כותרת המכונית הלוואות יום המשכורת יכול מלכודת ותיקים ותיקים

טימאייר וייט, חייל ותיק ב -33 בבומונט שבטקסס, עדיין רדוף על ידי הלוואת הרכב האוטומטית שהוציא לפני יותר משנה.

בחודש נובמבר 2013, אביו סטודנט הנדסת חשמל במשרה מלאה באוניברסיטת לאמר ראה המשאית שלו repossessed.

כמו הלוואה יום המשכורת חנויות, המלווים כי מציעים מזומנים מהירה דרך לטווח קצר, שיעור גבוה הערות מאובטחת על ידי רכב כותרת בעיקר לשרת לווים שיש להם כמה חלופות. כמה ותיקי היעד בפרט.

"זאת החוויה הכי גרועה בחיי, "אומר וייט. "אחרי שש וחצי שנים בחיל הים, בזמן מלחמה והכל, המצב הזה רק גורם לשיניים שלי לחרוק".

הלוואה אוטומטי כותרת בדרך כלל נושאת אחוז שנתי בשיעור של 300% ויש לו טווח קצר מאוד, כגון 30 ימים, שבו הוא חייב להיות repaid. זה שונה מסוג אחר של לטווח קצר, חוב גבוה החוב נקרא הלוואה יום המשכורת בגלל השואל סימנים מעל הכותרת של הרכב שלו או שלה כדי להבטיח את החוב. המלווים יום התשלום בדרך כלל לקבל בדיקה postdated או צורה אחרת של גישה לחשבון הבנק של הלווה, אבל לא בטחונות אחרים. הלוואות רכב כותרת מותר ב 21 מדינות, בעוד 29 מדינות אין מגבלות מהותיות על הלוואות יום המשכורת, על פי המרכז להשאלה אחראית ב Durham, צפון קרוליינה.

הוצעו חוקים חדשים

ממשל הנשיא ברק אובמה הציע תקנות חדשות כדי להגן טוב יותר על חברי שירות בשירות פעיל משכר יום יקר הלוואות כותרת אוטומטי. הכללים החדשים ייסגרו חלק מהפרצות בחוק ההלוואות הצבאיות לשנת 2006, שנועד להגן על חיילים ומלחים מפני מלווים טורפים וכובעי אחוז בשיעור שנתי, או ב -36% למוצרים פיננסיים נרחבים. אבל ותיקי להישאר פגיעים.

בקהילות צבאיות, שבהן חיים וטרינרים רבים, זו בעיה גדולה. יותר מ 4 מתוך 5 מספרי מיקוד - 82% - שיש להם מתקן ותיקי גם יש אחד או יותר יום המשכורת או אוטומטי כותרת המלווים גם, על פי טקסס Appleseed, ארגון ללא מטרות רווח, אשר תומכת צדק חברתי וכלכלי עבור טקסנים. זה אומר כמעט מחצית של אזורים יש חמישה או יותר של פעולות אלה, בעוד כשלושה רבעים של טקסס מיקוד אין להם.

"זה בהחלט מגמה נוגעת ללב", אומרת אן בדור, אנליסטית מדיניות בכירה בטקסס אפלסייד. "זה גם משהו שמצביע עלינו לעשות יותר כדי להבטיח לותיקים שלנו גישה למוצרים פיננסיים בטוחים, הוגנים המסייעים להם לבנות את חייהם, או לבנות מחדש את חייהם במקרים מסוימים".

וטרינרים פגיעים

אין זה נדיר עבור ותיקי למצוא את עצמם זקוקים לעזרה כספית. כ -1.4 מיליון ותיקים נמצאים בסיכון לחסרי בית בגלל העוני או היעדר רשתות התמיכה בקהילותיהם, על פי הקואליציה הלאומית של ותיקי בית.

אבל פונה יום התשלום או משאיל אוטומטי לגשר על פער הכנסה יכול לעשות דברים אפילו יותר מסובך. הפדרלי הצרכן פיננסיים להגנת הלשכה אומר לטווח קצר, הלוואות בריבית גבוהה יכול להיות מלכודות החוב שיכול ללכוד את unaryary. הם נושאים אפרס החל מ -391% ל -521%, ואילו הלוואות לרכב ממוצעות בממוצע ב -300%, לפי מרכז ההלוואות, שמדגיש שווי ארצי של 36%. זה אומר לווים רבים באמצעות הלוואות כותרת לא יכול לשמור על קשר עם תשלומים יקרים בדרך כלל לגלגל אותם, או להאריך אותם, שמונה פעמים.

כיבוי כיבוי לשלם

לבן אומר ההלוואה שלו כותרת הרכב במהירות יצא מכלל שליטה. כשממשלת ארה"ב נסגרה בגלל תקלה תקציבית באוקטובר 2013, הוא לא קיבל את ההטבות לאחר 11/11 או את שכר הלימוד עבור עבודה של משרד ותיקי העבודה במשך כמעט חודשיים. הוא נפל מאחור על חשבונות. כותרת המלווה התחיל לקרוא לו כמה פעמים ביום הן בעבודה והן על הטלפון הסלולרי שלו, לבקש תשלומי הלוואה.

"אני אומר להם, אני מבין שאתם עושים את העבודה שלכם, אבל אני גם מבין שתפקידכם - אתם מתפרנסים מהחיים שלי", אומר וייט. "ככה הרגשתי את הרגע הזה".

שבועיים לאחר מכן, משאית הגרירה חיבר את הטנדר שלו במגרש החנייה של בית הספר שלו, והוא ראה איך הוא נגרר משם. מאוחר יותר, הוא ראה את המשאית למכירה באינטרנט. בעוד חוק הסיוע האזרחי של שירות המדינה מסיר את החזקתו של רכוש חבר בשירות פעיל ללא צו בית משפט, שאינו כולל את הוותיקים. לבן אומר את תשלומי ההלוואה ואובדן המשאית שלו מרוקן את חשבון הבנק שלו וקשה להתמקד בבית הספר.

"אני יודע דבר אחד, אני אף פעם לא אקבל עוד הלוואה כותרת. זה לעולם לא יקרה ", הוא אומר.

המאמצים לשינוי

כמה המלווים לטווח קצר פועלים לשינוי הסטטוס קוו. באיגוד הקהילתי לשירותים פיננסיים של אמריקה, איגוד מקצועי של יותר מ -40 מלווים המשלמים, חברים עוקבים אחר כל התקנות הפדרליות והמדיניות, כמו גם שורה של שיטות עבודה מומלצות, אומרת דוברת איימי קאנטו.

"יש הבחנה ברורה בין שחקנים טובים לבין שחקנים רעים בתעשיית המשכורת", היא אומרת. חברי הקבוצה שלה לא להלוות אנשי צבא פעיל, אבל זה עושה הלוואות ותיקי.

חברי האגודה נדרשים להציע תוכניות תשלום מורחבות ללא תוספת תשלום כדי לסייע ללווים להימנע מלהיכנס למעגל של חוב, אומר קאנטו. הם גם להגביל את ההלוואות rollovers לארבעה, כדי לשמור על לווים מ לאפשר עלויות לגדול מתוך שליטה.לפני המבקשים הלוואה, לבדוק את המלווה של Better Business Bureau דירוג ולראות אם זה מורשה במדינה שלך, היא מייעצת.

הלוואות רכב כותרת גם לספק מקור אשראי לטווח קצר עבור אלה עם אפשרויות מעטות, על פי טוד Zywicki של אוניברסיטת ג'ורג 'מייסון פיירפקס, וירג' יניה. אבל הוא אומר המחירים והתנאים צריכים להיות ברורים הפרסום לא צריך להיות מטעה. ההגבלות של חוק ההלוואות הצבאיות מובילות כמה מחברי השירות לפנות אלטרנטיבות יקרות יותר, משום שהחוק אינו מקטין את צרכיו הכלכליים, אומר זיויקי. לדעתו, מכסת שיעורי ההלוואה לטווח קצר רק להפחית את בחירת הצרכן.

"אנחנו לא צריכים להניח שאנשים המשתמשים במוצרים האלה הם מטומטמים", אומר זיויקי. במקום לחקוק כמה אפשרויות יש להם, "אנחנו צריכים לחשוב על לתת לאנשים יותר אפשרויות", הוא אומר.

מקורות הסיוע

אנשי צבא בדימוס ששירתו מעל 20 שנה או שוחררו רפואית לעיתים קרובות יכולים לקבל עזרה מארגוני סיוע הקשורים לסניף השירותים שלהם. לדוגמה, תוכנית סיוע חירום של הצבא נותן מענקים ללא הלוואות למי יכול לתעד צורך פיננסי. הקבוצה סיפקה כ -600 מיליון דולר לחיילים וותיקים מאז ה -11 בספטמבר.

מכיוון שלארגונים כאלה יש משאבים מוגבלים, הם אינם יכולים לספק סיוע לותיקים ששירתו במשך פרק זמן קצר יותר, כגון White. הם יכולים להפנות אותם למקור עזרה אחר. העמותה האמריקנית ללא מטרות רווח, למשל, מציעה סיוע כספי מהיר לותיקי נזקק, תוך 48 שעות מגיעה לבקשה.

לפני קבלת יום התשלום או הלוואה כותרת אוטומטי, Badour אומר, ותיקי צריך לחפש אפשרויות בעלות נמוכה יותר.

"לפעמים, כשיש לנו צורך נואש, אנחנו חושבים על הצורך הזה היום ואנחנו לא חושבים איך זה הולך לצאת החוצה", היא אומרת. "היו לי כל כך הרבה לווים שאומרים לי,'לא הייתי עושה את זה שוב. הלוואי שהייתי הולך לחברים ולמשפחה. הלוואי שהייתי הולך אחרת ".

אם אתה בשירות או ותיק ואת צריכה יד פיננסי, הנה כמה ארגונים שיכולים לעזור:

חיל האוויר סיוע האגודה - מספק מענקים חירום הלוואות ללא ריבית הן פעילי חיל האוויר בדימוס על כל מקרה לגופו.

סיוע חירום של הצבא - מעניק הלוואות ומענקים ללא ריבית לחיילים וותיקי צבא עם צרכים מתועדים.

משמר החופים סיוע הדדי - מספק הלוואות חירום ללא ריבית לחברי שירות בדימוס שמציגים זיהוי משמר החופים שלהם ותיעוד פיננסי.

אגודת הוותיקים הארצית - מספקת מימון לביטוח, דיור ועלויות קבורה לותיקי מלחמה בעלי הכנסה נמוכה.

חיל הים חיל הים סיוע חיל - מציע סיוע כספי לחברי שירות בדימוס אשר יכולים לתעד צורך פיננסי.

צילום משאית באמצעות Shutterstock.