תחשוב פעמיים לפני שתילת החיסכון בחשבון בדיקת

בין אם אתה כבר ביליתי כמה שנים או כמה עשורים בחריצות מהמקום כסף עבור רכישה גדולה, או אפילו לפרישה, להיזהר איפה אתה שומר את החיסכון.

מאז רוב חשבונות החיסכון לשלם פחות מ 1% ריבית ולכן לא מספקים תשואות ענק, אתה עלול להתפתות פשוט לזרוק את החיסכון שלך לחשבון בדיקה לנוחות. בדרך זו, תוכל למנוע את הטרחה של צורך לנהל שני חשבונות נפרדים. למרות זאת עשוי להיראות כמו מהלך לא מזיק, מומחים רבים מזהירים מפני זה כי זה מגביר את הסיכון כי תוכל להוציא את מה שאתה מתכוון לעזוב ללא פגע.

וזה אומר שאתה תישאר בידיים ריקות כאשר אתה צריך את הכסף הזה ביותר.

"הדבר האחרון שאתה רוצה זה החיסכון שלך מתגלגל עם הכסף שלך ההוצאות", אומר סטפני Genkin, מתכנן פיננסי המלמד עקרונות השקעה באוניברסיטת ניו יורק.

"לא רק שאני מאמין שחסכונות והוצאות כספיות צריכים להישמר בחשבונות נפרדים, אני חושב שמוטב לשמור את החשבונות האלה בשני בנקים נפרדים", היא אומרת. "בדרך זו, השניים לא נפגשים, אלא עם קצת מאמץ".

הצרכנים צריכים לראות את החסכונות שלהם לא ככלי להפקת כסף, אלא כמשאב שניתן להקיש עליו בעתיד, אומרת מריאלן מילר, יועצת פיננסית בסן אנטוניו.

"להרוויח עניין על החיסכון הוא נחמד, אבל הבעיה הגדולה היא למעשה להתחייב לחיסכון", אומר מילר. "עבור רוב האנשים, אם הכסף הוא בחשבון שלהם, גם אם הם נפשית להקצות אותו לחיסכון, זה קל מדי לבלות."

אפשרויות בנקאות מקוונת

בנקים מקוונים משמשים כחלופות לבנקים לבנים וארגוני אשראי ועשויים לשלם ריבית בשיעורים גבוהים מעט יותר. חלק מציעים חשבונות חיסכון עם שיעורי הריבית סביב 1% ו נמוך מאוד או לא דרישות המינימום איזון.

כמו כן, ייתכן שתרצה לתת מבט על תעודות פיקדון, או תקליטורים, תמורת כסף אתה מתכוון להחזיק על תקופה ארוכה יותר של זמן. חשבונות אלה - הנקראים תעודות מניה באיגודי אשראי - מחייבים אותך להשאיר את הכסף לבדו עבור תנאים שיכולים לפעול מחודש עד חמש שנים או יותר, אך בדרך כלל הם משלמים שיעור תשואה גבוה יותר בתמורה. שיעורי CD הטוב ביותר לרחף סביב 1.85% עבור אלה עם טווח של ארבע שנים. החיסרון הוא שאתה יכול לשלם קנסות על משיכות לפני תוקף פג.

השקעה חיסכון

אנשים שרוצים להרוויח תשואה גבוהה יותר על הכסף שלהם עדיף להשקיע אותו מאשר לחכות ריבית על יתרות החסכונות שלהם לבנות, אומר אל קפלן, מנכ"ל לקסיון קפיטל, חברה לניהול הון נאמנות בניו יורק.

"כדי לגדל את העושר שלך, כך שהוא יכול לעבוד בשבילך, להשקיע בשווקים הפיננסיים. הזמן הוא בצד שלך, אז קודם כל אתה מתחיל, יותר טוב ", אומר קפלן. היא משווה את הכסף בחשבונות חיסכון ל"מזרון מודרני למזרן ".

יש לזכור, עם זאת, כי השקעה מגיע עם עלויות העסקה, אין ערובה של להרוויח משהו וסיכון גדול יותר של אובדן; לעומת זאת, מבוטחים עד 250 אלף דולר, והעמלות נוטות להיות מינימליות. אלה שקיבלו את הסיכונים האלה להשקיע דברים כמו קרנות מדד העצמי עשו בדרך כלל היטב מאז השווקים בארה"ב בארה"ב נגע בשפל במארס 2009.

אם אתם מתכוונים להשקיע חלק מהחסכונות שלכם, קפלן אומר שזה חיוני לבנות קרן חירום לפני שתתחיל. זה צריך להחזיק מספיק כדי לכסות שלושה עד שישה חודשים של הוצאות מחיה. היא גם אומרת כדי לוודא כי אתה ללא ריבית גבוהה החוב לפני התמודדות עם שוק המניות.

בשורה התחתונה

שילוב חשבונות חיסכון ובדיקת חשבונות עשוי בסופו של דבר לחזור. במקום זאת, מומחים אומרים כי שמירה על שני נפרד היא דרך חכמה ללכת. בנקים מקוונים תקליטורים יכול להיות חלופות קיימא אם אתה רוצה תשואות גבוהות מעט. ואם אתה מוכן להיות הרפתקני יותר, שקול להשקיע, אבל רק אם אתה ללא תשלום ויש לך קרן גשום במקום.

טוני ארמסטרונג הוא סופר צוות מכסה מימון אישי עבור Investmentmatome . עקוב אחריו בטוויטר @tonystrongarm וכן הלאה Google+ .

תמונה באמצעות iStock.