חברות אשראי חייב החזר $ 17.7 מיליון דולר ללקוחות

הלשכה להגנת הצרכן הפיננסי קנס שניים מתוך שלוש סוכנויות הדיווח הגדולות האשראי במדינה עבור misrepresenting את הציונים שהם מכרו לצרכנים. TransUnion ו Equifax נצטוו לשלם משולב $ 17.7 מיליון החזרים ו 5.5 מיליון דולר קנסות.

דובר ה- CFPB, סם גילפורד, אמר היום (ג ') כי שתי חברות האשראי הפרות חלקים מחוק הרפורמות הפיננסיות של Dodd-Frank 2010 על ידי:

• ייצוג לא נכון של הציונים שהם סיפקו לצרכנים כאלו המשמשים בדרך כלל בהחלטות אשראי. רוב המלווים להשתמש כמה וריאציה של ציון אצבע משולשת. הצרכנים שרכשו מ TransUnion היו VantageScores, אשר אינם בשימוש כמעט כמו ציוני FICO. Equifax מכרה את דירוג האשראי Equifax הקנייני שלה. אף אחד מהלשכות לא סיפק "ויתורים ברורים וצלולים" בהצעותיו, אמר ה- CFP.
• מציע ציונים בחינם או עבור $ 1 ולאחר מכן החתימה על הצרכנים עבור מנוי עם תשלום חוזר, בדרך כלל לפחות 16 $ לחודש, זה היה "לא בבירור בולט לחשוף."

בנוסף, אמר Gilford, Equifax הכניס מודעות עבור ציונים האשראי שלו AnnualCreditReport.com - מקור מרכזי של דוחות אשראי חינם - בצורה כזו כי הצרכנים לא יכלו לגשת דוחות האשראי שלהם ללא הצגת המודעות. זוהי הפרה של הוגן דיווח אשראי חוק, הוא אמר.

כ -700,000 צרכנים של TransUnion הושפעו, מיולי 2011, על פי גילפורד. הוא לא מיד יש מספר לקוחות עבור Equifax, אבל אמר את התקופה המושפעת היה מ 21 יולי 2011, עד 20 מרס 2014.

שתי החברות נצטוו לחשוף את עלות המוצרים הקשורים לאשראי וכיצד יחויבו; לספק מנגנון פשוט עבור הצרכנים לבטל את השירות; וברור מגלים כי הציון הוא "לא צפוי להיות אותו ציון המשמש את המלווים או משתמשים מסחריים אחרים לקבלת החלטות אשראי."

Equifax ו TransUnion יש 60 ימים להגיש תוכנית לציית לפקודה; לאחר מכן, הצרכנים יקבלו הודעה בדואר על איך לקבל החזר.

העלייה של ניקוד האשראי חינם

הצרכנים היו פעם לשלם עבור ציונים ברוב המקרים. כיום, ציונים אשראי חינם מוצעים באופן שגרתי על ידי אתרי אינטרנט כספים אישיים ובנקים ומוסדות פיננסיים אחרים במאמץ לבנות נאמנות הלקוחות וביקורים חוזרים.

רוב ציונים חינם הם VantageScore - שפותחה במשותף על ידי שלוש האשראי הגדולות bureaus - ולא FICO. Investmentmatome, למשל, מציעה חינם VantageScore 3.0, אשר מחושב על נתונים מתוך דוחות אשראי TransUnion. כמה בנקים ומנפיקים כרטיס אשראי, לעומת זאת, מציעים ציון חינם אצבע משולשת ללקוחות שלהם.

שניהם FICO ו VantageScore מחושבים מידע בדוחות האשראי שלך, והם מושפעים במידה רבה על ידי אם אתה משלם בזמן ולשמור יתרות טוב מתחת לגבולות האשראי שלך. בגלל ציונים משני מקורות לנוע במקביל, מומחים בדרך כלל ממליצים לצרכנים להשתמש ניקוד חינם - אותו ציון, בעקביות - אם המטרה היא פשוט לפקח או לבנות אשראי.

אבל המקור של ניקוד חשוב יותר כאשר החלטות פיננסיות גדולות כגון אישורי המשכנתא נעשים.

ליז וסטון, מתכננת פיננסית מוסמכת וטורנית Investmentmatome, אומרת שקל להתבלבל: "אנשים לעיתים קרובות לא מבינים שהציונים שהם רואים אינם בהכרח אלה המשמשים את המלווים. רוב המלווים להשתמש בגירסה כלשהי של נוסחה האשראי FICO ניקוד, אבל FICOs לבוא בגרסאות שונות ו iterations. ישנם דורות שונים של ציוני אצבע משולשת נוסחאות צבט עבור תעשיות שונות, כגון כרטיסי אשראי או הלוואות רכב."

וסטון אומר שיש זמנים שבהם זה הגיוני לשלם עבור ציון אצבע משולשת מסוימת. "אם אתה בשוק הלוואה גדולה כגון משכנתא או הלוואה אוטומטית, כדאי לשקול לקנות את FICOs המתאים מ MyFICO.com כדי לקבל את הרעיון הברור ביותר של איפה אתה עומד."

Bev O'Shea הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @BeverlyOShea.