לרדת. ללא משכנתאות piggyback למטה לא היה אחד התורמים רבים חזה הנדל"ן המיתון הגדול.
לאחר שלמד את הלקח כי לווים היו פחות סיכוי להתרחק מהבתים אם הם היו לשים את הכסף שלהם למטה, המלווים עכשיו דורשים למטה תשלומים עבור רוב הלווים, כולל לעתים קרובות נדרש 10% מקדמה עבור הלוואות 80-10-10.
