אלטרנטיבי המלווים מציעים כרטיסי אשראי עבור Newcomers לארה"ב.

כשאתה עובר לארצות הברית, יש הרבה דברים שאתה לא יכול להביא איתך - המסעדה האהובה עליך, הכלב המשפחתי שלך (כנראה) או את הריח המדויק של העצים לאחר הגשם. למרבה הצער, אתה גם לא יכול להביא את היסטוריית האשראי שלך איתך.

זה לא דבר קטן. לאחר אשראי טוב מחליק את הדרך כאשר אתה מחפש דיור, תעסוקה, תוכנית הטלפון הנייד, ובמקרים מסוימים, ביטוח - שלא לדבר על תנאים נוחים כאשר אתה מבקש הלוואה. המשוכה העיקרית הראשונה היא מקבל כרטיס אשראי אמריקאי.

" יותר: איך סטודנטים זרים ועולים יכולים לקבל כרטיס אשראי

רוב המלווים המממנים בארה"ב מדווחים על פרטי חשבון לשלוש לשכות אשראי: Experian, Equifax ו- TransUnion. אלה לשכות אשראי לשמש מחסנים של מידע, המתעדים את הדרך שבה מיליוני אנשים משתמשים אשראי. ציוני האשראי של FICO נגזרים מהנתונים ששכות האשראי האלה אוספות.

אם מעולם לא היה כל סוג של הלוואה בארה"ב, רוב הסיכויים שאתה לא צריך היסטוריית אשראי או ניקוד האשראי. לכן מקבל כרטיס אשראי ממנפיק מסורתי הוא אתגר כזה עבור סטודנטים בינלאומיים ועולים חדשים - גם עבור אלה עם היסטוריית אשראי מוצק בחזרה הביתה, כסף בבנק עבודה בארה"ב.

הנה מבט על שתי חברות המציעות כרטיסי אשראי לחדשים.

" יותר:מה ניקוד האשראי שלי?

SelfScore: מיועד לסטודנטים בינלאומיים

קלפש קפאדיה, שהיה סטודנט בינלאומי בעצמו, ביקש להפוך את הקרדיט לנגיש יותר עבור אחרים שעוברים לגור באוניברסיטה. הוא סבור ששיטת ניקוד האשראי "מיושנת ובלתי הוגנת לאנשים צעירים ואנשים חדשים לאשראי", הוא אומר. סטודנטים בינלאומיים עברו בדיקה קפדנית רק כדי להגיע לכאן, הוא אומר, אז הרחבת האשראי אליהם היא צעד הגיוני הבא.

Kapadia הוא מייסד ומנכ"ל של SelfScore, פאלו אלטו, קליפורניה, החברה מציעה כרטיסי אשראי לסטודנטים בינלאומיים. SelfScore מציעה שני קלפים, את SelfScore קלאסיק Mastercard ואת SelfScore Achieve ® לסטודנטים. שני כרטיסים להימנע עמלות העסקה זרים. The SelfScore Achieve ® לסטודנטים מציעה מסגרת אשראי גבוהה יותר, תגמולים במזומן-חזרה ו אפר המבוא של 0% על רכישות חדשות במשך 6 חודשים (19.74% משתנה אפריל לאחר מכן), ולאחר מכן אפריל המתמשך של 19.74% משתנה. (בקשות לכרטיס זה אינן מוגבלות עוד רק לסטודנטים בינלאומיים).

SelfScore בוחן מספר גורמים בעת הערכת יישום:

• הזהות שלך.בעיה אחת המלווים המסורתית יש עם סטודנטים בינלאומיים היא כי תלמידים אלה לעתים קרובות חוסר סוג של זיהוי כי חברות בארה"ב מכירים, כגון רישיונות נהיגה בארה"ב ומספרי ביטוח לאומי. SelfScore מבקש המועמדים לספק את שמם, תאריך הלידה, הספר הגדולות. הם נדרשים גם להעלות תמונה של דרכון ואשרה. SelfScore אומר שהיא מאמתת את המידע הזה עם מקורות שונים בתהליך מהיר, מאחורי הקלעים, שמביא לפרייקליפיקציה או הכחשה תוך פחות מדקה.
• היציבות של הזהות שלך.אם הזהות שלך ומצב הסטודנט שלך יבדקו, האלגוריתמים של SelfScore גם בודקים כמה פרטי הקשר שלך השתנו עם הזמן. Kapadia אומר החברה בוחנת את הסיכוי שזה יהיה מסוגל להגיע אליך, ולכן הוא מחשיב גורמים כגון כמה פעמים כתובת פיזית שלך, כתובת הדוא"ל ואת מספר הטלפון השתנו. הוא מעדיף כתובת דוא"ל כי הוא גרסה כלשהי של השם שלך והוא קשור למערכת האוניברסיטה. "אם אתה אומר, 'i'[email protected],' אני לא הולך לקחת את כתובת הדוא"ל," Kapadia אומר.
• היכולת שלך לשלם.כמו כל מנפיק כרטיס אשראי, SelfScore רוצה להיות בטוח באופן סביר כי תוכל להחזיר את מה שאתה שואל. לשם כך, הוא מסתכל על ההכנסות של המבקשים ונכסים - עם טוויסט. SelfScore גם מסתכל על פוטנציאל ההכנסה שלך, בהתבסס על הקורס שלך של מחקר וגורמים אחרים. גם חשבון בנק בארה"ב הוא יתרון.

אתה לא צריך מספר תעודת זהות או מספר זיהוי אישי משלם המסים כדי לקבל כרטיס SelfScore, ואת פעילות החשבון שלך ידווח על שניים מתוך שלושת הלשכות אשראי הגדולות. SelfScore התחיל להציע כרטיסי אשראי במרס 2016 והוא מקבל יישומים עכשיו.

" יותר:כיצד להגיש בקשה לקבלת כרטיס אשראי ללא מספר תעודת זהות

ModernLend: עבור אזרחי העולם מכל הסוגים

שואו ג'אנג וקובינה אנסח הגיעו עם הרעיון ל"מודרלנד "בניו יורק, לאחר שאחד מחבריה של אנסח התקשה לקבל אישור על כרטיס אשראי, כי לא היה לה תיק אשראי במדינה הזאת. אבל ג'אנג ואנסה, סטודנטים בינלאומיים לשעבר שסיימו את בית הספר של וורטון באוניברסיטת פנסילבניה ב -2015, החליטו לא להגביל את המוצרים שלהם לסטודנטים בינלאומיים.

"המשימה שלנו היא באמת להיות משאיל לאזרחים בינלאומיים בעלי ערך", אומר ג'אנג. הם מעריכים כי עד חמישה מיליון אזרחים שאינם חיים בארה"ב יפגשו את כישוריהם לקבלת כרטיס אשראי. זה כולל סטודנטים, אנשים עם אשרות עבודה H-1B ותושבי קבע (אנשים עם "כרטיס ירוק").

ModernLend מצפה לקבל את כרטיסי האשראי שלה זמין מאוחר יותר השנה, פוטנציאל לפני שנת הלימודים 2016-17 מתחיל בספטמבר.

תהליך ההסמכה של ModernLend יהיה דומה למדי ל- SelfScore, אומרים המייסדים. החברה תבחן את הזיהוי שהונפק על ידי הממשלה ויאמת את בית הספר או המעסיק של המועמדים. זה גם ייראה הכנסה, נכסים ורקע תעסוקה.

Ansah אומר ModernLend ידווח על פעילות חשבון האשראי bureaus כך cardholders יכול להתחיל לבנות אשראי ובסופו של דבר לקבל ציון אצבע משולשת. הוא אומר שכרטיסי האשראי לא יישאו עמלת עסקה זרה, מה שהופך אותם לזולים יותר למחזיקי הכרטיסים לשימוש בעת נסיעה מחוץ לארה"ב.

כרטיסי אשראי מאובטח

אם אתה מחליט לחפש אשראי באמצעות מנפיק כרטיס האשראי המסורתי, כרטיס מאובטח עשוי להיות האפשרות הטובה ביותר שלך לבניית אשראי. כרטיסים אלה דורשים מחזיקי כרטיס לשים הפקדה בטוחה. בדרך כלל, הפיקדון שלך יהיה שווה לקו האשראי שלך, כך הפקדה של 500 $ יביא לך קו אשראי של 500 $.

אם אתה רוצה למנוע את ההפקדה אבטחה, כרטיס אשראי במיוחד עבור אזרחים בינלאומיים עשוי להיות בחירה טובה יותר.

" יותר:Investmentmatome הטוב ביותר של כרטיסי אשראי מאובטחת

הצעדים הבאים

לא משנה איזה סוג של מוצר אשראי אתה מתכוון לבקש, אתה יכול לעשות את התהליך קל יותר על ידי לשים כמה דברים במקום. אתה כנראה צריך כתובת פיזית יציבה, כתובת דוא"ל ומספר טלפון. כמו כן, מומלץ לפתוח חשבון בנק מיד עם הגעתך. בדרך זו, יהיה לך כרטיס חיוב עד שתאושר עבור כרטיס אשראי, ואתה יכול גם להתחיל לתעד התנהגות פיננסית אחראית.

באמצעות חשבון בנק אחראי לא לבנות את האשראי שלך, אבל עבור המלווים כמו SelfScore, חשבון הבנק במצב טוב הוא המפתח. כרטיסים מאובטחת רבים גם דורשים ממך יש חשבון בנק.

אין היסטוריית אשראי היא חסרון גדול. אבל קפאדיה אומר, "אנחנו רוצים לעזור לתלמידים האלה לעלות על בסיס שווה".

" יותר: מדריך פיננסי לעולים בארה"ב

וירג 'יניה ג McGuire הוא סופר צוות ב Investmentmatome , אתר כספים אישי. דוא"ל: virginia @ investmentmatome.com . טוויטר: @vcmcguire .