אפריקאים אמריקאים מקום ערך רב יותר על ביטוח חיים
ª
תוכן עניינים:
לאזטה רייני ברקסטון זוכרת כשהיתה ילדה שגדלה בסאות 'היל, וירג'יניה, וסוכני ביטוח נכנסו מדלת לדלת בקהילות אפרו-אמריקניות שמוכרות ביטוח חיים לכיסוי הוצאות קבורה. המדיניות הקטנה נתנה לאנשים כמו הוריה וסבתה את ביטחון הידיעה שהם ייקברו בכבוד, ומשפחותיהם לא יוטלו בהוצאות הלוויה.
"סוכני הביטוח היו מהימנים בקהילה שלנו", היא אומרת. "הם גרמו להורים ולסבים להרגיש מוערכים".
היסטוריה זו של אמון עשויה להיות אחת הסיבות לכך ששיעור הבעלות על ביטוח חיים גבוה יותר בקרב האפריקאים-אמריקאים מאשר באוכלוסייה הכללית, אומר ברקסטון, מנכ"ל מזרקות פיננסיות, חברת תכנון פיננסי בתשלום בלבד בבולטימור, ונשיא איגוד אפריקאים אמריקאים פיננסיים יועצים.
כ -60% מהבוגרים "אפריקאים-אמריקאיים" משתייכים לביטוח חיים אישי, בהשוואה ל -46% מאוכלוסיית השוק הבינוני הכללית, לפי קבוצת התעשייה LIMRA. השוק האמצעי כולל מבוגרים בגילאי 25-64 עם הכנסות משק הבית של 35,000 $ ל 100,000 $. בנוסף, כ 7 מתוך 10 הכנסה בינונית אפריקאים מאוד מסכימים כי רוב האנשים צריכים ביטוח חיים, לעומת כמחצית מכלל האוכלוסייה.
[ציטוטים ביטוח חיים זמינים דרך אתר האינטרנט שלנו ביטוח חיים השוואה כלי.]
מוכר ובטוח
סיבה נוספת לשיעור הגבוה של הבעלות בקרב אפרו-אמריקנים עשויה לנבוע גם מחוסר גישה למוצרי השקעה אחרים לפני שנים.
"ביטוח החיים היה אמצעי חיסכון נוסף מעבר לבנק לאפריקנים-אמריקאים, כאשר לא היתה להם גישה לבתי הברוקראז '", אומר ניקולה טרוי אברמס, מתכנן פיננסי וסוכן ביטוח עצמאי בקולומביה, מרילנד ווושינגטון. מזכיר AAAA.
כתוצאה מכך, ביטוח החיים הוא מוצר מוכר לדורות של משפחות אפרו-אמריקניות, ונראה יותר מוחשי ובטוח ממניות, אומר ברקסטון.
השיעור הגבוה יחסית של בעלות על ביטוח חיים הוא דבר טוב, אומר קליף וילסון, יו"ר מועצת המנהלים של קבוצת ביטוח החיים Life Happens. אבל זה עדיין אומר כי 40% מן ההכנסה הממוצעת אפריקאים אמריקאים אינם הבעלים של ביטוח חיים בודדים, הוא מציין.
ובין אלה שיש להם כיסוי, חלקם עשויים להיות underinsured.
המתכנן הפיננסי ג'יימס ברואר, נשיא חברת Envision Wealth Planning בשיקגו וסגן נשיא AAAFA, אומר שלעתים קרובות הוא פוגש לקוחות חדשים שבבעלותם פוליסות ביטוח חיים קטנות כדי לכסות את הלוויותיהם, אך ללא כיסוי שיחליף את הכנסתם למשפחותיהם אם ימותו בטרם עת.
"מה שאני אומר ללקוחות הוא, 'אם יש לך רק ביטוח חיים מספיק כדי לקבור אותך, אז המשפחה שלך הולך להיות קבור כאשר אתה נעלם," אומר Delvin Joyce, מנכ"ל משרד פרודנשל פיננסי של דרום פלורידה סוכנות במערב פאלם החוף. ג'ויס ועוד יועצים אפרו-אמריקאים עובדים עם ארגונים קהילתיים כגון הקואליציה הלאומית של 100 נשים שחורות לחנך את הצרכנים לגבי מימון אישי.
הדור הבא
מחקר פרודנשל שנערך ב- 2015-2016 הראה כי 58% מהאפריקאים-אמריקנים מצפים לדור הבא של המשפחות שלהם להיות במצב כלכלי טוב יותר מאשר שלהם, לעומת 46% מכלל האוכלוסייה.
"ביטוח החיים הוא אחת הדרכים הטובות ביותר לשים קצת פעולה מאחורי האופטימיות ולהשאיר מורשת לדור הבא", אומר ג'ויס.
מחקר פרודנשל הראה גם פער בגישה ליועצים פיננסיים. כ -10% מהאמריקנים אפריקאים דיווחו על עבודה עם מקצוען פיננסי, לעומת 26% מכלל האוכלוסייה. כדי לסייע בהפחתת הפער, פרודנשל עובדת עם קבוצות קהילתיות ואמונות כדי לספק חינוך פיננסי בקהילות מגוונות.
לדבריה, העדר היעדר גיוון בקרב אנשי מקצוע בתחום הפיננסי הוא גם המפתח.
מקבל מספיק ביטוח חיים
יועצים פיננסיים בדרך כלל ממליצים למבוגרים לקנות ביטוח חיים לטווח מספיק כדי לכסות אותם במהלך שנים הרווחים שלהם, תוך שהם משלמים את המשכנתאות ואת החיסכון עבור שכר הילדים במכללה. חיים לטווח מכסה אותך לתקופה מסוימת, כגון 10, 20 או 30 שנים, ומשלם למוות למוטב שלך אם אתה מת בתוך המונח. הכיסוי זול. הפרמיה השנתית עבור $ 500,000 של כיסוי במשך 20 שנה הוא סביב $ 245 עבור גבר בריא בן 30 כ 215 $ עבור אישה בריאה 30 בן, על פי מחקר Investmentmatome.
ביטוח חיים קבוע, כגון חיים שלמים או אוניברסליים, הוא הרבה יותר יקר כי זה מכסה אותך לכל החיים שלך וכולל מרכיב חיסכון הנקרא ערך מזומנים. בעל הפוליסה יכול ללוות כנגד המזומנים או הפדיונות את הפוליסה עבור הכסף.
רוב פוליסות החיים המונח ניתנות להמרה לביטוח חיים קבוע. ברואר אומר שהוא ממליץ ללקוחות לרכוש ביטוח חיים לטווח מספיק כדי להחליף הכנסה ולשלם חובות במקרה של מוות בטרם עת ולשקול להמיר חלק הכיסוי ביטוח חיים קבוע מאוחר יותר אם זה נחוץ לתכנון הנדל"ן או אם הלקוחות רוצים להעביר כסף על הדור הבא.
כמו מתכננים פיננסיים אחרים בתשלום בלבד, Braxton אינו מרוויח עמלות על מוצרים כגון ביטוח חיים. היא מסייעת ללקוחות להבהיר יעדים פיננסיים ומספקת את הכלים ואת החינוך כדי לפגוש אותם. זוהי גישה הוליסטית הרבה יותר מאשר העצה כי אלה מדלת לדלת ביטוח חיים סוכני נתן לפני שנים.עם זאת, ניתן ללמוד הרבה, כך היא אומרת, מהדרך שבה הסוכנים האלה הביאו את הוריה וסבה להבנה ולהערכה.
ברברה Marquand הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected] . טוויטר: @barbaramarquand .
תמונה באמצעות iStock.
