איך נעלמים deductibles להשפיע על ביטוח רכב ציטוטים

הגדרת deductible גבוה אולי נראה כמו רעיון טוב, חוסך כסף כאשר אתה מסתכל על סוגים של ביטוח רכב. ככלל, ככל שהניכוי הגבוה יותר על התנגשות כיסוי מקיף, נמוך שיעורי שלך. אנשים רבים יש deductibles של $ 250, $ 500 או $ 1,000, אם כי הם יכולים להיות גבוהים יותר - עד 2,000 $ או 5,000 $.

אבל deductible גבוה יכול להיות bummer לאחר תאונת דרכים. המבטח שלך יהיה להפחית את סכום ההשתתפות העצמית שלך לבדוק את התביעה ביטוח. תצטרך לשלם את ההפרש כדי לתקן או להחליף את הרכב לאחר תאונה.

כמה חברות ביטוח הרכב יש הטבה כדי להקל על הכאב: הם מציעים "נעלמים" או "נעלמים" השתתפות עצמית על נזק התנגשות, ולפחות חברה אחת מציעה את התכונה על כיסוי מקיף, גם. אבל הטריק נעלם הוא לא בחינם, אז תצטרך לעשות קצת חשבון כדי להחליט אם זה שווה את העלות הנוספת.

איך נעלמים deductibles לעבוד

הנחות השתתפות נעלמות הן תכונת כיסוי אופציונלית. שמות התוכנית ופרטים להשתנות על ידי חברת הביטוח, ובמקרים מסוימים, על ידי המדינה. בדרך כלל, מבטח שלך מוריד את דמי ההשתתפות שלך על ידי כמות מסוימת בכל שנה כל עוד אתה משלם על האופציה. ההשתתפות העצמית מתאפסת לאחר ביצוע התנגשות או תביעה מקיפה, בהתאם למוביל.

הנה כמה דוגמאות:

• Allstate של Deductible Rewards התוכנית נותנת לך $ 100 את התנגשות התנגשות שלך בעת ההרשמה ועוד $ 100 הנחה בכל שנה אתה ממשיך לנהוג בבטחה, עד $ 500. התכונה היא חלק החברה זהב ופלטינה הבחירה שלך אוטומטי חבילות, הכוללים הטבות אחרות, כגון סליחה התאונה. הלקוחות אינם זקוקים לרשומת נהיגה נקייה כדי להירשם, והפרות העברה אינן משפיעות על תגמול הניתן לניכוי. זה קשה לספק אומדן עלות עבור התוכנית כי זה תמיד חלק חבילה, ואת עלות החבילות משתנה לפי מדינה, אומר דובר החברה ג 'סטין הרנדון. "לקוחות יכולים לעבוד עם הסוכן המקומי שלהם כדי לקבוע מה עובד הכי טוב בשבילם", הוא אומר.

• The Hartford's נעלם Deductible זמין כאשר אתה משדרג את המדיניות שלך Advantage פלוס, חבילה של תכונות נוספות. אתה יכול להירשם לחבילה בכל עת, ללא תלות בהיסטוריית הנהיגה שלך, אך ברוב המדינות, על כל הנהגים על המדיניות להיות נהיגה נקייה במשך שלוש שנים רצופות כדי להרוויח את ההשתתפות העצמית הנעלמת, אומר מארק נטרילו, מנהל הרטפורד של פיתוח מוצרים. ברגע שאתה זכאי, המבטח יהיה מיד להפחית את ההתנגשות שלך deductible על ידי 150 $. זה מתכווץ עוד 50 $ בשנה אתה מקל עם החברה ולשמור על נהיגה רשומה נקי. לשמור על נהיגה טובה ואת ההשתתפות העצמית ייעלמו כולם, למעט במדינות שבהן החברה אסור להקטין אותו מתחת 100 $. לאחר תאונה או הפרה נעים, הוא חוזר לרמה המקורית שלו עד שאתה תאונה - ללא הפרה במשך שלוש שנים. בממוצע, השדרוג ל- Advantage Plus מגדיל את פרמיות הלקוחות בכ -7%, אומר Natrillo.
• אתה תקבל $ 100 שלך ליברטי הדדית Deductible הקרן בעת ​​ההרשמה לאפשרות ועוד $ 100 כל שנה כי אין לך תאונה. היתרון חל על כל כלי הרכב שלך, ואין גבול כמה אתה יכול להרוויח עבור התנגשות שלך deductible. אם תבצע תביעה, ואת הקרן עולה על דמי ההשתתפות שלך, החברה נושאת על עודף דולרים. עלות התוכנית משתנה לפי מדינה ומספר כלי הרכב על מדיניות, אבל זה יכול להיות פחות מ 50 $ בשנה, אומר דובר החברה גלן גרינברג.
• אם יש לך להיעלם Deductible, ביטוח לאומי דופק 100 $ הנחה שלך deductible עבור כל שנה של נהיגה בטוחה, עד $ 500. בניגוד לתכונות דומות בחברות אחרות, אפשרות ההפחתה העצמית של Nationwide חלה גם על התנגשות וגם על השתתפות עצמית מקיפה. החברה אינה דורשת מספר מסוים של שנים של נהיגה נקייה כדי להעפיל לתוכנית, הדוברת ארצית אליסון אמרי אומר. את deductible הוא reset לאחר ביצוע התנגשות או תביעה מקיפה, אבל $ 100 האשראי נשאר כל עוד אתה משלם עבור התוכנית. ההטבה עולה 60 $ לשנה עבור רכב אחד ו 10 $ עבור כל רכב נוסף על המדיניות.

עושה את המתמטיקה

לפני שתירשם לניכוי נעלם, גלה כיצד תוכנית המוביל שלך עובד וכמה זה עולה. השווה את העלות השנתית של התכונה לעלות של הפחתת דמי ההשתתפות שלך, נניח בין $ 1,000 ל $ 500 או 500 $ ל 250 $. אתה יכול להיות טוב יותר מאשר לשלם פרמיה גבוהה יותר עבור deductible נמוך יותר מאשר לשלם עבור תכונה כדי להפחית את זה בהדרגה.

אם הפחתת deductible היא חלק מחבילה, להסתכל קשה על תכונות אחרות ולשקול אם החבילה היא כדאית.

בחירה בהשתתפות עצמית נעלמת היא שיחת שיפוט. החיסרון: אתה מסתכן לשלם עבור התכונה שנה אחר שנה מבלי לעשות תביעה ו recouping את עלות הפרמיה נוספת. הפוך: אתה חייב פחות מהכיס אם תטען בעוד כמה שנים.

לא מקבל כל כך מוסחת על ידי תכונות מיוחדות כי אתה מזניח להשוות את העלות הכוללת של הכיסוי בין מבטחים. בחר חברה המציעה את השירות הטוב ביותר ללקוחות כיסוי עבור המחיר.

ברברה מרקואנד היא סופרת צוות ב Investmentmatome , אתר כספים אישי.דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @barbaramarquand .

תמונה באמצעות iStock.