למה אתה לא צריך Co- לחתום על ההלוואה של התלמיד שלך

המכללה הסיוע הכספי מציעה נשלחה החוצה, ואת המועד המסורתי 1 במאי לקשישים בתיכון לבחור בתי הספר שלהם מתקרב במהירות. זה אומר בכל רחבי הארץ הגדולה שלנו, הסבים מקבלים מקבל מכה על ידי סטודנטים לעתיד נואשות להשתמש אשראי טוב של זקניהם.

הלוואות סטודנט הפדרלי אינם דורשים שיתוף החותמים, אבל הלוואות סטודנט פרטית בדרך כלל לעשות. אם להוריו של התלמיד אין ציוני אשראי טובים או שאינם מוכנים לחתום על הסכם, ייתכן שסבא אוהב יתבקש להיכנס.

" יותר: אתה צריך לחתום על הלוואה סטודנט?

רוב הזמן, הסבים צריכים לומר לא. הנה למה:

• ההלוואה תופיע על דוח האשראי של סבא וסבתא יכול להשפיע על היכולת שלהם ללוות כסף
• תשלומים מאוחרים יכולים להפחיד את ציוני האשראי של הסבתא ולכפות אותם על שיחות איסוף, תביעות ועלויות שכר פוטנציאליות או שעבודים על חשבונות בנק
• אם הסבים לקחת את התשלומים כדי לשמר את האשראי טוב שלהם, את הלחץ על הכספים שלהם יכול לסכן את הפרישה שלהם
• אנשים מבוגרים יותר עם הלוואות לסטודנטים נוטים יותר מאלה שאין להם חוב כזה לומר שהם דילגו על תרופות מרשם, על ביקורי רופאים ועל טיפולי שיניים כי הם לא יכלו להרשות לעצמם אותם,

אמריקאים מבוגרים יותר הם אוכפים עם החוב הם לקחו לחנך את הדור הצעיר. מספר האנשים 60 ומעלה עם הלוואות לסטודנטים מרובע מ 700,000 בשנת 2005 ל -2.8 מיליון בשנת 2015, על פי CFP. הסכומים הממוצעים שהם חבים גדלו מ - 12,100 $ ל - $ 23,500 בתקופה המקבילה.

למרות שחלק ללוות משלהם או של בן זוגו החינוך, בשנת 2014 כמעט 3 מתוך 4 דיווחו הלוואות עבור צאצאיהם, על פי CFPB. שישים ושמונה אחוזים אמרו שהם חייבים את הכסף לחינוך של הילד או של הנכד, בעוד 5% נוספים חייבים כסף עבור שלהם או חינוך של בן הזוג מלבד גיוס לילדים או לנכדים.

סבים רבים מסכימים לחתום על הלוואה כי הם רוצים לעזור לנכדים שלהם ולא יכול לקבל את המשאבים כדי לעזור להם לשלם עבור המכללה, אומרת לורי Trawinski, מתכנן פיננסי מוסמך מנהל הבנקאות והפיננסים של המכון למדיניות ציבורית AARP. לעתים קרובות הם לא מבינים שהם גם אחראים מבחינה חוקית על ההלוואה.

"אנשים מופתעים כשאתה אומר להם את זה", אומר טרווינסקי. "הם לא הבינו שהם על הקרס."

גם אנשים שמבינים את הסיכונים של שיתוף חתימה לעתים קרובות לקחת הימור גדול יותר ממה שהם מבינים. תלמידים רבים מתחילים בקולג '. ללא מעלות, אנשים נוטים להרוויח פחות יש שיעורי אבטלה גבוהים יותר, אשר יכול להקשות על פירעון החוב התלמיד. לכן המלווים פרטיים בדרך כלל מתעקשים על שיתוף החותמים על הלוואות לסטודנטים.

אומר "לא" פירושו הנכדים עדיין יכול ללכת לקולג ', אבל הם יצטרכו לחפש חינוך פחות יקר או להשתמש הלוואות סטודנט פדרלי, אשר אינם דורשים שיתוף החותמים.

אם אזהרות אלה מאוחרות מדי, וסבא כבר חתם על הסכם, הנה דרכים להכיל נזק פוטנציאלי:

• מעקב אחר האשראי שלך. ייתכן שחתימה משותפת לא תקבל הודעה אם תשלום מאוחר. למעשה, הם עשויים שלא לקבל הודעה עד ההלוואה היא ברירת המחדל אוספים החלו. טבילה בציונים האשראי שלך עשוי להיות אינדיקציה הראשונה שלך יש בעיה.
• השתלט על תשלומים. אם אתה יכול להרשות לעצמך לעשות זאת, לבצע את התשלומים, ואז לשאול את התלמיד לפצות אותך. בדרך זו אתה יכול להבטיח תשלומים מתבצעים בזמן.
• שאל להשתחרר. בדרך כלל שיתוף החותמים יכול להיות ירד מן ההלוואה לאחר מספר מסוים של תשלומים בזמן, אומר טרווינסקי. החוזה הלוואה סטודנט צריך פרטים על זה או שאתה יכול לקרוא את ההלוואה servicer.

אם ההלוואה הולך אוספים:

• חקור את ההתנחלות. ייתכן שתוכל ליישב פרטית ההלוואה חוב סטודנט עבור פחות מאשר את הסכום בפנים אם ברור שאתה לא יכול לשלם. להיות מודע לכך ההתנחלות יכולה לעשות נזק נוסף ציונים האשראי שלך.
• לדבר עם עורך דין פשיטת רגל. הלוואות סטודנטים הם מאוד קשה למחוק בבית המשפט פשיטת רגל, אבל עורך דין מכיר את חוקי האשראי של המדינה יכול לייעץ לך אם אתה תבע. אם אין לך נכסים אחרים מאשר קרנות פרישה, ואת ההכנסה היחידה שלך הוא ביטוח לאומי ופנסיה, אתה יכול להיות "הוכחה שיפוטית". כלומר, גם אם אתה תבע, הנושה לא יכול לאסוף שום דבר.

זה תרחיש עגום, אבל אתה יותר טוב מאשר אנשים להוציא הלוואות סטודנט פדרלי. אלה בדרך כלל לא ניתן ליישב את הממשלה יש כוחות אוסף יוצא דופן, כולל garnishing בדיקות ביטוח לאומי. סוף סוף לספור, כמעט 114,000 אמריקאים מבוגרים נאלצו לוותר על חלק הביטוח הלאומי שלהם לשלם פירעון הלוואות סטודנט הפדרלי.

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור על ידי סוכנות הידיעות AP.