מגניב מוצרי ביטוח סוף סוף על האופק

כאשר אתה חושב חיתוך קצה, ביטוח לא יכול לעשות פליפ על המסך הנפשי. אבל בזכות הטכנולוגיה החמה, הביטוח מקבל - מעז לומר את זה? - סוג של מגניב.

קח לימונדה, מבקר חדש peer-to-peer המציע השוכרים ביטוח בעלי בתים בניו יורק. אתה בוחר צדקה בעת רכישת כיסוי, ואת הכסף הוא משולב עם תשלומים מלקוחות אחרים. לאחר לימונדה משלם עבור הוצאות ותביעות, הוא שולח כל הכסף שאינו בשימוש מן הבריכה לעמותות.

לימונדה מייסד ומנכ"ל דניאל שרייבר אומר כי החברה רצתה לבנות מחדש את המודל העסקי ביטוח, ביטוח מחדש "כמו טוב חברתי ולא רע הכרחי".

בדרך כלל בארה"ב יש בפיגור מאחורי כשמדובר במוצרי ביטוח חדשני. אבל זה עשוי להשתנות, ולימונדה היא דוגמה אחת לדברים שצפויים לבוא.

לחץ לחדש

השקעות בחברות טכנולוגיה, המייצרות אפליקציות וכלים אחרים לתעשיית הביטוח, הסתכמו במחצית הראשונה של שנת 2016 בכמיליארד דולר; 63% מהעסקאות נסעו לחברות סטארט-אפ אמריקניות, לפי אנליסט בחברת CB CB Insights. אם הקצב ימשיך, היקף העסקה יגיע ל -42%, בפרויקטים של CB Insights.

חברות הביטוח האמריקניות מחברות חברות סטארט-אפ טכנולוגיות להשיק מוצרים ללקוחות התובעניים יותר כיום, אומר ניל באומן, מנהל ביטוח עולמי בחברת הייעוץ דלויט.

ציפיות הצרכנים לשירות נוח ומהיר נקבעים על ידי חברות כמו אמזון, לא רק מבטחים אחרים, הוא אומר. "הבר גבוה הרבה יותר מבעבר".

עם לימונדה, אין סוכנים או ניירת. הזן את הכתובת שלך, ענה על מספר שאלות, ותוכל לקבל כיסוי או להגיש תביעה בתוך דקות באמצעות אפליקציה. תביעה פשוטה ניתן לשלם כמעט מיד, את הכסף חוטית לבנק שלך.

לימונדה אומר ניו יורק שלה renters ביטוח שיעורי להתחיל ב 5 $ לחודש ואת הבית מתחילים שיעורי ב 35 $ לחודש. החברה אומרת כי המחירים שלה נוטים להיות זולים יותר מאלה של ספקים מסורתיים, במיוחד עבור שוכרים הזקוקים לכמויות קטנות יחסית של כיסוי. החל שיעורי לימונאדה של שוכרים הביטוח הם חצי או פחות ממה חלק גדול המבטחים תשלום. עם זאת, שיעור זול יותר לא יכול להיות המקרה עבור כל השוכר או homeowner.

הלחץ לחדש משפיע על כל פינה של עסקי הביטוח. בשנת 2015, ג 'ון הנקוק ביטוח הפך למבטח החיים הראשון בארה"ב להציע הנחות למבוטחים אשר לממש ולתעד את פעילותם עם מעקב אחר כושר או לקבל יריות שפעת והקרנות בריאות. השנה היא הרחיבה את אופציית הויטאליטי שלה כדי לתגמל אנשים על קניית מזון בריא. מלבד שיעורי ביטוח חיים נמוכים יותר, אתה יכול להרוויח במזומן בחזרה על חשבונות המכולת ולקבל perks כגון כרטיסי מתנה Starbucks והנחות מלון עבור מטרות כושר הפגישה.

מה לקח כל כך הרבה זמן?

עם זאת, מדינות אחרות הם קדימה בקבלת מוצרים בשוק. הרבה דברים מגניבים זמינים בחו"ל:

• טרוב: באוסטרליה, אתה יכול לקנות על פי דרישה ביטוח עבור החפצים דרך Trov. אתה בוחר פריט שאתה רוצה לבטח, כגון מחשב נייד או מצלמה. באמצעות יישום הטלפון הסלולרי, אתה לסחוב את הכיסוי על כאשר אתה צריך את זה וכבה כאשר אתה לא.
• Fluo: בצרפת, Fluo מנתח את ביטוח הנסיעות ייתכן שכבר דרך כרטיסי האשראי שלך ומוכרת לך כיסוי נסיעות נוספות כדי למלא את הפערים. אתה מבקש ניתוח ולקבל תשובה תוך שתי דקות באמצעות יישום. החברה אומרת כי בקרוב יוכלו לנתח פוליסות ביטוח בעלי בתים.
• קנו על ידי רבים: בבריטניה ובסין, לונדון מבוססי קנה על ידי רבים מאפשר לך להצטרף לאחרים עם צרכים ואתגרים דומים כדי למצוא כיסוי זול. החברה מנהלת משא ומתן עם מבטחים כדי לקבל את השיעורים הטובים ביותר עבור הקבוצה על סוגים שונים של ביטוח. דוגמאות לקבוצות בבריטניה כוללות בעלי דרקונים מזוקנים המחפשים ביטוחי חיות מחמד, אנשים עם מחלת קרוהן לביטוח נסיעות ואספני אמנות המחפשים ביטוחי בית. כוח המיקוח חוסך חברים בממוצע של 18.6%, אומרת החברה.

51 משוכות

אחת הסיבות לכך שארה"ב מפגרת אחרי מדינות אחרות היא איך ביטוח מוסדר. כאן, כל מדינה רגולטור ביטוח, אז כדי לגלגל מוצר ארצית, חברות הביטוח צריך לקבל אישור מ 51 מחלקות ביטוח המייצג את מדינות מחוז קולומביה. השקת מוצר במקום אחר היא לעתים קרובות פשוטה יותר, משום שהחברה מקבלת אישור מרשות ממשלתית אחת.

"כל מדינה היא כמו מדינה אחרת", אומר סקוט וולצ'ק, מייסד ומנכ"ל חברת טרוב, שבסיסה בסן פרנסיסקו. "אתה צריך לעבור כל תהליך רגולציה, וכל אחד הוא שונה."

לאחר הקמת Trov בשנת 2012, Walchek הלך לחפש שותפים חברת הביטוח. הוא אומר מבטחים במדינות אחרות היו מוכנים יותר לקחת סיכונים על מוצר חדש. עם זאת, הוא אומר, שינוי לים התרחש ב -18 החודשים האחרונים, עם מבטחים בארה"ב מחפשים כעת סטארט-אפים כמו שלו. Trov מתכננת להשיק את השירות בארה"ב בשנת 2017.

שרייבר של לימונדה מודה האתגרים הרגולטוריים כאן. אבל הודות לשוק הענק, הוא אומר, ארה"ב היא "הפרס הגדול ביותר".

ברברה Marquand הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.