פרינס 'ן בעיות מודגשת את החשיבות של רצון

מאת מייק אקלונד

למידע נוסף על מייק באתר שלנו שאל יועץ

אגדת המוסיקה פרינס מת בגיל 57 השנה, מעריצים מזעזעים בכל מקום. עם אשתו הנוכחית או הילדים, הוא שרד על ידי שישה אחים ועזב עזוז מוערך בשווי של יותר מ -100 מיליון דולר.

גדלתי בחאנסן, מינסוטה, שם גר הנסיך, כך שהסיפור שלו נפגע קרוב לבית. מדי פעם הייתי רואה אותו רוכב על האופנוע הסגול שלו בעיר, ושלחתי עיתון שבועי לעזבונו באחת מתפקידי הראשונים.

בתור מתכנן פיננסי, זה היה מזעזע אותי כי הנסיך כנראה לא היה צוואה. אפשר עדיין למצוא אותה, אבל עם אחוזות גדולות כאלה, בלי אשה או ילדים, קשה להבין למה הוא לא היה משאיר.

למה אתה צריך צוואה?

פרינס הוא בקושי האדם היחיד לוותר על צוואה. ואם אנשים רבים - כולל כמה יש אחוזות מגה - אין לי תוכנית הנדל"ן, למה אתה צריך אחד? איך יש צורך צוואה ומסמכי הנדל"ן לעזור לאלה שאתה משאיר מאחור?

במילים פשוטות, לאחר רצון יבטיח כי הנכסים שלך בסופו של דבר עם אנשים ומוסדות שאתה רוצה. צוואה היא מסמך משפטי שבו אתה להביע את רצונך על איך הנכס שלך צריך להיות מופץ ואתה שם מישהו להיות המבצעת של האחוזה שלך, ניהול ההפצה של הנכס שלך.

למרבה הצער, במקרה של הנסיך, יש כבר דיווחים כי אחיו נאבקים עם מה לעשות עם האחוזה. זה יכול לקחת שנים כדי לפתור יכול היה להיות נמנע אם יש תוכנית הנדל"ן המפורטת.

יתר על כן, אם יש לך ילדים קטינים, צוואה יהיה אפוטרופוס לילדיך. אם אין לך צוואה, סביר להניח שהמדינה שלך תחליט מי יהיה אכפת לילדים שלך אחרי שאתה עובר. האם זו החלטה שאתה רוצה שהמדינה תעשה בשמך?

מסמכי מפתח

ובעוד אנשים רבים נוטים להתמקד רק על צוואה, זה גם חיוני כדי להיות מעודכן המינויים ייעודי ומסמכים מרכזיים אחרים במקום לחוקק את רצונכם. חשוב לציין כי הנהנים בחשבונות הפרישה שלך ופוליסות ביטוח חיים מחליפים צוואה, ולכן זה חיוני כדי לוודא שאתה שם המוטב ולסקור את הכינויים המוטב שלך על בסיס קבוע.

המסמכים המשפטיים החשובים האחרים שאתה צריך כחלק מתוכנית קול קול כוללים:

• ייפוי כוח פיננסי:זה מאפשר למישהו אחר לקבל החלטות כספיות בשמך אם אתה הופך נכה.
• ייפוי כוח רפואי: זה מאפשר למישהו אחר לקבל החלטות טיפול רפואי בשמך אם אתה הופך נכה.
• צוואה חיה / הוראה רפואית: זה מפרט את רצונך לגבי החיים להאריך את ההליכים הרפואיים. קשה לבני משפחה לקבל החלטה זו אם הם לא יודעים או מבינים את רצונך.
• מכתב מהוראות אחרונות: אפשרות זו היא אופציונלית, אך היא מכילה את פרטי הקשר של אנשים מרכזיים כגון עורכי דין, מתכננים פיננסיים ורואי חשבון, וכן מידע על החשבון והרצויות הספציפיות שלך, שיסייעו למבצע שלך לסיים את ההפצה של הנכס שלך.

האם אתה צריך אמון?

אמון הוא מסמך משפטי המאפשר לצד שלישי, הנאמן, להחזיק נכסים בשם מוטב או מוטבים. באמצעות אמון בתכנון הנדל"ן שלך הוא אופציונלי, אבל זה יכול לעזור הנדל"ן שלך להימנע בית המשפט probate, זמן רב הליך משפטי של העברת הבעלות על הנכס שלך. פרישה חשבון ביטוח חיים ההכנסות להימנע probate עם המוטבים ראוי המינויים, אבל נכסים אחרים כמו חשבונות בנק השקעות, בתים ומכוניות יעברו probate ולהיות מופץ על פי רצונכם אם הם לא היו מוחזקים בנאמנות.

באמצעות אמון יכול גם לעזור לך להפחית מסים הנדל"ן ולהשיג מטרות מסוימות עבור איך הכסף שלך מטופל לאחר מותו. אבל בעוד אמון עשוי לעזור הנדל"ן שלך להימנע מסים מסוימים ואת תהליך יקר probate, הם עולים כסף כדי ליצור ולתחזק, ואנשים רבים לא צריכים אותם. צור קשר עם מתכנן פיננסי כדי לקבוע אם אמון הוא הנכון במצב שלך.

כיצד להימנע טעויות נפוצות

כמתכנן פיננסי, אני נתקל בכמה טעויות נפוצות תכנון הנדל"ן כי חשוב להימנע.

1. ליצור תוכנית. הטעות הגדולה ביותר היא לא עובר את התהליך כדי להגדיר מסמכים הנדל"ן בכלל. אם אין לך מסמכים הנדל"ן, להתחיל את התהליך עכשיו. אם אתה לא בטוח עם מי לעבוד, פנה מקורות מהימנים כגון המתכנן הפיננסי שלך, רואה חשבון או חבר משפחה עבור המלצות עבור עורך דין הנדל"ן מוסמך. חברות רבות מציעים שירותי תכנון הנדל"ן כחלק מחבילות הטבות שלהם, כך שתוכל לשאול את מחלקת משאבי אנוש שלך גם כן.
2. עדכן את ייעודי המוטבים שלך. אני גם רואה תכופות כינויים מוטבים לא נכונים - או בכלל לא - על חשבונות פרישה. המעשה הפשוט של הרישום כראוי הנהנים חשבון הפרישה יכול לעזור היורשים שלך לחסוך אלפי דולרים על מסים, בהתחשב בדרישות הנסיגה ליחידים לעומת אחוזות. וזכור, זה חשוב כי עבור ביטוח חיים וחשבונות פרישה, המוטב ייעוד השליט מה הוא הרצון שלך.
3. בדוק את התוכנית שלך. אנשים רבים יעשו את העבודה כדי להקים תוכנית האחוזה אבל אז לא מצליחים לבדוק את זה באופן קבוע כדי לאשר את זה תואם את רצונם הנוכחי.לדוגמה, אם התגרשת אבל שכחתי לעדכן את המסמכים הנדל"ן שלך, אתה עדיין יכול להיות בן זוג לשעבר המפורטים כמו הנהנה הרצון שלך או על תוכנית הפרישה שלך או חשבונות ביטוח חיים. ודא כי אתה בודק את מסמכי הנדל"ן ואת ייעודי המוטב מדי שנה.
4. שמור את המסמכים במקום בטוח. נושא נפוץ נוסף הוא כי ליורשים ולמבצעים אין מושג היכן נמצאים המסמכים של המנוח או כיצד לגשת אליהם במקרה חירום. ברגע שיש לך להשלים את מסמכי הנדל"ן, לאחסן אותם במקום בטוח שבו אחרים יכולים למצוא אותם במקרה של אירוע מצער. אני בדרך כלל ממליצים לשמור אותם בטוח או אשוח תיוק כי הממשלה המיועדים לדעת איך לגשת. אם אתם משתמשים בכספת בטוחה, ודאו כי יקיריכם נמצאים בחשבון, או שיידרשו להם שבועות.

יצירת מסמכים הנדל"ן שלך היא לא הפעילות הכי מרגש, אבל לא תוכל לישון טוב יותר לדעת תוכנית נמצאת במקום?

מייק Eklund הוא מתכנן פיננסי ב סימטריה פיננסית ב Raleigh, צפון קרוליינה.

מאמר זה מופיע גם בנאסד"ק.