כיצד לעשות בדיקת רקע על פיננסי שלך Pro

כמה אתה יודע על אנשים מציעים עצות על הכסף שלך - או לנהל את זה? צרכנים יש גישה למידע נוסף על פיננסי Pro מאשר מה שמוצג בחוברת או שהוזכר במהלך להיפגש ב-לברך.

לדוגמה, יועצי השקעות וחברות שלהם חייב להיות גילוי בשם טופס ADV על הקובץ נגיש בקלות. זהו המסמך החשוב ביותר לבדוק את הרשומה של היועץ הפיננסי שלך, עם מידע על כל דבר, החל שיטות רישוי החיוב כדי פעולות משמעת שננקטו נגד המשרד וכל אדם.

מעבר טופס ADV, מקורות אחרים מועילים לבדיקה רקע יסודי, בהתאם לסוג של כספי מקצועי אתה רוצה להשתמש.

קבל מידע על …

• מתכנן פיננסי
• יועץ השקעות
• ברוקר דילר
• סוכן ביטוח
• מנהל חשבונות ומנהל מס

מתכנן פיננסי

אם מתכנן פיננסי מציע שילוב של שירותים, כגון ניהול השקעות או מכירת ביטוח, יהיו רשומות לחיפוש עם הגופים המסדירים אותם תעשיות. (ראה סעיפים על יועצי השקעות וסוכני ביטוח להנחיות).

עם זאת, אין עמלה רגולטורית שמירה על כרטיסיות על אנשים שקוראים לעצמם "מתכננים פיננסיים". למעשה, כל אחד יכול להשתמש בתואר זה, גם ללא הכשרה פורמלית. ובכל זאת, יש אבנים שניתן להפוך להפוך למצוא מידע.

התחל עם האותיות נגרר שם מתכנן פיננסי על כרטיס הביקור שלו או שלה. הייעוד המוביל הוא CFP (מתכנן פיננסי מוסמך) ורק מי לעבור מבחן מקיף וחינוך מתמשך להשלים מותר להשתמש בו.

• עבור אל דף הבית של מועצת המנהלים של CFP כדי לאמת את סטטוס ההסמכה של אדם - אם האדם עכשיו או במועד אחד החזיק את ייעוד ה- CFP - ובדוק אם יש לך פעולות משמעת כלשהן.
• במשך שאר המנות האלפביתיות של הכינויים, מסד הנתונים המקצועי של FINRA יכלול אותך, לדוגמה, אם GFS הוא דבר.) ניתן למצוא את כל הדרישות החינוכיות לשימוש ביעד, מי (אם מישהו) מעריך את הייעוד, בין אם יש רשימה מפורטת של פעולות משמעת, ואם יש דרך לבדוק של הפרט או של המשרד מעמד מקצועי להגיש תלונה.

[חזרה למעלה]

יועץ השקעות

יועצי השקעות יכול ללכת על ידי שמות רבים, כולל מנהלי נכסים, מנהלי תיקים, מנהלי עושר יועצי השקעות. המשותף להם הוא שהם מספקים ייעוץ השקעות ספציפי ללקוחות. (לפני שאתה שוכרים אחד, הנה 10 שאלות לשאול.)

• יועצים המנהלים 110 מיליון דולר או יותר בנכסי הלקוחות מוסדרים על ידי ה- SEC וחלק ממסד הנתונים לבדיקת הברוקר של ה- SEC. יועצי השקעות המנהלים פחות מזה חייב, לכל הפחות, להירשם עם הרגולטור הביטחון המדינה. (השתמש במדריך NASAA המדינה הרגולטור כדי לקבל פרטים.)
• דוח הגילוי לציבור של היועץ: היסטוריית תעסוקה, מידע על רישוי, ייעוד מקצועי והיסטוריית רישום. כמו כן, ה- IAPD מפרט פעולות משמעת - כל הדברים שלא תמצאו בדף הפייסבוק של היועץ, כמו הרשעות פליליות, פסקי דין אזרחיים ופרסי בוררות.
• BrightScope מציע מסד נתונים לחיפוש של יותר מ 700,000 יועצים, משיכת מידע מן SEC ו / או FINRA מסדי נתונים ומקורות אחרים. המידע הוא זהה תקבל מאתרי הרגולציה, אך מוצגים בפורמט לעיכול בקלות. חברות מורשות להוסיף מידע נוסף לפרופיל שלהן, אך הן אינן יכולות לערוך היסטוריית עבודה, גילויים רגולטוריים או מידע על בחינות.

[חזרה למעלה]

ברוקר דילר

אנשים או חברות המטפלים בעסקאות השקעה - קונים או מוכרים מניות, אג"ח, קרנות נאמנות ומוצרי השקעה אחרים - נחשבים "ברוקרים-סוחרים". עליהם להירשם אצל רשות ניירות ערך כנציג רשום, רשות הפיקוח על התעשייה.

• בדוק מתווך סוחר באמצעות כלי BrokerCheck של FINRA. מסד נתונים זה, המשותף בין ה- SEC ו- FINRA, מייצר דוח חינם. זה מראה אם ​​אדם או חברה רשום כדי להציע ייעוץ השקעות ו / או למכור השקעות, והוא נותן מידע רישוי, היסטוריה התעסוקה וכל פעולות שננקטו נגד מתווך.
• בדוק את מסד הנתונים FINA דיסציפלינרי מקוון עבור פעולות משמעת שהונפקו בשנת 2005 או מאוחר יותר.
• גם רשויות הרגולציה הממשלתיות שומרות על מסדי נתונים של צווי אכיפה ופסקי דין. איגוד מנהלי ניירות הערך של צפון אמריקה מספק ספרייה אלפביתית לכל אתר אינטרנט של שיפוט.

[חזרה למעלה]

סוכן ביטוח

האיגוד הלאומי של המפקח על הביטוח שומר מאגר מידע פיננסי ותלונה על חברות הביטוח. אבל זה תלוי ועדת הביטוח של כל מדינה להיות כלב שמירה על אנשים שמוכרים מוצרי ביטוח - דברים כמו חיים, רכוש ביטוח בריאות.

• השתמש במפה של NAIC של מדינות וסמכויות שיפוט כדי להתחיל את בדיקת הרקע שלך על סוכן הביטוח שלך.
• השתמש בבסיס הנתונים של FINRA BrokerCheck כדי לחפש סוכני ביטוח אשר חייבים להיות מורשים כנציגים רשומים - אלה שמוכרים מוצרים שנחשבים כהשקעות, כמו קצבאות משתנות או פוליסות ביטוח חיים משתנות עם מרכיב השקעה.

[חזרה למעלה]

מנהל חשבונות ומנהל מס

כמו מתכננים פיננסיים, רואי חשבון יש הסמכה מקצועי ראשוני: רואה חשבון מקצועי מוסמך, או רו"ח, ייעוד.

• האיגוד הארצי של מועצת המדינה של חשבונות מנהל מסד נתונים אימות; רק להיות מודעים לכך הרשימה עשויה להיות חלקית, כי לא כל סוכנות רישוי המדינה תורמת את זה.
• ה- IRS שומר ספרייה ניתנת לחיפוש של מכינים חוזרים פדרליים עם אישורים וכישורים נבחרים.

[חזרה למעלה]

גרסה קודמת של מאמר זה misstated הארגון ששומר על האתר cpaverify.org. זה תוקן כאן.

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome ופורסם במקור על ידי פורבס.

מה הלאה?

• רוצה לצלול עמוק יותר?

  לשקול הדברים האלה לפני שאתם שוכרים עזרה כספית

• רוצה לנקוט פעולה?

  התחל שיחה עם היועץ שלך

• רוצה לחקור בנושא?

  תגלה אילו שירותים מכין המס שלך מציע