תוכניות תזרים מזומנים הגדרה & דוגמה |

מה זה:

תוכניות תזרים מזומנים הן חברות מסמכים אסטרטגיים לעשות כדי לחזות תזרימי מזומנים שלהם ו על פני מספר תקופות. בעולם הביטוח, תוכניות תזרים מזומנים מתייחסות לתיאום תשלום דמי הביטוח עם תזרים מזומנים.

איך זה עובד (דוגמה):

נניח כי החברה XYZ הוא יצרנית יישומון start-up. הוא מצפה למכור 4,000 יישומונים בחודש ב 50 $ כל אחד, לשלם הוצאות במזומן של 50,000 $ בחודשים מסוימים ו 100,000 $ בחודשים אחרים, לקנות 75,000 $ של ציוד בחודש דצמבר.

החברה XYZ צריך ליצור לפחות תוכנית תזרים מזומנים בסיסית כדי להבטיח כי יש לה מספיק מזומנים על מנת לעמוד בהוצאות אלה בתקופות שבהן הם מתרחשים. אחרת, זה עלול לקצר את הצרכים המזומנים שלה או גם צריך לגייס הון במהירות (וזה יקר), לפטר עובדים או אפילו להפסיק את הפעילות.

מנקודת מבט ביטוח, תוכנית תזרים מזומנים לעתים קרובות פירושו פשוט לשלם פרמיית ביטוח בתשלומים ולא בבת אחת. לדוגמה, פרמיות ביטוח רכב מוערכים לעתים קרובות אחת לשישה חודשים. במקום לשלם סכום גדול מאוד פעמיים בשנה, המבוטחים לעיתים קרובות משא ומתן על תוכניות תזרים מזומנים עם חברות הביטוח שלהם לפיה הם משלמים שישית הצעת החוק בכל חודש כדי "להחליק" את תזרים המזומנים שלהם כל חודש. עניינים:

מזומנים הוא המלך, הן בבית והן עבור רוב החברות. למרות תקציבים ארגוניים הם קריטיים, את החלקים שאינם במזומן של תקציבים אלה הם לעתים קרובות שימוש מועט לסייע לחברות לקבוע אם הם נגמרו במזומן בתקופה נתונה. בעקבות תוכנית תזרים מזומנים מסייעת לחברות לחזות מתי הן צריכות לגייס הון או ללוות יותר. כמו כן, תוכניות תזרים המזומנים בעסקי הביטוח עלולות לעכב קבלת מזומנים לעסקי ביטוח, אך סביר להניח שהן יבטיחו שיעור גבוה יותר של הגבייה ממבוטחיהם, שבדרך כלל מסוגלים יותר לבצע תשלומים קטנים, רגילים ולא תשלומים גדולים, נדירים.