נסיגה מוקדמת הגדרה ודוגמה |

מה זה:

נסיגה מוקדמת מתייחס למשיכת כספים של משקיע או של משקיע מחשבונות, במועד גריעה. משיכות מוקדמות בדרך כלל נובעות מעונשים.

איך זה עובד (לדוגמה):

חשבונות פרישה פרטיים (IRA) הם סוג אחד של השקעה המשויך לעתים קרובות עם משיכות מוקדמות

בדרך כלל, אדם פיקדונות כסף לתוך IRA על פני תקופה של זמן ולאחר מכן חייב לחכות עד גיל 59 1 כדי למשוך כספים. אם המשקיע ימשוך כספים מוקדם, הוא או היא חייבים לשלם 10% עונש משיכה מוקדם (כמו גם מסים) על ההפצה.

אחרים כלי פרישה, כגון 401 (k) s, לשאת עונשים משיכה מוקדמת, כמו גם. תעודות פיקדון (תקליטורים) יש עונשים דומים עבור נסיגה מוקדמת, אם כי ניירות ערך אלה לעתים קרובות בוגרים רק כמה חודשים או שנים.

למה זה עניין:

כאשר משקיע מפיק כסף לחשבון בבנקאות או מוסד התיווך, המוסד משתמש לעתים קרובות בכסף זה למטרות אחרות במשך תקופת ההשקעה. בנק, למשל, לעיתים קרובות להשאיל כסף שהוא מקבל ממשקיעים CD ללקוחות אחרים; אם המשקיע CD מבקש נסיגה מוקדמת, הבנק יכול להיות, בתיאוריה, פחות מסוגל למלא את התחייבויות ההלוואה שלה ללקוחות אחרים. לפיכך, מוסדות ליישם עונשים נסיגה מוקדמת כדי לעודד את המשקיעים להיצמד להסכמים שלהם.

המשקיעים יכולים לפעמים למנוע עונשים נסיגה מוקדמת על ידי עמידה בדרישות מסוימות. חריגים אלה משתנים על ידי מכשיר ומוסד, אך הם כוללים בדרך כלל דברים כגון הוצאות חינוך, נכות, הוצאות רפואיות גבוהות מאוד, רכישת חלק מהבית, שירות צבאי וצרכים לאחר אסון טבע.