סקר: האמריקנים החסרים על תוכנות מס חינם, לא יודע עובדות בסיסיות IRS

יותר מ 1 מתוך 3 משלמי המסים בארה"ב, אשר ההכנסה הביתית שלהם היא פחות מ 50,000 $ בשנה שכרו מס מקצועי או חברה לאומית מס הכנה בשנה שעברה, למרות שהם עשויים להיות מוסמך עבור הגשת תוכנה חופשית מס, סקר Investmentmatome חדש מראה.

אולי הם שילמו על סיוע כי האמריקנים חסרים הבנה בסיסית של כללי המס הפדרלי: הסקר גם מוצא את רוב משלמי המסים לקבל סימני כישלון על הידע המס שלהם. מתוך שמונה שאלות על כללי IRS עבור ניכויים נפוצים, פרישה וחיסכון תוכניות החינוך, משלמי המסים כקבוצה ענה כראוי 25% של השאלות.

כמעט חצי משלמי המסים (46%) אינם יודעים איזה סוג של מס הם נמצאים - או אפילו מה "סוגר מס" הוא, על פי סקר מקוון שהוזמן על ידי Investmentmatome וניהל האריס סקר בקרב יותר מ -1,800 מבוגרים בארה"ב אשר הגישו מסים בשנה שעברה ומי מתכנן להגיש מסים השנה.

האמריקאים נופלים לתוך אחד מתוך שבעה מס הכנסה מס הכנסה - החל 10% ל 39.6% - המסייעים לקבוע כמה הם משלמים מסים.

"לדעת את סוגר שלך יכול לעזור לך לקבוע את הערך של כל ניכויים אתה לוקח, ואם ההשקעה יתרון מסים", אומר ליז וסטון, טור Investmentmatome מתכנן פיננסי מוסמך. "כאשר אתה משלם דולר בריבית משכנתא, למשל, סוגר שלך קובע אם אתה יכול לחסוך 10 סנט או 39.6 סנט".

ממצאי הסקר העיקריים

משלמי המסים משלמים על סיוע למרות תוכנות מס חינם זמין בחינם. יותר מ 1 מתוך 3 משלמי המסים (38%) שעושים פחות מ 50,000 $ בשנה שכרו מס מקצועי כגון רואה חשבון (26%) או חברה לאומית להכנת מס (12%) כמו H & R בלוק או שירות מס החירות לעשות מסים שלהם לאחרונה שנה; לא רק אפשרויות אלה יכול להיות יקר, אבל האמריקאים שעשו פחות מ 64,000 $ בשנת 2016 עשויים להעפיל תוכנה מס חינם להגיש את ההכנסה הפדרלית שלהם לעתים קרובות מסים.

משלמי המסים נכשלים בידע המס הבסיסי. כמעט חצי משלמי המסים או לא יודע איזה סוגריים מס הכנסה פדרלי הם נמצאים (39%) או אפילו מה "מס סוגר" (7%). יותר ממחצית (58%) של משלמי המסים מאמינים כי השגת תוסף מס פירושו שהם יכולים לעכב את תאריך היעד של תשלום מס הכנסה. כמעט 3 מתוך 5 משלמי המסים (57%) לא יודעים מה זה W-4 או 18 באפריל 2017, הוא המועד האחרון לתרומה ממס על חשבון פרישה אישי מסורתי לשנת המס 2016 (59%).

משלמי המסים מחפשים קלות והיכרות עם תוכנות המס. כמעט מחצית (44%) של משלמי המסים שהגישו מס הכנסה פדרלי בשנה שעברה השתמשו בתוכנת המס כדי להכין את המסים שלהם. ארבעה מתוך 10 משלמי המסים (40%) המשתמשים בתוכנות המס השתמשו באותו ספק במשך יותר מחמש שנים. יותר ממחצית (57%) של משלמי המסים שהשתמשו בתוכנת המס כדי להכין את המסים שלהם בשנה שעברה אומרים כי הם בחרו את הספק על בסיס קלות השימוש, בעוד מחיר התוכנה היה הסיבה השנייה הכי פופולרי (40%).

תשלום, או לא, להכנת מסים

על פי הסקר, הגשת אלקטרוניים היא הדרך הפופולרית ביותר עבור משלמי המסים כדי להכין את מס הכנסה הפדרלי שלהם: בשנה שעברה, 35% משלמי המסים השתמשו בתוכנות המס המסחרי כגון TurboTax או TaxAct, ואילו 9% השתמשו בתוכנה חופשית מס חינם כמו קובץ חינם. השיטה הבאה הכי פופולרי היה שכירת מס מקצועי, כגון רואה חשבון מס (32%). תיוק על ידי נייר ודואר (9%), מקבל מישהו אחר כגון חבר או בן משפחה להכין מסים (8%) ו שכירת חברת הכנה ארצית המס (7%) היו השיטות הפחות פופולריות המשמשים להכנת מס הכנסה בשנה שעברה.

אולי מפתיע ביותר בתוצאות הסקר הוא מספר משלמי המסים אשר עושים תחת $ 50,000 והשתמשו בשני השירותים היקרים ביותר להגיש מסים שלהם בשנה שעברה - 26% שכרו מס מקצועי, כגון רואה חשבון, אשר עולה בממוצע של 273 $ עבור כל לחזור. עוד 12% שכרו חברת הכנה ארצית. על פי ניתוח האתר שלנו של הדוחות השנתיים של החברות 2016, העלות הממוצעת לתשואת מס שהוכנה על ידי H & R Block הייתה 154 דולר, בעוד שהמחיר הממוצע לתשואה מס שהוכנה בשירות מס החירות היה 228 דולר.

רק 12% שעשו מתחת ל -50,000 דולר הגישו את מס ההכנסה הפדרלי שלהם עם תוכנת ה- IRS ללא תשלום למשלם המסים, שעושים 64,000 דולר או פחות; בעוד 33% השתמשו בתוכנה מסחרית, אשר החל מ -1 בפברואר עלות ממוצע $ 69 (המחירים לעתים קרובות להשתנות במהלך עונת המס). אבל רבים ספקי תוכנה מסחריים, כגון TaxAct, FreeTaxUSA ו- H & R בלוק של שירות המס המקוון, מאפשרים ללקוחות להגיש מחזיר פדרלי פשוט (טופס 1040EZ ו טופס 1040A) בחינם.

" יותר: באמצעות תוכנת המס הנכון? בחר את הטוב ביותר עבורך

מס הכנסה מעריכים בשנת 2016 כי יותר מ 70% של האמריקאים - או על 100 מיליון בני אדם - זכאים להגיש את המסים שלהם בחינם.

"מעולם לא היה זול יותר או קל יותר להגיש מסים בצורה אלקטרונית", אומר וסטון. "אבל אנשים עדיין מודאגים לעשות את זה לא נכון או להחמיץ את החיסכון במס, אז הם משלמים על זה הרגעה."

נכשל ציונים בידע IRS

חוסר ידע עשוי לעזור להסביר מדוע אנשים רבים כל כך לשלם את המסים שלהם מוכן והגישו: משלמי המסים בסקר יחד ענה כראוי רק שתי שאלות של ידע בסיסי על המס.לדוגמה, רק 43% נכונה תיאר כי W-4 משמש משלם המסים כדי לספר המעסיק שלהם כמה כדי למנוע מן לשלם עבור מסים. החזקות רבות מדי עלול לגרום החזר מס גדול יותר, אבל זה אומר שסיפקת הלוואה ללא ריבית לממשלה הפדרלית מן המשכורת שלך.

מדאיג יותר, רוב משלמי המסים (58%) בסקר סבורים שאם הם להגיש בקשה להוספת מס, הם יכולים לעכב את תשלומי המס. מסים החייבים לאחר המועד האחרון של אפריל כפופים לריבית ועונש תשלום מאוחר - גם אם אתה מקבל תוספת. משלמי המסים חייבים להעריך כמה הוא חייב ולשלוח את כל הסכום הזה או חלקו על ידי המועד האחרון של אפריל.

בסקר, רוב משלמי המסים (51%) באופן שגוי אמר תרומות הפופולריות 529 תוכניות המכללה החיסכון הם ניכוי מס על החזרי מס הכנסה פדרלית. רווחים על 529 חשבונות הם ללא מס כאשר נלקח לשלם עבור המכללה, אך תרומות אינן ניתנות לניכוי מסים פדרליים. הם עשויים, עם זאת, להיות deductible ממסים המדינה.

" יותר:שומר עבור המכללה? מצא את התוכנית הטובה ביותר 529 לך ולמשפחתך

רוב משלמי המסים (56%) בסקר באופן שגוי אמר כי אדם שילם להכין החזרי מס פדרלי לא צריך מספר זיהוי מכין חוקי מספר זיהוי, או PTIN, ממס הכנסה. זה אישורים הוא אחד הדרכים כמה צרכנים יכולים לבדוק את המומחיות של מכינים מס; רק קומץ של מדינות להסדיר מכינים מס עצמאיים, על פי מחקר של 2014 על ידי Pew צדקה נאמנויות.

כמעט 3 מתוך 5 משלמי המסים (59%) קיבל את זה לא נכון: אתה יכול לתרום למגבלה שנתית המס של 5,500 $ עבור IRAs המסורתית עד מסים היום צפויים - אשר השנה הוא אפריל 18. (משלמי המסים יכולים גם לתרום תקרה שנתית של 5,500 $ על רוט IRA עד 18 באפריל, אך תרומות אלה אינן מוכרות לצורכי מס).

הפסדים להימורים ניתנים לניכוי על מס הכנסה פדרלי כל עוד הסכום הוא לא יותר מאשר הזכיות שלך - אבל רק כשליש (34%) של משלמי המסים בסקר ידע תשובה זו. הכנסות הימורים כולל זכיות מבתי קזינו, מירוצי סוסים, הגרלות והגרלות (כך שמור אלה לאבד כרטיסי פאוורבול).

רק שתי שאלות הסקר התמקד ידע בסיסי IRS כי רוב משלמי המסים ענה בצורה נכונה: קילומטראז נהיגה הלוך ושוב עבור עבודות התנדבות היא לניכוי מס ואתה יכול להתאים ניכוי מס עם המעסיק שלך בכל עת במהלך השנה.

האתר שלנו ייעוץ הכנה מס

למד על אפשרויות תיוק ותוכנה בחינם. התוצאות שלנו מציעות כי משלמי המסים שיכולים להגיש בחינם הם לעתים קרובות בחירה אפשרויות יקרות במקום. רבים משלמי המסים להשתמש באותה תוכנה הכנה מס במשך שנים, במקום למצוא את ההתאמה הטובה ביותר למצב המס הנוכחי שלהם. מדריך האתר שלנו תוכנות מס חינם יכול לעזור לך ללמוד על האפשרויות.

"רוב האנשים לא צריכים להוציא מאות דולרים כדי להגיש את המסים שלהם כאשר יש כל כך הרבה אפשרויות חינם ו עלות נמוכה," אומר וסטון. "תוכנה להחזר מס תנחה אותך בתהליך, בדוק שגיאות וודא שאתה מקבל החזר שלך מהר ככל האפשר."

" יותר: כמה אתה צריך לשלם ולקבל בחזרה? בדוק מחשבון מס פדרלי זה

אנשים המעוניינים במגע האנושי יכולים לפנות לסיוע במס הכנסה, אשר מציע סיוע מס חינם למי שבדרך כלל מרוויח 54,000 $ או פחות, יש מוגבלויות או מיומנויות אנגלית מוגבלות, אומר וסטון. ייעוץ מס לקשישים גם מספק סיוע מס חינם לאף אחד, אבל מתמחה בנושאים רלוונטיים משלמי המסים הישן.

בדוק את החזקותיך. משלמי המסים יכולים לעדכן את W-4 שלהם עם המעסיקים שלהם בכל עת של השנה. "אנשים אוהבים לקבל החזרים שמנים, אבל אתה יכול להיות טוב יותר מקבל יותר כסף לאורך כל השנה ושימוש זה כדי לשלם את החוב", אומר וסטון. "אם אתה מקבל המחאה גדולה, לא לפוצץ אותו - להשתמש בו כדי לבנות את החסכונות שלך או לשלם את החוב הגבוה ביותר שלך הדולר."

מחקר מכין המס שלך. הסקר מצא כי 56% מכלל משלמי המסים לא ידעו כי המכינים זקוקים למספר זיהוי מכין חוקי, או PTIN, ממס הכנסה כדי להכין תשואות לפיצוי. "הכנת מס עדיין לא מוסדר במידה רבה, אז זה הקונה להיזהר", אומר וסטון. "אם מצב המס שלך מסובך מספיק כדי לדרוש אדם מכין, לשקול שכירת מישהו עם אישורים מוצק כגון סוכן נרשם או רואה חשבון מוסמך."

חשבו על חשבונות בעלי יתרון מס. IRAs ו 401 (k) s יכול להפחית את כמות ההכנסה שלך, כי הוא חייב במס. אם תרמת ל 401 (k) לאורך כל השנה, אתה כנראה שם לב כי תרומות הורידו את ההכנסה החייבת על W-2 שלך. ייתכן שתוכל לצמצם את זה עוד יותר על ידי תרומה מסורתית IRA, אשר ניכוי מס. יש לך עד 18 באפריל מס מועד הגשת לתרום עבור 2016. אם אתה לא זכאי לנכות תרומות IRA המסורתית, לשקול אם אתה זכאי רוט IRA - אין ניכוי מס, אבל התרומות שלך ואת הצמיחה בהשקעה יכול להיות משכה ללא מס פרישה.

קווין Voigt הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @kevinvoigt.

האתר שלנו טינה אורם וג'ונתן טוד תרמו לדו"ח זה.

מתודולוגיה

סקר זה נערך באופן מקוון בארה"ב על ידי האריס סקר מטעם Investmentmatome ב 18-20, 2017, בקרב 2,223 מבוגרים בגילאי 18 ומעלה. מתוך הסקר הכולל, 1,814 הגישו מסים ב -2016 והתכוננו להגיש מסים ב -2017. סקר מקוון זה אינו מבוסס על מדגם הסתברותי ולכן לא ניתן לחשב את אומדן טעות הדגימה התיאורטית. ניתוח נתוני הסקר נערך על ידי Investmentmatome.עבור מתודולוגיית הסקר המלא, כולל משתני ניפוח, פנה [email protected].