חינוך IRA הגדרה ודוגמה |

מה זה:

חינוך IRA , המכונה גם חשבון החיסכון Coverdell החינוך (או Covered ESA), הוא חשבון חיסכון במס, המיועד לסייע להורים ולאפוטרופסים להתכונן על חשבון החינוך של ילדיהם.

איך זה עובד (דוגמה):

חינוך IRA נפתח עבור קטין מתחת לגיל 18. התרומות נקבעים לכל היותר 2,000 $ (לכל ילד, בשנה) והם אינם מוכרות ממס, וגם הם יכולים לבוא מדמי לפני מס. חשבון החיסכון גדל ללא מס עד למועד ההפצה.

אם הכספים משמשים להוצאות הקשורות לחינוך, כולל שכר לימוד, עמלות, ספרים נדרשים, מחשבים ו / או חדר ולוח, ההפצה היא גם פטורה ממס. אם סכום החלוקה עולה על עלות ההוצאות החינוכיות או שהקרנות משמשות להוצאות שאינן חינוכיות, הרווחים בחשבון ייחשב כהכנסה סדירה ויוטל עליהם מס בהתאם, בתוספת מס נוסף של 10%.

הוצאות החינוך אינן מוגבלות לעלויות המכללה והאוניברסיטה, והן יכולות לכלול בתי ספר יסודיים ותיכוניים, מוסדות חינוך על-תיכוניים ומוסמכים אחרים, כמו גם השכלה גבוהה.

מגבלות תרומה קיימות עבור משלמי המסים על בסיס ההכנסה הגולמית המותאמת המותאמת שלהם (MAGI). עבור פילרים בודדים, מגבלת הכנסה ברוטו מותאמת שונה היא $ 110,000, ו $ 220,000 עבור filers משותף.

אם המוטב לא לפדות כספים לפני גיל 30, החשבון חייב להיות מופץ בתוך 30 ימים או להיות כפוף למס. ניתן להימנע ממסים, אולם אם האיזון המלא מתגלגל לתוך IRA לחינוך חדש עבור בן משפחה אחר.

למה זה משנה:

השכלה גבוהה היא דאגה גדולה למשפחות, שעלותן ממשיכה לעלות (במיוחד בבתי ספר פרטיים ומכללות). חינוך IRAs לספק להורים ולילדיהם את ההזדמנות להתחיל לחסוך עבור הוצאות חינוכיות, כאשר הילדים שלהם הם עדיין צעירים מאוד. בדרך זו, התרומות שהושקעו בחשבון יש יותר זמן לגדול עם היתרון של עניין הרכבות.

השקעות Ansswers תכונה: מכללה שכר לימוד: 5 דרכים לחסוך על הוצאות החינוך