בוני אשראי הברית מציעה נתיב לזרם הפיננסי

שלוש לשכות האשראי הגדולות לשמור תיעוד מפורט של עקבות פיננסיים של הצרכנים, אשר מספק את הבסיס ציונים האשראי. אבל הם עובדים גם כדי לעזור לאנשים שעדיין אין להם היסטוריית אשראי ולכן לא ניתן להשיג אותם.

לשכות אשראי פועלים בשיתוף פעולה הדוק עם ארגון ללא כוונת רווח אשראי בוני הברית כדי להביא "אשראי בלתי נראה" או "unscorable" הצרכנים לתוך הזרם המרכזי הפיננסי.

מי 'בלתי נראה' או 'בלתי נשלט'?

בשנת 2015, הצרכן הפיננסי להגנת הלשכה פרסמה דו"ח המציג:

• אחד מכל 10 מבוגרים בארה"ב הם "אשראי בלתי נראה". כלומר, 26 מיליון צרכנים אין היסטוריית אשראי עם אחד של חברות האשראי דיווח ארצית.
• עוד 19.5 מיליון יש קבצי אשראי "unscorable" - או קבצים רזה עם היסטוריית אשראי מספקת (9.9 מיליון) או קבצים מעופש כי אין להם היסטוריית אשראי האחרונות (9.6 מיליון דולר).
• לסיכום, ישנם 45 מיליון אנשים עשויים להיות הכחיש גישה אשראי כי אין להם רשומות אשראי שניתן הבקיע.

משמעות הדבר היא שכמעט 20% מאוכלוסיית ארה"ב נאבקת להגיע לשירותים פיננסיים שרבים מאיתנו לוקחים כמובן מאליו.

בעוד גורמים רבים למנוע מאנשים אלה אינטראקציה עם הבנקים המסורתיים, מכשול אחד משמעותי הוא חוסר פרופיל אשראי. אבל זה המקום שבו הם מתמודדים עם מלכוד 22: ללא פרופיל אשראי, הם לא יכולים לגשת מוצרים הלוואה, אבל ללא גישה למוצרי ההלוואה, הם לא יכולים לבנות פרופיל אשראי. (אם אתה לא בטוח אם יש לך פרופיל אשראי או מה זה, אתה יכול לקבל דוח אשראי חינם מ Investmentmatome.)

מהו ברית בוני אשראי?

למרבה המזל, ארגונים רבים מנסים להביא שירותים בנקאיים קונבנציונליים לקהילות מקופחות. דוגמה אחת היא CBA, אשר פועלת כגשר בין לשכות האשראי הגדולות לעמותות המסייעים לאנשים שאין להם גישה מלאה לשירותים הבנקאיים.

דרה דוגואי, מנכ"ל סי.בי.איי. אומרת: "אנחנו נוסדו בשנת 2006 ועובדים עם מוסדות שאינם מחזיקי כספים, אשר עושים הלוואות בקהילה לאנשים בעלי הכנסה נמוכה". באותה עת, רבים מהמוסדות האלה לא יכלו דיווחו על פעילות האשראי של הלקוחות שלהם, אשר היתה מסייעת ללקוחות שלהם לבנות ציונים אשראי, היא אומרת. "לשכות אשראי לא היה מעוניין לקיים מערכת יחסים עם מלכ"רים. CBA מסייע [למוסדות אלה] עם תהליך הדיווח מ A עד Z."

רוב המוסדות CBA עובדת עם פיתוח קהילתי מוסדות פיננסיים. אלה המלווים קטנים לעבוד בקהילות לספק שירותים פיננסיים, כולל הלוואות, לאנשים אחרת לא יוכלו לגשת אליהם. בוני אשראי הברית מציעה שני שירותים עיקריים למוסדות חבר שלה: CBA כתב CBA גישה.

CBA כתב: זה מאפשר למלווים קטנים הדו"ח לווים מידע התשלום ל לשכות אשראי. כפי הסביר Duguay, microlenders רבים אין את המשאבים לעבוד עם לשכות האשראי הגדולות. אבל על ידי עבודה באמצעות CBA, הם יכולים לעזור לבסס דוחות אשראי עבור הלקוחות שלהם, צעד חשוב שיכול למקם לווים לא מעובדים לעבוד עם הבנקים המסורתיים בעתיד.

CBA גישה: זה מאפשר לשותפי CBA למשוך דוחות אשראי של לקוחות. המלווים קטנים ומלכ"רים לעיתים קרובות לספק ללקוחות חינוך פיננסי; לאחר גישה לדוח אשראי מסייע למחנך ולקוחות לעבוד יחד על הגדרת מטרות אשראי בודדות ומעקב אחר ההתקדמות.

איפה הלשכות אשראי לבוא

העבודה של CBA עם מלכ"רים מסתמך על השתתפות של לשכות אשראי הגדולות. נכון לדצמבר 2016, כל שלוש הלשכות האשראי הגדולות השתתפו ב- CBA Reporter וב- CBA Access. משמעות הדבר היא כי חברי CBA יכול לדווח על מידע הלווה תשלום ולמשוך מידע על לקוחות האשראי מ Equifax, Experian ו TransUnion.

כמו כן, CBA היא הכשרה מלכ"רים כדי לסייע ללקוחות עם אשראי הבניין והוא עובד כדי ליצור קשר עם דיור זול סוכנויות עם דיווח על סוכנויות. זה מאפשר לתושבים לבנות את האשראי שלהם בדרך חדשה; עד לאחרונה, זה היה כמעט בלתי אפשרי עבור רוב השוכרים לשלב תשלומי דיור לפרופיל האשראי שלהם.

Bev O'Shea הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @BeverlyOShea. Investmentmatome סופר לינדזי Konsko תרמו במאמר זה.

עודכן ב -20 במרץ 2017.