האם אני צריך Co-signer עבור כרטיס האשראי שלי אם אני מתחת לגיל 21?

בעבר, צעירים יכולים לקבל משלהם "Starter" כרטיסי אשראי ברגע שהם החלו בקולג 'או נכנסו לעולם העבודה. אבל כרטיס אשראי חוק של 2009 הגביל בחריפות את הטקס הזה של המעבר. עכשיו זה הרבה יותר קשה לקבל כרטיס אשראי אם אתה מתחת לגיל 21. אחת הדרכים לעשות את זה קל יותר הוא על ידי הזדנבות שותף החותם - מישהו מסכים לשלם את החוב על הכרטיס אם לא.

אתה לא בהכרח נדרש כדי לקבל שיתוף החותם מתחת לגיל 21, אבל אם אין לך הכנסה משמעותית משלך, ייתכן שתצטרך אחד.

כרטיס כרטיס סדוק על כרטיסי המתנע

זה היה אמור להיות קל מאוד עבור סטודנטים, בפרט, כדי לקבל כרטיס אשראי. מנפיקים היו מקימים את הקמפוס על "יום המעבר" וחותמים סטודנטים לקלפים. הם אפילו מציעים חינם חולצות, מזון או מתנות אחרות עבור החלת. כך הוכנס דור שלם לאשראי. כמה מהם השתמשו בכרטיסים שלהם במשורה ובאחריות. אבל רבים השתוללו, ריצו חובות והתחילו את חייהם הפיננסיים עמוק בתוך החור.

הזן את חוק כרטיס, אשר אסר על שימוש במתנות עשה את זה בלתי חוקי להנפיק כרטיס אשראי למועמדים מתחת לגיל 21, אלא אם כן אלה המועמדים פגש אחד משני תנאים:

• הם יכלו לתעד כי יש להם הכנסה עצמאית שבה להחזיר את החוב.
• היה להם שותף לחתום.

צעירים רבים נמצאים בבית הספר או לא עובדים מספיק שעות עבור ההכנסה שלהם כדי להעפיל, ולכן שיתוף החותם הוא לעתים קרובות הכרחי. זה יכול להיות מחסום רציני, שכן שיתוף החתימה היא אחריות גדולה כי הרבה אנשים לא רוצים לקחת על עצמו. שיתוף החותם הוא לשים את הציון האשראי שלהם על הקו; אם בעל הכרטיס רץ חובות גדולים או מתגעגע תשלומים, זה יכול זבל האשפה של החותם.

מנפיקים להתרחק שיתוף החותמים

עניינים מסובכים, מנפיקים בכרטיסים גדולים כבר מתרחק להציע את האפשרות לחתום על שיתוף, והעדיף במקום להנפיק כרטיסים רק לאלה שיש להם אמצעים עצמאיים לשלם את החשבונות. אם אתה צריך שיתוף החותם, אתה יכול להיות טוב יותר הולך הבנק המקומי שלך או איגוד האשראי מאשר מנפיק ארצי הגדולות.

" יותר: איזה כרטיס אשראי מנפיקים לאפשר שיתוף החותמים?

ייתכן שתצטרך שיתוף החותם לא משנה בן כמה אתה

חוק כרטיס לא רק להשפיע על אנשים צעירים. זה הידק את הסטנדרטים ההלוואות לכל מי שמחפש כרטיס אשראי.

הסיבה לכך היא על מנת להעפיל כרטיס, אתה חייב להיות מסוגל להוכיח את זה עצמאי ההכנסה היא משמעותית מספיק כדי להפוך את התשלומים של הכרטיס, לא משנה מה הגיל שלך. כמובן, זה אפשרי עבור רוב האנשים עובדים במשרה מלאה. אבל אם אתה מעל 21 ולא יכול לעמוד בדרישה הכנסה, תצטרך למצוא שותף החותם.

הגישה "גישה סבירה"

בעוד חוק כרטיס היה מוצלח בהפחתת עלויות והגברת השקיפות עבור הצרכנים, אחד פגם גדול הגיע לידיעת קובעי המדיניות בשנת 2012. חלק המעשה המחייב לווים יש הכנסה עצמאית מונע ההורים להישאר בבית מ מקבל אשראי בשמם.

בתגובה, הרגולטורים מותאמים את הדרישות כדי לאפשר למבקשי כרטיסי האשראי לכלול בהכנסה שלהם כל הכנסה למשק הבית שיש להם "גישה סבירה". אך כלל זה חל רק במקרים בהם מועמדים בני 21 ומעלה. זה לא עוזר לצעירים.

חלופת המשתמש המורשה

אחת הדרכים להשיג את הידיים על כרטיס אשראי מבלי לעבור את תהליך הבקשה בכלל היא להפוך משתמש מורשה על חשבון של מישהו אחר. משתמש מורשה מקבל כרטיס עם השם שלהם על זה שהם יכולים להשתמש כדי לבצע רכישות, אבל האחריות לתשלום טמונה עם בעל הכרטיס העיקרי. ההסדר הנפוץ ביותר הוא להורה להפוך ילד למשתמש מורשה, אבל זה יכול להיות קרוב משפחה אחר, חבר או בן זוג או שותף. עדיין יש סיכון בעל הכרטיס העיקרי, שכן החשבונות הם כולם על שמם.

רוב כרטיס האשראי הגדולות מנפיקים לאפשר למשתמשים מורשים, מה שהופך סידור זה קל יותר להגדיר מאשר שיתוף החותם היחסים. לקבלת מידע נוסף, עיין במדריך שלנו לסטטוס משתמש מורשה.