האם ביטוח רכב אימות תוכניות רעיון טוב?

ביטוח רכב חובה עבור כמעט כל נהג בארצות הברית, אך כמעט 30 מיליון אמריקאים אין את זה. על פי הערכות של מועצת המחקר ביטוח, אלה נהגים עלות $ 2.6 מיליארד תביעות נהיגה לא מבוטחים. ולמרבה הצער, לא כולם נפגעו על ידי נהג לא מבוטח מכוסה על ההפסדים שלהם.

מדינות יש ניסויים בדרכים רבות ושונות של המאבק נהיגה לא מבוטחים, בתקווה להקטין את עלויות הביטוח והגברת בטיחות הציבור. רבים אימצו ביטוח רכב תוכניות אימות, אבל המבקרים תוהים אם חלק מהתוכניות לגרום צרות יותר ממה שהם שווים.

כיצד תוכניות ביטוח רכב עובד?

רוב המדינות יש המנדט רמה מסוימת של אימות ביטוח. שתי השיטות הנפוצות ביותר דורשות נהגים להציג ביטוח כאשר עצר על ידי שוטר ובעקבות ביטוח רכב חברות דו"ח בוטלו או מדיניות פג. כתריסר מדינות לקחו אכיפה צעד נוסף, עם תוכניות לסנכרן ביטוח ורישום נתוני הרכב.

טקסס הקימה את ביטוח הרכב שלה באתר ביטוח, טקססורה, בשנת 2008. "מסד הנתונים טקססורה ממזג נתונים פוליסת ביטוח עם נתוני רישום אוטומטי עבור כל המכוניות בטקסס. זה מראה אם ​​כל רכב נתון יש פוליסת ביטוח תקף ", אומר ג 'רי Hagins, קצין מידע עם מחלקת הביטוח של טקסס. "זה זמין לאכיפת החוק שלנו ולמשרדי שמאי המס במחוז שלנו, בכל מקום שתירשם לרכב. זה מתעדכן על בסיס שבועי ".

מה אם נהגים לא מבוטחים לא באים במגע עם פקידי ממשלה? אם מערכת TexasSure מוצא מכונית ללא פוליסת ביטוח, הבעלים מקבל הודעה בדואר המבקשים מהם לאמת את הכיסוי הביטוחי שלהם.

"אנו שולחים מכתבים בדואר כדי לשפר את איכות מסד הנתונים שלנו", אמר הגיין. "אני חושב שאנחנו שולחים 25,000 הודעות בכל שבוע".

במדינות מסוימות ללא מסדי נתונים, דיוור היעד כל הנהגים, ללא קשר למצב הביטוח שלהם. התוכנית של אוהיו, שיושמה ב -1998, שולחת בקשות לאימות ל -5% ממנהלי המדינה מדי שבוע. נהגים חייבים לספק הוכחה לפוליסת הביטוח של תקופת הביטוח שלהם או בפני השעיה של הרישיון והרישום שלהם.

"המחוקק לא רצה שיהיה פוטנציאל לפרופיל במרכיב האימות" האקראי "של האכיפה של אוהיו", אומר דין פאדל ממכון אוהיו.

האם ביטוח אוטומטי תוכניות אימות יעיל?

לפי הערכות של האגנים, כן. "השיעור היה 24.28% כשהתחלנו את המדידה ו -14.04% ביוני 2014", אמר. "זה לא היה ירידה מתמדת בכל נקודת מדידה, אבל יותר משש שנים ראינו ירידה של 10%".

בעדותו הוא סיפק את ועדת ביטוח בית אוהיו בחודש מאי האחרון, זיכה פאדל תוכנית אימות של אוהיו על ירידה של 9% של המדינה לנהגים לא מבוטחים בתוך השנה הראשונה שלה. הנתונים האחרונים של IRC מציבים את שיעור הנהגים הלא מבוטחים של אוהיו ב -13.5%, לעומת 19% ב -1994.

המעקב, כמו הטלפונים של טקסס ואוהיו, הוא המפתח ליעילות התוכנית, אמר פאדל. "אם תתבקש להראות הוכחת ביטוח על חידוש רישיון / רכב או רישום, מה מונע מאדם להפיל את הכיסוי הביטוחי מיד לאחר האימות?"

הוא הוסיף, "הפושעים נתפסים במעשה, ומבטלים פרצות באכיפת החוק. לא ניתן לשנות את המדיניות. לכן תהליך זה מספק למעשה אימות בזמן אמת ".

האם ביטוח רכב תוכניות אימות הוגן?

מעטים מודעים לתוכניות לאימות ביטוח רכב, המכוונות לחידוש הרישיונות או לכלי הרכב, או לאלה שעצרו את המשטרה. טקססורה, למשל, פופולרי בקרב המחוקקים וזכה לשבחים בתקשורת.

עם זאת, תוכניות אימות מבוססות דואר - במיוחד של אוהיו - עמדו בפני בדיקה מעמיקה יותר. חלקם התנגדו לאופי אקראי של הבקשות, מודאג הדרישות עשוי להיות מכביד מדי עבור נהגים מבוטחים שחיים או לעבוד מחוץ למדינה עבור חלקים גדולים של השנה. מחוקקים אוהיו הציגו מאז HB 71, הצעה לפרק את תוכנית הדיוור אקראי ולהחליף אותו עם מערכת מסד נתונים, כמו טקססורה. עם זאת, HB 71 יש את המבקרים שלה, במיוחד את אוהיו לביטוח המכון.

"HB 71 הוא סטאנרטר מנקודת המבט של OII", אמר פאדל. "זה היה צריך להיות לגמרי הרוס כדי להתייחס חששות עם דיוק, אמינות, בטיחות נתונים, עלות ויעילות."

בעוד תוכניות כמו TexasSure זוכים עם שיעור נמוך יותר של נהגים לא מבוטחים נוטים להיות זול (טקססורה ממומנת על ידי דמי רישום 1 $ על כל כלי הרכב), כמה מדינות חוו שיעור גבוה של שגיאות מערכת, שבו נהגים מבוטחים היו מסומנים בטעות. בעיות טכניות גם עיכבו את השקת מספר מסדי הנתונים של המדינות.

"מלבד גורם הטרחה, אין ראיות לכך שהחוק של אוהיו הוא פחות יעיל מאשר […] שיטות אימות אחרות", אמר פאדל בעדותו לוועדת הביטוח.

האם הביטוח אימות כאן כדי להישאר?

כל עוד יש נהגים מבוטחים, מדינות ינסו לתפוס אותם.ותוכניות אימות היו חלק חשוב של מאמץ זה. האיגוד הלאומי של המפקח על הביטוח מוצא כי אכיפה של קנסות קפדניים תואם עם שיעורי נמוך יותר של נהיגה לא מבוטחים, וזיהוי נהגים לא מבוטחים היא הצעד הראשון בתהליך זה.

דימוי התנועה משתנה דרך Shutterstock.