קפיטל אחד מציעה חינם ציונים אשראי לכולם

רבים מנפיקים כרטיס האשראי מציעים ציונים אשראי חינם למחזיקי הכרטיס שלהם, אבל קפיטל אחד הולך אחד טוב יותר: זה מציע ציונים אשראי חינם לכולם.

קפיטל וואן אומר שמישהו, בעל הכרטיס או לא, יוכל להקים חשבון באתר CreditWise החדש, או ללכת לחנות האפליקציות של iTunes או ל- Android ולהוריד את האפליקציה לנייד בחינם. בעוד רבים מנפיקים כרטיס אתרי אינטרנט מציעים ציונים אשראי חינם ללקוחות שלהם, הון אחד הוא הבנק הגדול הראשון לעשות ציונים חינם לרשות הציבור. האשראי המקורי שלו ניקוד האשראי, שנקרא אז "Tracker אשראי", שוחרר בשנת 2014.

"לאחר השקתו ללקוחות של Capital One, ראינו מעורבות ואימון מדהימים עבור הכלי", אומרת אנג'לה סולומון, דוברת קפיטל וואן. "אנחנו רוצים לקבל בחזרה אנשים כשמדובר האשראי שלהם, ולעזור להם להבין, לשפר ולפקח על ניקוד האשראי שלהם."

ההכרזה של Capital One באה שנתיים לאחר שהלשכה הפיננסית להגנת הצרכן המליצה לחברות כרטיסי אשראי מובילות לספק ללקוחותיה אשראי חינם. מנפיקים רבים עושים זאת כעת, אם כי אף אחד מהם לא הרחיב בעבר את ההצעה ללקוחות שאינם לקוחות.

" יותר: אילו כרטיסי אשראי לתת ציונים חינם אצבע משולשת?

תכונות CreditWise

CreditWise מציעה תכונות אלה לציבור:

• דירוג אשראי: 3.0
• סימולטור: כלי הניתן להתאמה אישית מאפשר לך לראות כיצד החלטות פיננסיות רבות מספקות על ה- TransUnion VantageScore שלך.
• התראות: התראות כאשר השינויים שלך משתנה.
• סיכום ציונים: מתפרק הציון שלך על פי גורמי מפתח - על תשלומים בזמן וכמות האשראי זמין בשימוש, למשל - ושיעורי לך על כל אחד.
• היסטוריה: מציג את העליות של עליות ומורדות על תרשים קו.
• זמינות: אתה צריך להיות לפחות 18 ויש להם מספר תקף ביטוח לאומי להשתמש באפליקציה.

" יותר: האתר שלנו הטוב ביותר כרטיסי אשראי אחד ההון

איך CreditWise ערימות

בהשוואה למוצרים אחרים לניטור אשראי, CreditWise מעדיפה עומק על פני רוחב. הוא מציע רק ציון אשראי אחד, מ TransUnion, אבל סימולטור האשראי שלה הוא בין המקיף ביותר שראינו.

עם סימולטור אשראי, אתה יכול לבחור מכל שילוב של 17 אשראי להשפיע על אירועים. לדוגמה, תוכל לראות מה עשוי לקרות לתוצאה שלך אם ביטלת את הכרטיס הישן ביותר. או שאתה יכול לראות מה עלול לקרות הציון שלך אם אתה מבטל את הכרטיס הישן ביותר שלך ו טעונה $ 517 לחשבון אחר ו היו 30 ימים עבריין על תשלום. זה יוצא דופן לראות סימולטור אשראי זה כל כך להתאמה אישית.

"אנשים רצו לראות איך החלטות מסוימות ישפיעו על האשראי שלהם", אומר סולומון. "בעת עיצוב האפליקציה, רצינו באמת לדמיין את מה שקורה בציוני האשראי".

כמו רבים ללא תשלום אשראי שירותי ניקוד, CreditWise אינו מציע ציונים FICO, אשר רוב המלווים להשתמש, אבל הוא מציע VantageScore 3.0 ציונים, אשר מבוססים על גורמים דומים. VantageScores משמשים שבעה מתוך 10 הבנקים הגדולים, על פי אתר VantageScore.

החיסרון הגדול ביותר של App CreditWise הוא שזה נותן לך רק ציון אשראי אחד בלשכה אחת. אם אתה רוצה לדעת את ציוני FICO או Experian שלך או Equifax VantageScores, תצטרך לחפש במקום אחר.

" יותר: למד על ההבדלים בין ציונים

התחלה של מגמה?

בבסיס, החלטתו של קפיטל וואן להפוך את ציוני האשראי לרשות כולם היא מהלך שיווקי ידידותי לצרכנים. אם זה ימריא, הבנקים הגדולים עשויים ללכת בעקבותיו. קפיטל וואן נהנית מהשינוי, שכן סביר להניח שתגדיל את התנועה לאתר שלה ותסייע לטפח קשרים חיוביים עם מיליוני לקוחות פוטנציאליים. בינתיים, זה לזכות עבור הצרכנים, מי יכול להישאר מעודכן על האשראי שלהם בחינם ללא צורך להירשם כרטיס אשראי מסוים או מוצר פיננסי.

אם אתה מעוניין רק ציונים אצבע משולשת, CreditWise הוא לא בשבילך. אבל אם אתה רוצה לקחת מבט מפורט על איך החלטות אתה עושה היום עלול להשפיע על האשראי שלך בעתיד, זה שווה לבדוק.

מאמר זה עודכן ב -14 באפריל 2016.

קלייר Tsosie הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @ ideclaire7.

תמונה באמצעות iStock.