התמודדות עם כרטיס אשראי החוב: כיצד לקבל החוב חינם

הבנת חוב כרטיס האשראי

איך לשלם את החוב מהר יותר

לשלם חובות מחוץ לפי הריבית

להקטין את הסכום שאתה חייב

להקטין את הריבית

מה לעשות אם אתה מעל לראש שלך

מתודולוגיה

הבנת החוב כרטיס אשראי וריבית

לפני שאתה להיפטר החוב שלך, אתה צריך לדעת איך כרטיס אשראי החוב עובד. בכל חודש, אתה מקבל כרטיס אשראי המפרט את הקמעונאים ואת המחירים של הרכישות שלך. בהתאם כרטיס האשראי שלך, בדרך כלל יש לך בין 21 ל -25 ימים מיום שתקבל את ההצהרה החודשית לתאריך היעד.

ההצהרה תהיה איזון חדש ותשלום מינימלי. התשלום המינימלי הוא הסכום הנמוך ביותר של כסף אתה יכול לשלם כדי לשמור על החשבון שלך במצב טוב. אבל כדי למנוע עניין, אתה צריך לשלם את האיזון החדש. אם לא תשלם את כל היתרה, תצבור ריבית על היתרה היומית הממוצעת שלך, והיא תתווסף ליתרה שנותרה.

בואו נעבור דוגמה כדי להראות כיצד מחושב עניין. תגיד יש לך כרטיס אשראי יתרת 2,000 $ וריבית של 18%. אתה משלם שני תשלומים לפני המועד לתשלום - תשלום אחד בסך $ 500 ביום 11 של ריבית מצטברת ועוד של $ 500 ביום 21. במקרה זה, תקבל ריבית של $ 22.05. לחישובים, עיין בסעיף המתודולוגיה שלהלן.

Nerds מאוד קוראים לך לשלם את היתרה במלואה בכל חודש. כרטיסי אשראי בריבית גבוהה מאוד לעומת אפשרויות מימון אחרות, ואתה צריך להשקיע את הכסף שהרווחת קשה על דברים מהנים וחוויות מדהים, לא עניין.

איך לשלם את החוב מהר יותר

אם אתם מתמודדים עם כרטיס האשראי החוב, אתה יכול לחסל אותו מהר יותר על ידי משלם את זה לפי הריבית. ואתה יכול להקטין את סכום הריבית תצטרך לשלם על ידי הפחתת כמות החוב מצטיינים או הפחתת הריבית. המשך לקרוא כדי ללמוד עוד על האפשרויות שלך.

לשלם את החובות לפי שיעור הריבית

יש כמה בתי ספר של מחשבה על הדרך הטובה ביותר לשלם את החוב. יש אנשים אומרים ללכת מן הקטן ביותר לאיזון הגדול ביותר, אחרים אומרים לשלם את החוב שאתה שונא את הראשון לבנות מומנטום. Nerds ממליצים לך לשלם את החובות בצורה הטובה ביותר מנקודת מבט מתמטית - וזה נהדר בשבילך, כי זה גם הדרך הזולה ביותר.

רשום את החובות שלך ואת הריבית בהתאמה. עכשיו, לשים אותם בסדר מן השיעור הגבוה ביותר הנמוכה ביותר. החוב בראש הרשימה שלך יהיה הראשון שאתה משלם. עבור כל חוב שאינו הדף אחד, אתה רוצה לעשות רק את התשלום המינימלי. השתמש בכל קרנות זמין אחרים כדי לשלם את החוב העליון מהר ככל האפשר. לאחר החוב הוא נעלם, תוכל להתמקד הבא ברשימה, וכן הלאה, עד כל החוב שלך נעלם.

להקטין את הסכום שאתה חייב

אין כל טיפים מהירים כדי להפוך את החוב נעלמים. מלבד פשיטת רגל, יש רק דרך אחת לשלם את החוב מהר יותר: אתה צריך לכוון יותר כסף לקראת הפיכת החוב ללא תשלום. הנה כמה רעיונות שיעזרו לך להתחיל:

• הקש על החיסכון שלך. אמנם אתה צריך תמיד יש קרן חירום קטנה - מקום בין 1,000 $ לשלושה חודשים של הוצאות בזמן שאתה עדיין החוב - משהו מעל ומעבר לסכום זה יכול להיות מנותב לחוב כרטיס אשראי. אתה יכול להיות מהסס לוותר על נזילות, אבל אם יש לך כרטיס אשראי עם ריבית 18%, אתה תהיה קשה למצוא תשואה טובה יותר על ההשקעה שלך מאשר לשלם את החוב.
• הגדר תשלומים אוטומטיים מחשבון הסימון שלך. בצע תשלומים אוטומטיים אלה עם יום התשלום שלך, כך שאינך מבזבז כספים אלה על פריטים שאינם חיוניים. לחלופין, אתה יכול להסיט חלק המשכורת שלך לחשבון חיסכון המיועד תשלומים בכרטיס אשראי.
• לעשות יותר ולבלות פחות. זה נשמע ברור, אבל כדי לכוון יותר כסף כלפי החוב כרטיס האשראי שלך, אתה צריך למצוא יותר כסף בתקציב שלך. בדוק את המאמר Nerds על איך להגדיל את ההכנסה שלך ולהקטין את ההוצאות שלך.
• הימנע ההוצאות windfalls. כאשר אתה מקבל כסף ממקורות אחרים מלבד המשכורת הרגילה שלך, אתה יכול להשתמש אלה כספים כדי לשלם את החוב שלך. וירוסים עשויים להיות החזרים מס, הנחות, ירושות, מתנות במזומן או כל כסף אחר אתה לא נחשב בתקציב החודשי הרגיל שלך.

אם אפשר, לבצע תשלומים בכל פעם שהכסף מגיע. על ידי משלם את החוב לפני תאריך היעד, תוכל להקטין את האיזון היומי הממוצע. משמעות הדבר היא כי הריבית שלך חייבת לרדת.

" יותר: כיצד לשלם את החוב

להקטין את הריבית

אם כבר מדברים על עניין, יש לך כמה אפשרויות כדי להפחית את אפר שלך. Nerds ממליצים לעשות את שלושת הדברים על מנת לעצור כאשר אחד מהם עובד.

1. החל על 0% מאזן העברת כרטיס אשראי

הדרך הקלה ביותר להשיג ריבית טובה יותר הוא המבקש עבור 0% יתרת כרטיס האשראי. עם העברת היתרה, תוכל להעביר את החוב שלך מכרטיס אחד למשנהו עם מנפיק אחר.שיעור מבוא 0% בדרך כלל נמשך 12 עד 18 חודשים. הנה כמה כרטיסי המועדפים שלנו להעביר את היתרה.

הערה Nerd: מנפיקים כרטיס האשראי אינם נדרשים להזהיר אותך כאשר שיעור המבוא שלך עומד לפוג, כדי לעקוב אחר זה. שלם את כל היתרה לפני סיום תקופת המבוא, כדי למנוע צבירת ריבית. ולהבין כי כמה קלפים עשויים לחייב אותך רטרואקטיבי עניין אם אתה לא משלם את היתרה שלך עד עכשיו. בדוק את התנאים וההגבלות של הכרטיס שלך לפרטים.

יתרת כרטיסי העברה לבוא עם דמי העברה של 3 עד 4% לעתים קרובות יותר מאשר לא. עם זאת, יש כמה אפשרויות דמי העברה. אם אתה עושה בסופו של דבר זכאי כרטיס העברת היתרה, אבל יש לו דמי העברה, ודא את דמי פחות ממה שאתה משלם ריבית אם אתה תקוע עם הכרטיס הנוכחי שלך. בדרך כלל, אם החוב שלך יכול להיות משולם הנחה של שישה חודשים או פחות, אתה צריך פשוט לשלם את הריבית. אחרת, להעביר את היתרה.

2. לדבר עם המנפיק הקיים שלך על כרטיס שיעור נמוך או להקטין את התעריף הנוכחי

המנפיק שלך רוצה להשאיר אותך בסביבה. התקשר ושאל אם תוכל לעבור לכרטיס אחר עם תעריף נמוך יותר. לחלופין, לבקש ירידה בשיעור על הכרטיס הנוכחי שלך. אם חשבונך נמצא במצב ניהול תקין ולא ביצעת את ההחזר המקסימלי של הכרטיס שלך או שביצעת תשלום מאוחר, ייתכן שתקבל את הבקשה הזו. אבל זכור, המנפיק שלך אינו מחויב לעשות את זה.

3. שקול איחוד החוב שלך

אם אתה לא יכול לקבל הצעה להעביר את היתרה ואת המנפיק שלך לא תפחית את אפריל, זה עשוי להיות רעיון טוב לחקור קונסולידציה החוב. מספר אופציות לאיחוד כוללות:

• הלוק
• הלוואה P2P דרך Prosper או מועדון ההלוואות
• הלוואה אישית

מה לעשות אם אתה מעל לראש שלך

אם האשראי שלך אינו זכאי לך עבור כל אחת מהאפשרויות הנ"ל ואתה לא יכול לקבל מראש על התשלומים שלך, יש לך כמה אפשרויות:

• התקשר למנפיק שלך. הסבר לנציג שאינך יכול לשלם על פי התוכנית הנוכחית ואתה זקוק לעזרה. סביר להניח שהמנפיק שלך יעדיף לשלם על פי תוכנית תשלום חלופית במקום ברירת המחדל.
• קבל ייעוץ אשראי. אתה יכול להירשם לקבלת ייעוץ ללא תשלום עם יועץ האשראי אשר יכול לעזור לך להבין את האפשרויות שלך להרכיב תקציב. ודא היועצת שלך יש חותמת של משרד המשפטים של אישור.
• להכריז על פשיטת רגל. זה המוצא האחרון, אבל אם שום דבר אחר הוא עובד, ייתכן שיהיה עליך להכריז על פשיטת רגל.

מתודולוגיה

במקרה שאתה רוצה להפעיל את המספרים על חישוב הריבית שלנו, הנה המתמטיקה:

ריבית יומית = 18% / 365 = 0.049%

מאזן יומי ממוצע = [(2,000 * 10) + (1,500 * 10) + (1,000 * 10)] / 30 = $ 1,500

ריבית חודשית = $ 1,500 * 0.049% * 30 = $ 22.05

תמונה באמצעות iStock.