תקצוב לבעלי בתים חדשים: תוכנית עבור הוצאות אלה

הלחץ וההתרגשות של קניית בית הגיע והלך - הגיע הזמן לתלות שלט בברכה ולקרוא אותו הביתה.

אבל מסע חדש בתקציב מתחיל פעם אחת ששילמת את עלויות הסגירה והטה את המניעים. עכשיו הגיע הזמן ללמוד תקציב כמו homeowner.

יסודות תקצוב הציפורן

אם אתה חדש לתקצוב, קניית בית סימני זמן טוב להתחיל. גישת תקצוב 50/30/20 היא בסיס טוב, שבו 50% מההכנסה הביתית שלך הולך לצרכים, 30% רוצה ו 20% לפירעון החוב וחיסכון. ראה כיצד ההכנסה שלך מתמוטטת באמצעות מחשבון תקציב או גיליון עבודה של תקצוב עם עיפרון ונייר.

גם אם אתה לא חדש תקצוב, יש הרבה דברים נוספים לשקול עכשיו כי אתה הבעלים של הבית. התחל עם האפשרויות הבאות.

חשבון הוצאות שוטפות חדשות

ייתכן שכבר כבר מכסה הוצאות משק הבית, כגון חשבונות חשמל ומים, בבית אחר, אבל להיות מוכן עבור רבים אחרים עלויות homeownership קבוע - מעבר לתשלום המשכנתא שלך. הנה הוצאות ייחודיות לבעלי בתים.

ביטוח מיסים וביטוח בתים: אלה הם בדרך כלל, אבל לא תמיד, כלול את התשלום המשכנתא החודשי. גם אם יש לך משכנתא בריבית קבועה, התשלום שלך יכול להשתנות משנה לשנה בגלל שינויים מסים פרמיות ביטוח הבית.

עמותת בעלי בתים: אם אתה גר בשכונה מתוכננת, אתה כנראה יהיה חלק איגוד בעלי הבית, אשר מגיע עם דמי שיכול לעלות כמה מאות דולרים בחודש. גם אם דמי HOA שלך צפויים מדי שנה, את הסכום כל חודש אז אתה לא מכה את כל בבת אחת.

תחזוקת הבית ותחזוקתו: טיפול תיקונים ועדכונים יכול לקבל יקר. בין אם אתם מתכננים להישאר בבית החדש שלך לנצח או למכור אותו יום, אתה רוצה להישאר על גבי תחזוקה. רוב ג 'ונס, מתכנן פיננסי מוסמך עם Hutchins & Haake רוכשי אופקים ב Overland Park, קנזס, ממליץ על בעלי בתים להפריש 1% עד 2% מערכו של הבית שלהם בכל שנה עבור אחזקה. אם הבית שלך הוא ישן יותר ייתכן שיהיה צורך תיקונים יותר, מתכנן בצד גבוה יותר של טווח זה.

צפו בעלויות פרויקט גדולות

מעריך כמה תשלם על תחזוקת הבית קשה. טווח של 1% עד 2% הוא מקום טוב להתחיל בו, אך תיקונים בעלי ערך גבוה עשויים לדחוף את ההוצאה השנתית על תחזוקת הבית שלך בטווח זה.

כאשר אתה מבקר את ההוצאות שלך מדי שנה, לחשוב על פרויקטים יקרים הקרובה. לדוגמה, ייתכן שיהיה גג 20 או 30 שנה, או סיפון כי ייתכן שיהיה צורך להחליף כל עשור בערך. כלול את ההוצאות הצפויות בתקציב שלך בנוסף ל -1% עד 2% לתחזוקה כללית.

"הדברים האלה לא צריכים להיות הפתעה", אומר ג'ונס.

" יותר: מהי העלות האמיתית, הנסתרת של הבית שלך?

בדוק את החיסכון שלך ואת ביטוח החיים

ייתכן שכבר יש קרן חירום, פוליסת ביטוח חיים ופנסיה חשבון במקום, אבל סקירה יהיה טוב לאור הרכישה האחרונה שלך.

קרן חירום: בעולם מושלם, הוא מכיל מספיק כסף בשבילך כדי לכסות את הוצאות מחיה במשך שלושה עד שישה חודשים. עם homeownership, הוצאות המחיה שלך - או אלה שנחשבים "הצרכים" בתקציב שלך - סביר להניח הגדילו.

ביטוח חיים: אם אתה רוצה ביטוח החיים שלך כדי לכסות את כל המשכנתא וכמה שנים של הוצאות מחיה במקרה של מוות שלך, ייתכן שיהיה עליך לרכוש סכום גבוה יותר. ודא שאתה מקבל את התמורה הטובה ביותר על ידי תמחור לפחות שני גודל מדיניות שונים - אחד כי יכסה רק את ההתחייבויות החדשות (הבית) ואחד כי יכסה את הבית שלך ואת ההתחייבויות לפני הבית תחת מדיניות אחת גדולה יותר.

דמי פרישה: האם דמי הפרישה הנוכחיים שלך יכסו את הוצאות משק הבית החדשות שלך לאחר שתעזוב את כוח העבודה? ייתכן שתרצה להקצות יותר, במיוחד אם אתה עדיין משלמים משכנתא כאשר אתה מכה את גיל הפרישה.

גלה כמה הבית שלך שווה באמת

Investmentmatome יהיה לפקח על ערך הבית שלך הון עצמי הביתה אז אתה לא צריך.

כתובתדירה (אופציונלי)

לתעדף חוב אחר על תשלומים משכנתא נוספת

המשכנתא שלך היא החוב הגדול ביותר שלך, אבל זה לא אומר שזה העדיפות הגדולה ביותר. אם לשפוט חוב טוב או רע, המשכנתא שלך כמו הלוואה חוב סטודנט, בדרך כלל - הוא אחד הטובים. הלוואה הביתה בדרך כלל מגיע עם ריבית נמוכה יותר ומאפשר לך לרכוש את הנכס הגדול ביותר, אחד כי אני מקווה לגדול ערך לאורך זמן.

לפני שתבצע תשלומים משכנתא נוספת או לצבוע כמה מאות דולרים על חשבון חודשי קבוע שלך, לחסל את החובות אם יש לך:

• כרטיסי אשראי
• הלוואות יום המשכורת
• הלוואות כותרת
• ריבית גבוהה הלוואות אישיות

התחל לחשוב על ביצוע תשלומים נוספים על המשכנתא שלך רק לאחר כל החוב רעיל בוטל, הפרישה שלך היא על המסלול שלך חירום הקרן יש מספיק כסף.

שקול לקחת בצד gigs כדי להגדיל את היכולת שלך לשלם את החובות. רק להבין איך לעשות כסף באופן שמתאים למצב שלך.

להיות פרואקטיבית כאשר מתמודדים עם אתגרים

החיים מתרחשים, וייתכן שיגיע יום שבו אתה נאבק לבצע את התשלום החודשי שלך. אם זה קורה, להיות פרואקטיבית. שקול refinancing את המשכנתא בריבית נמוכה יותר אם אתה צופה מראש קשיים. אם אתה כבר בזמן עם תשלומים, ייתכן גם זכאי עבור דף הבית Affordable Refinance Program, או HARP, דרך הממשלה הפדרלית.

"אל תתן המלווה שלך צריך לבוא למצוא אותך כי לא ביצעת את התשלום שלך," ג 'ונס אומר. "התקשר אליהם ותגיד להם מה קורה - הם לא רוצים שיהיה להם עיקול על בעלי בתים".

אליזבת השוכר הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @ ElizabethRenter.