קצבה - הסבר מלא & דוגמה |

מה זה:

קצבה הוא חוזה פיננסי שנכתב על ידי חברת ביטוח המספקת סדרה של תשלומים מובטחת, או לתקופה מסוימת של זמן או לכל החיים של אדם אחד או יותר.

איך זה עובד (דוגמה):

קצבה דומה למוצר ביטוח חיים, אבל יש הבדלים חשובים בין השניים. על פי תנאי פוליסת ביטוח חיים, המבטח בדרך כלל ישלם על מותו של המבוטח. על פי תנאי הקצבה, החברה עושה את התשלומים במהלך חייו של הפרט. בנוסף, אלא אם כן נקבע בחוזה הקצבה מוטב, רוב תשלומי הקצבה מפסיקים עם פטירתו של המקבל.

ישנן מספר דרכים לסווג את סוגי הקצבאות:

קצבאות מיידיות נרכשות בדרך כלל בגיל הפרישה, עם הטבות המתחילות (בתוך שנה אחת מהרכישה).

קצבאות נדחות מציעות תשלומי גמלאות המתחילות במועד כלשהו בעתיד. בדרך כלל הריבית צוברת על בסיס נדחה מס.

קצבאות מוסמכות הן קצבאות שנתקבלו על ידי משקיע עם דמי מס לפני מס או על תרומות מוכרות לצורכי מס. $

קצבה קבועה היא חשבון פרישה אישי שבו הרווחים מבוססים על שיעור קבוע שנקבע על ידי חברת הביטוח. קצבאות קבועות רגישות לסיכון האינפלציה בשל העובדה כי אין התאמה שניתנה לאינפלציה.

קצבה משתנה הוא חשבון פרישה אישי שבו ההשקעה גדלה במס נדחה עד שהמשקיע מוכן למשוך את הנכסים. תכונה חשובה נוספת של קצבה משתנה הוא הגנה על המשפחה, או מוות תועלת, כי לעתים קרובות מגיע עם חוזים כאלה. זה מבטיח כי אם המשקיע ימות במהלך שלב הצבירה של הקצבה המשתנה, המוטב של בעל החשבון יקבל לפחות את סכום התרומות של המשקיע בניכוי משיכות או שווי השוק הנוכחי של החשבון.

למה זה עניין:

בניגוד IRA, אין הגבלות על כמות ההשקעה השנתית. בנוסף, קצבאות משתנות מציעות פוטנציאל לתשואות גבוהות יותר ולמשקיע הזדמנות לקבל החלטות משלו לגבי האופן שבו הנכסים מושקעים.

קצבאות מתקבלות בדרך כלל מהסדר מובנה של תביעת נזקי גוף. >