כסף רובוטים ניהול יהיה לדעת אם אתה משוגע או שמח

בנק חדש זו סדרה Investmentmatome מתעמק לתוך מה חדש בתחום הבנקאות הקמעונאית ומה זה בשבילך. אנו חוקרים כמה דברים מפתיעים בחנות עבור מוצרים, טק וביטחון ולראות איך הם ישפיעו על הצרכנים.

די מהר, רובוט יכול לתת לך ייעוץ פיננסי וקריאת הרגשות שלך.

מה שנקרא צ'אטבטים בנקאיים - עוזרי וירטואלי אינטליגנטי באופן מלאכותי להבין ולהגיב לשאלות באמצעות טקסט או טכנולוגיה המופעל קול - יצא בשנת 2016 עם שילוב של אמזון Alexa אינטגרציה אחת אינטגרציה מלאכותית המודיעין היזם Kasisto של MyKai.

עד כה, זה הדור הראשון של הרובוטים מגיב בעיקר קבוצה של פקודות או שאלות, כגון ממסר יתרות חשבון ואומר לך כמה אתה מבלה על קפה החודש.

הדור החדש של הבנקאות chatbots יעבור צעד מעבר לכך על ידי ביצוע הצעות פיננסיות על בסיס הרגלי ההוצאות שלך ואפילו להגיב על הרגשות שלך.

"אחד הדברים המעניינים שאנו רואים בתעשייה הוא המעבר מהתגובות ליוזמות", אומר דרור אורן, מנהל המוצר הראשי של Kasisto, ששיתפה פעולה עם חברות פיננסיות כגון Mastercard ו- Wells Fargo כדי לבנות טכנולוגיית Chatbot.

הרובוטים של מחר, מומחים מסכימים, יסייע למשתמשים לנהל את כספם במקום רק לענות על השאלות שלהם.

רובוטים בנקאיים חדשים, כמו אריקה של בנק אוף אמריקה, המיועדים לפריסה ללקוחות השנה, יכולים להודיע ​​לך אם ההוצאות שלך גבוהות מהרגיל. אריקה יכולה אז לשאול אם אתה רוצה להעביר כסף מחשבון נפרד לחשבון הבדיקה שלך, כדי למנוע משיכת יתר.

עוזר ה- AI המשולב באלכסה של USAA - זמין כעת כטייס ללקוחות הבנק - יכול לנתח במהירות את דפוסי ההוצאות הרגילים שלך ולעזור לך לקבל החלטות. שאל אם אתה יכול להוציא 200 $ על נעליים, וזה יגיב עם ההוצאה החודשית טיפוסית על הבגדים וכמה יש לך נשאר לבלות בקטגוריה זו לחודש.

קורא את הרגשות שלך

Chatbots חדש יכול לעשות יותר מאשר churn את ההמלצות הפיננסיות. הם יוכלו "להבין" את המצב הרגשי שלך ולהגיב בהתאם.

הקלד באותיות גדולות או השתמש בניבולי פה, ובבוט יכול להסיק שאתה כועס ושולח אותך לנציג שירות אנושי, לדוגמה.

קלינק, מפתחת טכנולוגיית בוט למוסדות פיננסיים, אומרת שהטכנולוגיה שלה מאפשרת "שינוי בזמן אמת ודינמי של אישים המבוססים על רמזים מהשיחה", על פי מנכ"ל ג'ייסון מארס. לדוגמה, מאדים אמר, Clinc יכול לזהות את מצב הרוח של המשתמש ולאחר מכן "לעבור אישים להיות רך יותר מרמז יותר אם מתאים."

מומחים בתחום הטכנולוגיה הבנקאית אומרים כי זוהי תכונה הגיונית עבור הרובוטים, אשר עשוי להיות ייחודי מסוגל לקבל קריאה מדויקת של מצבי הרוח של הצרכנים.

"אנשים נוטים להיות פתוחים יותר לבוטים מאשר לבני אדם", אומר אורן, כי אנשים יודעים שצ'טבוט לא יכול להיעלב או להגיב. "אנחנו יכולים לראות אם משתמשים באמת שמחים עם [הבנקים שלהם."

הבנקים הימורים על בוטים

בנק אוף אמריקה ו USAA הם לא היחידים עם עוזרי AI בצנרת. קפיטל אחת מטיסת בוט חדש המבוסס על טקסט, מגדר בשם Eno המיועד לשחרור מאוחר יותר השנה, נפרד מהעוזר Alexa שפורסמו בשנה שעברה. וולס פארגו הוא מטיס בוט Kasisto מופעל כי יהיה אינטראקציה עם הלקוחות באמצעות פייסבוק Messenger, ללא תאריך שחרור מסוים.

לקוחות יכולים בסופו של דבר "לדבר" עם הבנק שלהם, כמו גם, עם שילוב של טכנולוגיה המופעל קול כמו Alexa של אמזון ו- Google הבית. חברת הטכנולוגיה הפיננסית FIS Global הודיעה בחודש יוני כי מספר לקוחות בנקאיים לא ידועים היו מטיסים רובוטים שהחברה בנתה, שיכולה להגיב על פלטפורמות טקסט וקול.

קלינק, ספקית ה- AI של USAA, פיתחה בוט שיחה על פני מספר פלטפורמות, על פי מארס, מנכ"ל. זה אומר שאתה יכול להתחיל שיחה עם הבנקאות שלך בוט בבית על Alexa, ולאחר מכן להמשיך את השיחה בטלפון באמצעות טקסט כמו שאתה יוצא מהדלת.

"הצרכנים יוכלו [בסופו של דבר] למנף שירותים אלה בכל אחד מהמכשירים הללו, בין אם מדובר במכשיר הנייד שלך, בין אם אתה יושב במכונית שלך ובין אם אתה מדבר עם המקרר שלך", אומר ביפין סהני, ופיתוח ב וולס פארגו חדשנות הקבוצה.

שלא כמו הודעות הטלפון האוטומטי לקוחות לקבל על ידי קורא הבנק שלהם, זן חדש של הרובוטים לא להסתמך רק על פקודות קול מראש לפעול; לשאול אותם כמעט כל דבר והם יגיבו עם תשובות.

חששות של לקוחות

למרות שמנהיגי הבנקים מצפים לזרימה זו של נתוני לקוחות שיובילו לסיוע אישי ומדויק יותר, ייתכן שחלק מהלקוחות יהיו זהירים.סקר שנערך ב -2007 על ידי אקסנצ'ר מצא ש -62% מהאנשים היו נוחים עם עוזרי AI שענו על שאלותיהם, דבר המצביע על כך שיש עדיין מספר רב של ספקנים. עוד 90% של אנשים היו מודאגים יותר על גניבת זהות וביטחון של עסקאות פיננסיות מקוונות.

הפרטיות והביטחון היו תמיד הדאגות העיקריות עבור הצרכנים סביב הטכנולוגיה הבנקאית החדשה, אמר רון שבלין, מנהל מחקר בחברת ייעוץ בענף הבנקאות Cornerstone Advisors. הצרכנים היו מודאגים לגבי השימוש בשכר חשבונות אלקטרוניים ובבנקאות ניידת כאשר הם יצאו לראשונה, הוא אומר. אבל דאגות דהה כמו אנשים אימצו את הטכנולוגיה היו מסוגלים להשתמש בשירותים בבטחה.

"זה אף פעם לא מתמשך כסיבה לא לאמץ", אמר.

מה עוד, Chatbots הם כנראה יהיה בטוח יותר מאשר סיוע אנושי, אומר שבלין, כמו מספר גדול של הפרות אבטחה נגרמות על ידי טעות אנושית.

יותר: שינויים חדשים, אפשרויות חדשות בבנקאות

הבנקים רואים "הבהלה לזהב"

מצידם, הבנקים לראות chatbots הזדמנויות חדשות כדי ללכוד נתונים נוספים על הלקוחות ולהתאים את הצעותיהם בהתאם.

קן דודלין, סגן נשיא ניהול מוצרים דיגיטליים ב- Capital One, אומר ש- Chatbots יעניק לבנקים תובנה חסרת תקדים לגבי מה שחושבים הלקוחות, מה יש להם שאלות והתנהגותם הפיננסית.

היום, הוא אומר, "כשמישהו נכנס לדף אינטרנט והם מפסיקים להשתמש בו ומתקשרים למוקד הטלפוני, אנחנו לא יודעים בדיוק מה הם מנסים לעשות". עם צ'אט, "הלקוח בשפה טבעית אומר בדיוק מה הם ניסו לעשות. … זה יכול לעזור לנו להודיע ​​על מפת הדרכים שלנו בדרך שלא היתה לנו בעבר ".

Clinc של מאדים אומר אספקת מוצר כאשר הלקוחות מחפשים את זה - נניח, כרטיס אשראי כאשר אנשים שואלים על שיעורי כרטיס האשראי - עלולה להביא יותר כסף עבור הבנקים.

Sahni של וולס פארגו מדגיש את המשמעות של נתונים אלה ניתן ללכוד באמצעות chatbots. "ללא נתונים, [Chatbot] אומר כלום", הוא אומר. "זה הבהלה לזהב הבא, אז להגיד".

שבלין, לעומת זאת, הוא ספקן לגבי יכולות מיידיות של chatbots. "החומר הזה לא ישתפר עד שיהיו הרבה נתונים, וזה אולי לא יקבל הרבה נתונים אם זה לא טוב", אומר שבלין. "יש לנו כאן בעיה של ביצים ותרנגולות".

מסיבה זו, שבלין חושב שזה ייקח חמש עד שבע שנים עבור chatbots לטפל אינטראקציות פשוטות ביותר בין הבנקים ללקוחות. אורן של קסיסטו מאמין כי רוב הבנקים יהיה איזשהו chatbot לפרוס על ידי 2018.

כך או כך, הרובוטים באים.

"זהו העתיד של איך הבנקים יהיו מעורבים עם לקוחות", אומר מאדים. "זה מתחיל לפצח עכשיו."

אמבר Murakami-Fester הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]