איך כרטיס אשראי להשפיע על ניקוד האשראי שלי?

אם אתה שוקל את האפשרויות ואת השוואת כרטיסי חיוב לעומת כרטיסי אשראי, אתה צריך לדעת כי כרטיסי חיוב לתפקד קצת שונה מאשר כרטיסי אשראי סטנדרטיים. עם כרטיסי חיוב, אתה נדרש לשלם שטר מלא בכל חודש; אין קו אשראי מסתובב. כרטיסי חיוב גם בדרך כלל אין גבולות שנקבעו מראש, כך שאין מושג רשמי של "מסגרת אשראי". במקום זאת, החברה רק מחליטה אם לאשר או לדחות את ההוצאות שלך בזמן אמת, בהתבסס על מספר סיכון אשראי קנייני אמצעים. אז אם אתה לא יכול לשאת איזון, ואין לך מסגרת אשראי, מה זה אומר על ניקוד האשראי שלך?

על פי FICO, 30% של ניקוד האשראי שלך תלוי האשראי שלך יחס ניצול, או את אחוז האשראי שלך לפתוח קווי כי הם למעשה בשימוש. לדוגמה, אם יש לך כרטיס אשראי עם מגבלה של $ 5,000 ויש לך איזון של $ 1,000, יחס הניצול שלך יהיה 20%. ככל שהיחס נמוך יותר, כך טוב יותר עבור ניקוד האשראי שלך, שכן הוא מראה נושים כי אחרים מוכנים להציע לך שפע של אשראי, ואתה לא השתגע maxing את זה.

כשמדובר כרטיסי חיוב, אם כי, הנה הבעיה: זה לא בהתחלה ברור איך כרטיס אשראי ישפיע על ניקוד האשראי שלך. מהו יחס הניצול על כרטיס ללא גבול וללא איזון? האם זה 0%? האם זה 100%? לא זה ולא זה. הדרך שבה מנפיקים כרטיס האשראי מטפלים בכך היא שהם מדווחים על "גבול גבוה", שהוא היתרה הגבוהה ביותר שלך עד כה, במקום מסגרת אשראי, והם מדווחים על מסגרת האשראי כ"פתוחה "ולא על" מסתובבת "(לא מבולבל עם "פעיל" לעומת "לא פעיל"). כאשר לשכות אשראי לראות חשבונות פתוחים עם מגבלות גבוהות במקום גבולות האשראי, הם פשוט לא כוללים אותם יחסי ניצול האשראי, ולכן אין להם השפעה שלילית או חיובית על הציון שלך.

זה לא אומר שהם לא עושים שום דבר בשבילך. לאחר חשבון האשראי מסייע האשראי שלך הציון לאורך זמן כי זה מגדיל את אורך הממוצע של קווי האשראי שלך, כמו גם את ההיסטוריה התשלום - בהנחה שאתה משלם בזמן! - אשר בשילוב לפצות 50% של ניקוד האשראי שלך. אם כל מה שמעניין אותך הוא ניקוד האשראי שלך ואתה לשמור על יתרות נמוכות, אתה יכול להיות טוב יותר עם כרטיס מסתובב, אבל בסוף היום את חתיכת החשוב ביותר של ניקוד האשראי שלך אם אתה אחראי עם הקלפים שלך. אם יש לך כרטיס אשראי או כרטיס חיוב הוא טכני.

אילו כרטיסי אשראי כדאי לשקול?

אמריקן אקספרס הוא רק לשימוש כללי מנפיק כרטיס כי הוא עדיין מציע כרטיסי חיוב לצרכנים עכשיו דיינרס קלאב כבר לא מקבל מועמדים חדשים בארה"ב שימושי ביותר הוא פרמייר Rewards כרטיס זהב מ אמריקן אקספרס, עם הרבה יותר טוב rewards מאשר האמריקאי אקספרס ® גרין קארד, וכן תשלום שנתי נמוך בהרבה מאשר כרטיס פלטינום ® מ אמריקן אקספרס.