שער בנק הגדרה ודוגמה |
תוכן עניינים:
- מה זה:
- כדי להבין את שיעור הבנק, חשוב להבין כי הבנקים להפיק הכנסה מהלוואות . כאשר ההלוואות מייצר רווח לבנקים, הם מוטיבציה להשאיל כמה פיקדונות שלהם ככל האפשר. זו בעיה כאשר מספר גדול של המפקידים פתאום רוצה למשוך את כספם. כדי למנוע את הבהלה המתרחשת באופן טבעי במצב זה, הבנק הפדראלי שומר על מערכת בנקאית רזרבתית חלקית, המחייבת את הבנקים לשמור על אחוז מסוים מהפקדותיהם במזומן. [
- הפדרל ריזרב קובע את שיעור הבנק, ועל ידי עושה ולכן היא משפיעה על השיעור שבו הבנקים שואלים זה מזה (שיעור הפדרלי). אז אם שיעור הבנק הוא נמוך יותר מאשר שיעור הפדרלי קרנות, הבנקים כנראה מעדיפים ללוות מן הפדרל ריזרב כאשר הם צריכים הלוואות. מצב זה מעמיד את הלחץ כלפי מטה על שער הריבית הפדראלית. לעומת זאת, אם שיעור הריבית גבוה משיעור הריבית הפדראלית, סביר להניח שהבנקים ילוו זה מזה ולא מה- Fed Reserve. זה מעמיד את הלחץ כלפי מעלה על הדולר הפדרלי הדולר. בכל מקרה, הפדרל ריזרב יכול להפעיל שינוי בשיעורי הפדרלי על ידי שינוי שיעור ההיוון. זו הסיבה מדוע שיעור הריבית הבנקאית והקרן הפדראלית מתואמים באופן הדוק.
מה זה:
נקרא גם שיעור הנחה פדרלי, שער בנק >>
איך זה עובד (דוגמה):
כדי להבין את שיעור הבנק, חשוב להבין כי הבנקים להפיק הכנסה מהלוואות. כאשר ההלוואות מייצר רווח לבנקים, הם מוטיבציה להשאיל כמה פיקדונות שלהם ככל האפשר. זו בעיה כאשר מספר גדול של המפקידים פתאום רוצה למשוך את כספם. כדי למנוע את הבהלה המתרחשת באופן טבעי במצב זה, הבנק הפדראלי שומר על מערכת בנקאית רזרבתית חלקית, המחייבת את הבנקים לשמור על אחוז מסוים מהפקדותיהם במזומן. [
] כאשר הבנק אינו מסוגל לעמוד בדרישות העתודה, זה יכול ללוות את הכספים הללו מבנק אחר או ישירות מן הפדרל ריזרב. גיוס ההון של הבנק הפדראלי כרוך בהלוואה מ"חלון דיסקונט "של הפד. ההלוואות אינן מובטחות והן לתקופות קצרות מאוד (בדרך כלל בין לילה).
עלייה בשיעור הבנק מעודדת את הבנקים מלהלוות כדי לעמוד בדרישות העתודות, מה שגורם להם לבנות עתודות (ובכך להלוות פחות כסף). הפחתת שער הבנק יש השפעה הפוכה: זה מעודד בנקים ללוות כדי לעמוד בדרישות מילואים, מה שהופך יותר כסף זמין עבור ההלוואות.
למה זה משנה:
הפדרל ריזרב קובע את שיעור הבנק, ועל ידי עושה ולכן היא משפיעה על השיעור שבו הבנקים שואלים זה מזה (שיעור הפדרלי). אז אם שיעור הבנק הוא נמוך יותר מאשר שיעור הפדרלי קרנות, הבנקים כנראה מעדיפים ללוות מן הפדרל ריזרב כאשר הם צריכים הלוואות. מצב זה מעמיד את הלחץ כלפי מטה על שער הריבית הפדראלית. לעומת זאת, אם שיעור הריבית גבוה משיעור הריבית הפדראלית, סביר להניח שהבנקים ילוו זה מזה ולא מה- Fed Reserve. זה מעמיד את הלחץ כלפי מעלה על הדולר הפדרלי הדולר. בכל מקרה, הפדרל ריזרב יכול להפעיל שינוי בשיעורי הפדרלי על ידי שינוי שיעור ההיוון. זו הסיבה מדוע שיעור הריבית הבנקאית והקרן הפדראלית מתואמים באופן הדוק.
מכיוון שהגידול באספקה של קרנות זמין להלוואות מעמיד את הלחץ כלפי מטה על הריבית, לשינויים בשער הבנק יכולות להיות השפעות כלכליות נרחבות. מניפולציה של שער הכספים הפדראלי היא אחת משלוש השיטות העיקריות שהפדרל ריזרב משתמש בהן כדי לשלוט על אספקת הכסף (השתיים האחרות כרוכות בשינוי דרישות מילואים וקנייה או מכירה של אג"ח של ארה"ב בשוק הפתוח).
