איך לומר לא לחתום על שיתוף - ו כן כדי לעזור

אהבה וכסף יכול להיות שילוב מסובך, במיוחד כאשר מישהו שאתה אוהב רוצה ללוות קצת Mojo אשראי ממך. אתה אולי יודע כי שיתוף החתימה היא סיכון, אבל זה לא עושה את זה קל לסרב אדם אהוב אשר מבקש עזרה.

אבל יש דרכים לרכך את המכה, וחלופות ערך, שימושי אתה יכול להציע במקום שיתוף חתימה.

לתקשר את הבעיות הפוטנציאליות

ראשית, ודא כי האדם מבקש ממך שיתוף סימן מבין איך זה ישפיע עליך. בתור שותף החותם, יש לך אחריות מלאה על החזר תשלום; הלוואה או כרטיס אשראי מופיע על דוח האשראי שלך.

בנוסף לשים את האשראי בסיכון, שיתוף חתימה יכול להגביל את היכולת שלך ללוות כסף. גם אם כל התשלומים מתבצעים בזמן, אתה עדיין יכול להיות מורד עבור הלוואה עתידית בגלל כמות החוב שאתה אחראי על repaying.

לא מתכננים ללוות כסף בקרוב? גם לא היה קארי ג 'אן Glosser, לוס אנג' לס-אזור מוסמך מתכנן פיננסי ושותף בבית אבקוס Wealth שותפים, כאשר היא שיתוף חתמה על הלוואה עבור אבא שלה. אבל מאוחר יותר, כאשר היתה לה הזדמנות לרכוש נתח גדל בעסק שלה, היא נדחתה עבור הלוואה בגלל חובות החוב שלה היו גבוהים מדי.

אם זה קשה מדי לומר לא בקשה שיתוף חתימה, אתה יכול לומר המתכנן הפיננסי שלך מומלץ נגד זה. (המתכנן הפיננסי שלך יכול להיות ספר, מאמר, עצמך או מקצועי פיננסי, טוב כל אלה אומרים שיתוף חתימה מסוכן.)

ללוות או להשאיל את הכסף בעצמך

אתה יכול לעזור האהוב שלך לקבל את הדירה, המכונית או המכללה תואר ללא שיתוף חתימה.

אם יש לך את האמצעים הכספיים, או ללוות את הכסף בעצמך או להוציא את זה מתוך חיסכון להשאיל את זה מי ביקש ממך לחתום על הסכם, ממליץ קלי ארוך, שיקגו מבוססי מוסמך רואה חשבון מוסמך מתכנן פיננסי. אתה יכול להכין הסכם הלוואה עם ריבית סבירה.

כך זה יכול לעזור לך:

• אם תשלום מאוחר, זה לא ישפיע על ניקוד האשראי שלך.
• אם הלווה לא ישלם, ייתכן שתוכל לכתוב את זה על המסים שלך.
• אתה לוקח אחריות מלאה על ההלוואה, מה שהופך את הפעולה כל יותר אמיתי. (בתור שותף החותם, יש לך את האחריות החזר זהה, אבל זה יכול להרגיש מדולל כי אתה לא הלווה העיקרי.)

למרות שאתה פורמלי ההלוואה עם הסכם כתוב, לחשוב על זה כמתנה, לונג אומר, שכן יש סיכוי הלווה לא ישלם לך בחזרה. אם זה גורם לך להרגיש לא נוח, שיתוף חתימה מסוכן באותו אופן. אם הלווה לא יכול להרשות לעצמו לשלם, תוכל.

להשאיל את הכסף בדרך זו לא יעזור האשראי של אדם אחר עומד. אם זה המטרה, הלווה יכול לבקש הלוואה לבונה אשראי או כרטיס אשראי מאובטח על שלהם, והם לא יכניסו את האשראי שלך בסיכון.

דרכים אחרות לעזור

פיליפ דירווסטר, אנליסט פורטפוליו בחברת TGS Financial Advisors ברדנור, פנסילבניה, אומר שאם אתה מתוחכם מבחינה כלכלית יותר מאדם המבקש עזרה, ייתכן שתוכל להציע הדרכה מבלי להוסיף את שמך להלוואה. הוא אמר שהוא עשה זאת כאשר אחים ביקשו ממנו לחתום על הסכם.

בין הדרכים שבהן סייע:

• סיוע הלווה למצוא הצעה מימון שונים. למרות שיש שותף החותם יכול לגרום לתנאים אטרקטיביים, פחות רע הוא גם מועיל.
• מציע להיות backstop חירום במקרה האדם אינו מסוגל לבצע תשלום. רק לעשות את זה אם אתה מוכן ומסוגל לסייע במניעת מחדל.
• סיוע הלווה למחזר אם הוא או היא זכאי להלוואה טובה יותר.

כאשר מחליטים איך להתקדם, אומר דירווסטר, שואל את עצמך, "האם הזדמנות זו חשובה להם מספיק, והם חשובים לי מספיק, כדי שאוכל לסכן את האשראי שלי או לשלם את החוב שלהם עבור אותם?"

תחשוב לטווח ארוך

זה קל לדאוג לגבי מה יכול לקרות אם אתה אומר לא כאשר מישהו צריך שיתוף החותם כדי לסיים את הסמסטר הבא, או לקנות מכונית כדי להגיע לעבודה.

אבל חשוב להבין שאומר כן יכול גם להזיק למערכת היחסים. אם אתה אומר כן פעם, זה יכול להיות קשה יותר לומר לא בפעם הבאה, אומר Glosser. זה יכול להיות טוב יותר בטווח הארוך אם האדם מסתכל לתוך אפשרויות אחרות, או מחכה עד שהוא או היא יכולים להעפיל ללא עזרה.